7. Процедура открытия банка

В настоящее время открыть новый коммерческий банк очень непросто, и тому есть объективные причины. Во-первых, банков создано уже немало и конкуренция в этой сфере велика. Во-вторых, требования ЦБ, следовать которым должен желающий создать новую кредитную организацию, последнее время стали особенно жесткими. Но, несмотря на эти обстоятельства, официальный путь для регистрации банка существует и открыт для желающих.

Понадобиться:

Уставной капитал

Учредительный договор (ООО, ОАО, ЗАО), устав и бизнес-план банка

Площадь, соот. требованиям к помещениям под кредитные организации

Кандидатуры на должности топ-менеджеров банка

Инструкция:

1 Оценить свои возможности объективно и ответьте на вопрос о том, не окажется ли процедура регистрации пустой тратой времени и денег. Нужно быть уверенным, что вы и ваши партнеры (соучредители) располагаете средствами, необходимыми для оплаты уставного капитала. Второе условие из числа наиболее важных – все учредители (как физические, так и юрлица) не просто должны иметь хорошую репутацию (отсутствие судимости за экономические преступления, выполнение обязанностей перед бюджетом), но и подтвердить это документально. Необходимо подтвердить и законное происхождение средств, составивших уставной капитал.

2 Решить, какую организационно-правовую форму будет иметь ваша кредитная организация. Это может быть как акционерное общество (открытое или закрытое), так и общество с ограниченной ответственностью. Затем подобрать для нового коммерческого банка название, подписать со своими компаньонами учредительный договор, разработать устав и бизнес-план банка.

3 Приступить к процедуре регистрации, подать соответствующее заявление в местное учреждение ЦБ, приложив к нему пакет обязательных документов. Среди них – учредительный договор, устав, бизнес-план, документы, содержащие сведения об учредителях и будущих руководителях банка, документы, подтверждающие права на использование помещения, в котором расположится банк и подтверждающие соответствие его всем требованиям, предъявляемым к помещениям для кредитных организаций. Кроме того, необходимо будет уплатить госпошлину и лицензионный сбор, а документы об их оплате также предоставить вместе с заявлением.

4 Произвести оплату уставного капитала банка в полном размере, пока не истек месяц после регистрации организации в государственном реестре юридических лиц (о факте регистрации учредителям сообщают органы Центробанка). Затем предоставить в органы ЦБ платежные документы, удостоверяющие факт полной выплаты. После прохождения процедуры госрегистрации и получения лицензии деятельность банка считается законной.