Разменные (билонные) монеты.

Первые бум.деньги в России-ассигнации времен царствования Екатерины 2 (1769г.). Советский период истории до 1992 г. В ден.обращении использовались казначейские билеты. Они были предназначены для возмещения дефицита гос.бюджета. С переходом к рын.экономике Правительством и ЦБ РФ было принято решение отказаться от выпуска к.б., при этом регулирование ден.обращения перешло ЦБ. Отдельные страны(США, Италия, Индия…10) до сих пор выпускают к.б.

Сходство кредитных денег с бумажными: 1) это неполноценные деньги, не имеют собственной внутренней стоимости; 2) покупательная способность определяется их предварительной стоимостью.

Отличия кредитных денег от бумажных: 1) Кредитные деньги имеют кредитную природу, т.е. являются знаками кредита, а не только знаками стоимости. 2) Различный порядок эмиссии. Бумажные деньги выпускаются гос-вом в порядке безвозвратного финансирования, кредитные деньги выпускаются гос-вом на основе кредитных операций и возможно их возвращение при погашении ссуд. 3) Эмитентом бумажных денег является казначейство (Минфин), а кредитные деньги выпускаются банками. 4) Бумажные деньги ни чем не обеспечены, а кредитные имеют кредитное обеспечение. 5) Различны закономерности их обращения. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться.

3. Понятие, структура, показатели денежного оборота. Закон денежного обращения.

Деньги находятся в постоянном движении между государством, хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Такое движение денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций по обслуживанию реализации товаров, нетоварных платежей и расчётов называется денежным обращением.

Денежный оборот - совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определённый период времени. Структура ден.оборота (складывается из отдельных каналов движения денег между различными субъектами): 1)между ЦБ и ком. банками, 2)ком.банками 3)банками и предприятиями, 4)банками и населением, 5)предприятиями и населением, 6)физическими лицами, 7)банками и финансовыми институтами.

Ден.оборот может быть: 1)денежно-расчётный оборот, который обслуживает расчётные отношения за товары и услуги; 2)Денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения; 3)Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения; Части ден.оборота: 1)налич об.(в РФ 30-40%, в развитых странах 10%) 2)безнал.об. Безналичный оборот – это сумма платежей за определённый период времени, совершенных без использования наличных денег путём перечисления средств по счетам клиентов в банках или взаимных расчётов. Безналичные расчёты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек обращения.

Основные формы безналичных расчётов: 1) расчёты платёжными поручениями; 2) расчёты по аккредитиву; 3) расчёты чеками; 4) расчёты по инкассо.

Одним из важных показателей характеризующих ДО является: Денежная масса (ДМ) – это совокупность средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а так же для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением. Для оценки и анализа изменения объема ДМ используются денежные агрегаты. (M=P*Q/V)

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций.

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 плюс средства на расч. счетах юр. лиц + ср-ва страх. комп. + депозиты до востребования населения в коммерческих банках.

Агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные депозиты населения в комм. банках плюс краткосрочные гос-ные ценные бумаги.

Агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Скорость обращения денег – это быстрота их оборота при обслуживании сделок. Показатели скорости обращения денег:

- показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов. Он рассчитывается как отношение национального дохода к денежной массе. (НД/ДМ)

- показатель оборачиваемости денег в платежном обороте. Определяется как отношение суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине ден. массы в обращении.

Закон денежного обращения (К.Марксом.): количество денег (КД), необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров (СЦТ) и обратно пропорционально скорости обращения денег (С): КД=СЦТ/С.

Закон денежного обращения:ден.масса в обращении прямопропорц-на тов.массе в стране и обратно пропорц-на скорости обращения денег: Mo=Tm/Vo; Vo*Mo=Tm; Vo*Mo (ден.масса)=P*Q (тов.масса)– уравнение Фишера.

Кол-во денег в обращении можно увеличить за счет увеличения объема выпущенных товаров в стране.

Закон обращения в условиях зол.стандарта действовал автоматически. Если зол.монеты были излишними, то они уходили из обращения в сокровища и наоборот. В условиях бумажно-кредитной (совр) ден.системы закон ден.обращения не может действовать автоматически. Бум.деньги «застревают» в каналах обращения,переполняют их =>инфляция. Бум.деньги не имеют собств.ст-ти по сранению с зол.монетами. Выход: следует развивать безнал.формы расчетов с использованием пласт.карт, электр.денег,аккредитивов.

Ден.база включ. налич.деньги в обращении, деньги в кассе ком.банков, ср-ва,на корресп.счетах, резервные ср-ва в ЦБ. Vo=ВНП/М2; kмон=М2/ВНП в РФ0,2-0,3; в развитых 0,5-1,0,т.е. экономика в РФ недостаточно насыщена деньгами, не хватает ср-тв.

Км=М2/ДБ Коэф-нт мультипликации показывает во сколько раз увелич.ден.масса М2 по отношению к ден.базе.

Агрегат М2 примерно = М3 , т.к.доля депозитных сертификатов и гос.облигаций мала.

4. Эмиссия денег: безналичная, налично-денежная.

Выпуск денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками определенных сумм денег в наличной и безналичной формах юр. и физ. лицам.

Деньги регулярно поступают в современный хоз-ный оборот и изымаются из него в виде банкнот, разменной монеты и банковских депозитов.

Эмиссия денег - это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению количества денег в обороте.

Различают 2 вида эмиссии денег: эмиссию безналичных (осуществляют коммерческие банки) и наличных денег (центральный банк).

Эмиссия безналичных денег при двух уровневой банковской системе основана на действии механизма банковского мультипликатора (это процесс многократного увеличения остатков на депозитных счетах коммерческих банков в результате расширения их кредитов).

Способность коммерческих банков выдавать ссуды и создавать депозиты регулируется центральным банком через систему обязательных резервов.

Система обязательных резервов - обязательное депонирование коммерческими банками в центральном банке определенного процента от суммы их обязательств.

Устанавливая процент (норму обязательных резервов), центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора. Увеличение нормы обязательных резервов вызывает уменьшение объема кредитных ресурсов банков; снижение нормы имеет обратный эффект.

Эмиссия наличных денег - это результат превышения объема операций центрального банка по выпуску наличных денег над суммой их изъятия из обращения за определенный промежуток времени.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализованно. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юр. и физ. лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.

В РФ эмиссия наличных денег осуществляется расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) Банка России. В РКЦ открываются:

- резервный фонд, в котором хранится запас наличных денег, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности данного регтона в наличности. Деньги в резервном фонде не считаются деньгами в обращении.

- оборотная касса, в которую поступают наличные деньги из резервного фонда, а также от коммерческих банков и из которой выдаются им наличные деньги. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы в ее резервный фонд.

Деньги пребывают в постоянном движении.

5. Основные формы безналичных расчетов в РФ, принципы их организации.

Безналичный платежный оборот осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств или путем зачетов взаимных требований. На Центральный банк РФ возложены обязанности по установлению пра­вил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов их организации:

1. Правовой режим осуществления расчетов и платежей. Общий порядок осуществления расчетов на территории РФ регулируется Гражданским кодексом РФ, Положением Центрального банка РФ «О безналичных расчетах в РФ». Законодательные и подзаконные акты, которые включают федеральные законы «О Центральном банке РФ» и др.

2. Осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у получателя, поставщика и плательщика.

3. Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений.

4. Наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж.

5. Срочность платежа.

6. Контроль субъектов расчетных отношений за своевременно­стью и правильностью совершения расчетов.

Согласно законодательст­ву общий срок безналичных расчетов не должен превышать пя­ти операционных дней в пределах РФ и двух операционных дней - в пределах субъекта РФ.

5. Имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договора.

Формы безналичных расчетов:

1. Расчёты платежными поручениями – при этой форме расчётов банк обязуется по поручению плательщика перевести определённую денежную сумму с его счёта на счёт указанного плательщиком лица в данном банке или другом. П/п действительны в течение 10 дней со дня выписки и принимаются к исполнению при наличии средств на счёте плательщика. Эта форма расчетов минимизирует разрыв во времени между отгрузкой товаров и совершением платежа, ускоряет оборачиваемость денежных средств.

2. Расчеты аккредитивами – это обязательство банка, возникающее по поручению клиента произвести поставщику платеж на основании предоставленных документов, подтверждающих выполнение условий договора. При данной форме расчетов платеж производится не в банке, обслуживающем покупателя, а по месту нахождения поставщика.

3. Инкассовые поручения - это поручение банку взыскать деньги с плательщика. Такие поручения обычно используются при принудительном взыскании средств. Взыскатели представляют в банк инкассовое поручение со ссылкой на дату и номер исполнительного или приравненного к нему документа.

4. Расчёты чеками. Оплата должна быть произведена конкретным банком с конкретного счёта чекодателя. Для обеспечения платежей по выданным чекам чекодатель может депонировать на отдельный счёт в обслуживающем банке необходимую сумму. Чек может передаваться другому лицу с помощью передаточной надписи. Не подлежит передаче именной чек.

5. Расчёты с использованием банковских карт.

Расчетная корпоративная карта позволяет ее держателю, уполномоченному юр. лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юр. лица в пределах расходного лимита, согласно условиям договора с клиентом.

6. Типы денежной системы. Особенности денежной системы РФ.

Денежная система – это форма организации денежного оборота, закреплённая национальным законодательством.

Её элементы:

1. Наименование денежной единицы, служащей масштабом цен (нац. валюты);

2. виды денежных знаков (достоинства купюр, разменная монета);

3. эмиссионным механизм – это установленный законодательством порядок выпуска денег в оборот;

4. структура денежной массы в обороте;

5. механизм регулирования денежного оборота в процессе реализации денежно-кредитной политики центрального банка.

В процессе эволюции сложились два типа денежных систем. Первый - денежные системы, связанные с металлом, при которых роль всеобщего эквивалента выполнял денежный товар (серебро и/или золото). Второй тип денежной системы – системы обращения бумажных и/или кредитных денег, при которых функции денег выполняют бумажные и/или кредитные деньги.

Существовало два вида систем металлического обращения: биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно было закреплено за двумя металлами – золотом и серебром. Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служил один металл. Монометаллизм функционировал в двух формах: серебряного монометаллизма (стандарта) и золотого.

Существовало три разновидности золотого стандарта: 1) золотомонетный 2) золотослитковый 3)золотодевизный (золотовалютный).

Системы обращения бумажных и/или кредитных денег включают в себя:

1. государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом;

2. кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки;

3. разменные (билонные) монеты.