Тема 1.1. Экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике

Вопрос 1. Страховые фонд, способы их формирования, виды и назначение

Вопрос 2. Страхование как экономическая категория

Вопрос 3. Роль и функции страхования в рыночной экономике

1. Страховые фонды, способы их формирования, виды и назначение

Как в процессе осуществления хозяйственной деятельности, так и в частной жизни граждан могут произойти различные, случайные события, наносящие значительный материальный ущерб. В результате возникла необходимость разработки целого ряда мер, направленных на борьбу с негативными случайностями и преодоления их последствий. Совокупность таких мер можно назвать страховой защитой. Таким образом, под страховой защитой понимается общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.

Для обеспечения и организации страховой защиты необходимо иметь специальный источник средств, предназначенный для возмещения убытков, причиняемых различными случайными событиями. Таким источником являются страховые (резервные) фонды.

Страховые (резервные) фонды - это специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера. Страховые фонды могут создаваться разными способами. Обычно выделяют три основных метода их формирования.

Первый метод обычно называют централизованным. Его суть состоит в том, что часть ресурсов имеющихся у государства, резервируется на тот случай, если произойдут какие-либо чрезвычайные события, требующие использования государственных резервов. Централизованные страховые фонды могут быть созданы как в натуральной, так и в денежной форме.

Однако средства централизованных резервных фондов, как правило, не предназначены для возмещения потерь, понесенных отдельными гражданами или организациями в результате событий, имеющих частный характер.

Второй метод формирования страховых фондов называется децентрализованным, или самострахованием. Суть его состоит в том, что лицо (юридическое или физическое) часть своих доходов использует не на текущее потребление, а сберегает, с тем чтобы использовать накопленные средства, когда в этом возникнет острая нужда из-за наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств.

Главным недостатком данного метода является то , что далеко не всегда бывает реально сформировать страховой фонд данным методом в размере, гарантирующем возмещение всех возможных убытков. Кроме того, к моменту, когда негативное событие произойдет, необходимая сумма может быть не накоплена.

Таким образом, оба рассмотренных метода не являются универсальными, т.е. позволяющими возмещать такой ущерб во всех случаях. Это вызывает необходимость использования страховых фондов, создаваемых каким-либо иным способом.

Третьем методом формирования страховых фондов и является страхование.