38.Предоставление банковских гарантий

Банковская гарантия-это письменное обязательство банка перед кредитором по основному долгу в том, что в случае невыполнения должником обязательств кредитор получит денежную компенсацию за счет средств гаранта, если кредитор представит ему письменное требование об уплате.

В банковской гарантии участвуют бенефициар(кредитор), гарант(банк) и принципал(должник).

Гарантия не может быть использована для расчетов.

Предоставление гарантии предполагает оказание следующих услуг:

1. выдача гарантии

2. увеличение суммы гарантии

3. изменение условий гарантии

4. пролонгация/аннулирование гарантии

5. платеж по гарантии

6. проверка по просьбе клиента подлинности др. гарантий, не подтвержденных банком.

Виды гарантий:

1. По наличию условий:

• Безусловная

• Условная

2. По наличию обеспечения

• Обеспеченные

• Необеспеченные

3. По объему гарантии

• Ограниченная

• Неограниченная

4. По количеству гарантов

• Простая

• Синдицированная

5. По преобладающему предназначению

• Исп-мые в качестве средства выполнения обязательств

• В качестве средства обеспечения платежей

К основным законодательным актам в обл-ти регулирования оборота банковских гарантий относятся:

• ГК

• ФЗ « О банках и банковский деятельности»

• Инструкция №110-И

Принципы гарантирования

На банковские гарантии в общем случае распространяются следующие принципы, относящиеся вообще к обязательствам оплаты.

Принцип легитимации. Банковская гарантия снимает сомнения кредитора, являясь свидетельством того, что принципал способен выполнить такие обязательства.

Принцип мотивации. Принципалу угрожает потеря гарантийной суммы, если он не выполнит принятые на себя обязательства по договору. Это является для него мощным стимулом выполнить записанное в договоре обязательство самостоятельно.

Принцип компенсации. кредитор (бенефициар) вправе рассчитывать на гарантийную сумму.

Банковские гарантии достаточно популярны. Помимо уже сказанного это объясняется также их высокой надежностью и быстротой реализации. С точки зрения банков выдача гарантий выгодна тем, что, во-первых, за оказание данной услуги они вправе взимать комиссионные (размер которых вполне сопоставим с размером процента за кредит), во-вторых, выдача гарантии не требует отвлечения средств из оборота, как это имеет место при выдаче кредита.

Особенности банковской гарантии:

Предоставляется как в национальной, так и в иностранной валютах;

Не отвлекает из обращения денежные ресурсы;

Используется для обеспечения расчетов по заключенным договорам, преимущественно за товары, работы, услуги;

При предоставлении банковской гарантии обязательным условием является ее обеспеченность.