60. Ликвидность и платежеспособность банка
Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности, т.е. способности бесперебойно и в полном объеме выполнять свои платежные обязательства. В отсутствии ликвидности банк вряд ли может быть платежеспособным. Выделяют следующие критерии платежеспособности:
состояние корреспондентского счета
наличие картотеки №2
наличие задолженности по межбанковским кредитам и кредитам ЦБ
Для обеспечения платежеспособности в будущем следует знать с достаточной степенью точности какова будет потребность в наличных и безналичных ден ср-вах. Точно рассчитать эту потребность невозможно, поэтому банк должен иметь некоторые запасы активов, реализовать кот без потерь он может в любое время и иметь возможность приобрести недостающие ср-ва на денежном рынке.
Итак, платежеспособность в будущем обеспечив-ся путем полной сбалансированности активных и пассивных операций на ближайшие промежутки времени и в разумных пропорциях на перспективу, а также путем поддержания разумного уровня риска активных операций, достаточности собственных и стабильности привлеченных ср-в.
На ликв-ть и платежеспособность коммерческого банка влияет ряд факторов:
политическая и экономическая обстановка в стране
совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности
структура и стабильность банковской системы
орг-ция системы рефинансирования
развитие межбанковского рынка
состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг
кач-во активов
кач-во депозитов
уровень менеджмента и др
Таким образом ликвидность банка обусловлена множеством факторов, наход-ся в постоянном изменении.
Сущ-ют различные методы регулирования банковской ликвидности. Управление ликвид-тью осущ-ся на внешнем и внутреннем уровнях.
Внутренний процесс управления ликв-тью банка вкл-ет в себя совок-ть действий и методов по управлению активами и пассивами.
Внешнее управление ликв-тью осущ-ся органами законодат власти и ЦБ РФ.
Основным методом управления ликвид-тью и платежеспособностью Российских коммерческих банков явл-ся соблюдение ими экономических нормативов банка России.
Н1-достаточность капитала
Н1=собств кап-л/активы, взвешанные с учетом риска
Для банка с кап-лом свыше 5 млн евро минимально допустимое значение – 10%, до 5 млн евро – 11%.
Н2-норматив мгновенной ликв-ти
Н2=высоколиквидные активы/обязат-ва до востребования
Минимально допустимое значение для этого норматива 20%.
- 1. Предпосылки и значение появления денег.
- 2.Сущность и функции денег.
- 3.Роль денег в воспроизводственном процессе.
- 5. Понятие денежного обращения.
- 6. Виды денег и типы денег, функционирующих в денежном обращении
- 7. Понятие денежного оборота, его сущность, структура и классификация.
- 9. Расчеты по инкассо.
- 10. Чековая и аккредитивная формы расчетов.
- 11. Вексельный расчет.
- 12. Закон денежного обращения.
- 13. Понятие денежной системы, ее элементы и виды.
- 14.Система бумажно-кредитных денег.
- 15. Денежная система рф,
- 16. Сущность инфляции и ее виды.
- 17. Методы регулирования инфляционных процессов.
- 20.Международные валютные отношения и валютная система.
- 21.Балансы международных расчетов.
- 22.Сущность валютных операций и валютные риски.
- 23.Банк международных расчетов.
- 24.Международный валютный фонд.
- 25.Международный банк реконструкции и развития.
- 26.Европейский инвестиционный банк.
- 27.Европейский банк реконструкции и развития.
- 28. Ссудный капитал и его особенности.
- 29.Кредит как экономическая категория.
- 30.Сущность и функции ссудного процента.
- 31.Понятие кредитной системы.
- 32.Тенденции современной кредитной системы.
- 33.Возникновение ц.Б.
- 34.Формы организации и условия функции ц.Б. В эк-ке.
- 35.Структура ц.Б. Р.Ф. И органы управления.
- 36.Функции ц.Б.
- 37.Операции ц.Б.
- 38.Организационно-правовые формы коммерч-их банков.
- 39. Типы коммерческих банков.
- 40.Организационная структура коммерческого банка.
- 41.Принципы деят-ти коммерческих банков и их функции.
- 42. Основные направления деят-ти коммерческих банков.
- 43. Банковские и межбанковские объединения.
- 44. Ресурсы коммерческого банка. Источники их формирования.
- 46. Привлеченные ресурсы и их особенности.
- 48. Эмитированные ресурсы, их особенности.
- 49.Активные операции коммерческого банка.
- 50. Виды банковских кредитов.
- 51. Кредитный процесс и его стадии.
- 52.Понятие кредитного портфеля и оценка его кач-ва.
- 53. Эк. Сущность лизинга.
- 54.Преимущества лизинга для лизингодателя и лизингополучателя
- 55.Сущность и особенности факторинга.
- 56. Соглашение о факторинговом обсуживании
- 57.Сущность трастовых операций банка.
- 58. Виды трастовых операций:
- 59. Ликвидность банка, сущность и хар-ка.
- 60. Ликвидность и платежеспособность банка