logo search
lektsii_BO

Краткосрочное кредитование.

Краткосрочное кредитование предоставляется на срок до 1 года.

Юридические лица как правило пользуются этим кредитом при временном недостатке в оборотных средствах (сырье, материалы). Банки оформляют этот кредит для юридических лиц как целевой кредит. Как правило физические лица обращаются в банк для компенсации покупки потребительских товаров, чаще всего эти кредиты оформляются как кредиты на неотложные нужды, банки не проверяют целевое использование. Банки могут предоставить кредит на неопределенный срок (в пределах 1 года, т.е. до востребования). При этой ссуде банк может потребовать погашение в любое время. Выдается кредит при высоком показатели ликвидности, т.е. активы заемщика в короткий срок могут быть превращены в наличность. Краткосрочное кредитование осуществляется:

  1. Путем предоставления единовременной ссуды

  2. Открытие кредитной линии

  3. Овердрафт

  4. Контокоррентный

  5. Учетный

  6. Гарантийный

ОВЕРДРАФТ – вид краткосрочного кредита, предоставляющегося первоклассным заемщикам, с которыми банк поддерживает доверительные отношения; выдается клиентам, у которых открыт в банке расчетный или кредитный счет. В договоре банковского счета определяется возможность предоставления кредита. Этот кредит предоставляется по мере возникновения потребностей, путем перечисления средств на счет, либо оплаты платежных документов в пределах установленного лимита. Возврат кредита осуществляется путем списания денежных средств со счета клиента. Плата за кредит выше, чем по обычным краткосрочным ссудам.

КОНТОКОРРЕНТНЫЙ КРЕДИТ - это кредит, предоставляемый постоянным клиентам, имеющим в банке единый контокоррентный счет, на котором все поступления и платежи клиента, А-П счет (как расчетный). Контокоррентный счет – единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом, взаимная задолженность бака и клиента. Обычно контокоррентный кредит предоставляется от 3 до 6 месяцев. Заемщик может распоряжаться контокоррентным кредитом по своему усмотрению:

По этому кредиту устанавливается лимит, погашение происходит автоматически. Плата достаточно высокая.

Поставщик

(векселедержатель)

У

3

ЧЕТНЫЙ КРЕДИТ.

2

1

БАНК

4

ПОКУПАТЕЛЬ

(векселедатель)

1 – поставщик отгружает продукцию

2 – если у покупателя отсутствуют деньги за отгруженный товар, он может расплатиться векселем

3 – покупка банком векселя до наступления срока платежа с учетом дисконта

4 – при наступлении срока платежа, векселедатель выплачивает полную сумму векселя.

Задача. Вексель номинальной стоимостью 300 000 рублей был выписан 17.01, дата платежа – 20.07. Представлен к учету 17.05, процентная ставка – 18 % годовых. Определить сумму дохода – дисконт, сумму полученную векселедержателем при учете.

17.01 17.05 20.07

ФОРМУЛА. Дисконт = , где

В – сумма векселя;

П - годовая процентная ставка;

Т – количество дней от даты представления к учету до даты платежа

Д = = 9 600 – доход банка.

290 400 – сумма, полученная векселедержателем при учете.

Учетный кредит осуществляется путем покупки действительных векселей до наступления срока оплаты по векселю. Фактическая стоимость векселя за минусом дисконта зачисляется на счет заемщика. Дисконт является процентом за предоставление кредита. Погашение кредита осуществляется векселедателем (плательщик), который при наступлении срока платежа перечисляет сумму номинальной стоимости. Заемщик заинтересован в учете векселей так как денежные средства он может сразу пустить в оборот. Для банка учет векселей – это рентабельное (доходное) и ликвидное вложение денежных средств.

ГАРАНТИЙНЫЙ КРЕДИТ – кредит, который предоставляется банком путем выдачи гарантии или поручительства. Банковская гарантия (поручительство) зависит от размера, срока, требований, надежности клиента, за предоставление гарантийного кредита клиент оплачивает банку комиссионное вознаграждение.