Стороны, форма, порядок заключения.
Стороны:
- финансовый агент – ком.организация.
- клиент. Конструкция договора предполагает, что клиент уступает права требования в связи с тем, что он оказал У, выполнил работы или передал Т, следовательно, это предпринимательская деятельность – т.е. ЮЛ или ИП. Может ли быть просто ФЛ? Почему нет, ГК ничего не говорит. Потенциально это возможно, но на практике нет.
Форма договора:
- в форме самого договора.
- в форме уступки.
Предметом договора к-п мб и права требования. Но согласно судебной практике, уступку права требования – это самостоятельный вид. Это не верно. Нет разницы по сути между уступкой права требования и вещью. Глава в ГК «уступка права требования» как правила для того, как осуществлять уступку права требования в целом (как оформлять).
При не применении главы об уступке, мы не соблюдаем часть требований к уступке, т.е. она мб признана недействительной. Т.е. для договора финансирования уступки надо применять правила об уступке права требования из общей части.
К договору финансирования нет требований в ГК.
Форма всегда простая письменная, т.к. одна сторона всегда ЮЛ.
Что касается самой уступки, то она мб зафиксирована в самом договоре или отдельным актом, или вообще не оформлена. Уступка совершается в той же форме, что и сделка, из которой возникло право требования (ех., нотариально удостоверенный договор перевозки, то и уступку необходимо нотариально удостоверить).
Акт уступки может не подписываться, если мы говорим о праве, которое возникнет в будущем (но его необходимо идентифицировать так, чтобы потом не было вопросов).
Порядок заключения договора.
Существенные условия: ГК не говорит о существенных условиях договора.
Согласно суд.практике, то сущ.условиями являются:
- предмет, то что уступается.
- если нет вознаграждения в договоре финансирования, то мы говорим об общегражданской уступке. Т.е. для того, чтобы это был факторинг, дБ указано вознаграждение.
- в каком объеме предоставляется финансирование.
Должник не является стороной договора.
П и О сторон.
Финансовый агент обязан:
- финансировать клиента. ГК не дает никаких уточнений как осуществляется финансирование, какие требования есть. Необходимо в договоре писать порядок осуществления финансирования.
- вести бух.учет, если это предусмотрено договором.
- если договор заключен по 2 схеме (кредит+уступка), то финансовый агент получает только ту часть, которая покрывает долг, а разницу обязан предоставить. Т.е. он обязан предоставить отчет.
- ст. 830 ГК. Должник должен заплатить финансовому агенту, если получит сообщение об уступке. Т.е. финансовый агент должен направить уведомление и документы об уступке, если хочет на прямую от должника получить деньги.
Основной договор между клиентом и должником может меняться, и это длящийся договор, поэтому рекомендуется в договоре финансирования писать о запрете изменения условий основного договора без согласия финансового агента.
Клиент обязан:
- уступить право требование. Если законодательные параметры, которым должно соответствовать уступаемое право требования (при уступке нельзя неимущественные и те, что неразрывно связаны с личностью). В рамках факторинга: такие права должны возникнуть из оказания У, выполнения работ и передачи Т. НК говорит о том, что аренда – это оказание У. ГК ничего не говорит. По сути аренда и не работа, и не У, и не Т.
Предмет уступки: мб действующий, и будущий. Может уступаться право требования, которое уже есть. Что касается того, что будет в будущем:
- договор есть, право требования есть, но срок платежа не наступил.
- договор есть, право требования будет, как клиент совершит какое-либо действие.
- договора еще нет. Можно ли уступить право требования? Можно, согласно суд.практике, главное соблюсти условия ГК (идентифицировать право требования так, чтобы в момент исполнения не было сомнений, что это оно и есть. Как это сделать? Поименовать должников и клиента; указать вид договор, ех. поставка, подряд; указать предмет договора, ех., поставка бытовой химии; срок, в течении которого такой договор дБ заключен)
- должен передать ден.требование, которое является действительным – ст. 827 ГК – клиент отвечает за действительность этого права требования, но не за его исполнение (договором факторинга мб предусмотрено, что клиент отвечает и за его исполнение). Факторинг говорит, что уступка является действительной, если уступка недействительна – ст. 828 ГК.
- ст. 385 ГК- клиент должен передать агенту документы, подтверждающие уступленные права требования.
- заплатить вознаграждение. ГК ничего не говорит.
- если договор заключен по 2 схеме (кредит+уступка), если денег у финансового агента не хватило при получении от должника ден.средств на покрытие долга клиента, последний обязан его возместить.
Ответственность за риск скрытых возражений? Ст. 827 ГК. Ответственность финансового агента.
- уступка будущего права требования: клиент должен предпринять все действия, чтобы тот договор, из которого вытекает право требования, был заключен в надлежащей форме.
П и О должника:
- как только он получает уведомление об уступке, обязан предоставить ден.средства;
- привлечь клиента к ответственности.
- риск скрытых возвражений.
- Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.
- Понятие и классификация принципов банковского права. Система банковского права. Место банковского права в правовой системе России
- Источники банковского права, понятие, виды. Соотношение банковского права и банковского законодательства.
- Банковское правоотношение: понятие, признаки, структура, виды.
- 1) В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:
- 2) В зависимости от характера банковских операций определяют:
- 4) По содержанию правоотношений:
- Банковская система рф: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы рф. Иные фактические участники банковской системы.
- 1. Понятие банковской системы.
- Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции)
- Структура цб.
- Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Дискуссия о Банке России как о гос. Органе и кредитной организации.
- Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность Банка России.
- Система и органы управления цб рф.
- 1 Органами управления цб рф являются:
- 2. Председатель цб рф:
- Компетенция Банка России: общая характеристика, основные полномочия.
- Глава VI. Организация наличного денежного обращения
- Глава VII. Денежно-кредитная политика
- 11. Компетенция Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.
- Глава х. Банковское регулирование и банковский надзор
- 12. Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству рф, их отличия.
- 13. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования.
- 14. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.
- 15. Особенности правового статуса кредитных организаций.
- 16. Понятие, отличия и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- 17. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
- 18. Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.
- Виды банковских операций.
- 19. Процедура гос. Регистрации кредитных организаций: цель, нпа, этапы, основные документы, сроки.
- Глава 6. Порядок государственной регистрации кредитной организации
- 20. Общая и специальная правоспособность кредитной организации. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.
- 21. Основания для отказа в гос.Регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
- 22. Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации. Основные отличия от порядка открытия внутренних структурных подразделений кредитной организации.
- Глава 11. Порядок открытия (закрытия) филиалов кредитной организации на территории Российской Федерации
- 23. Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.
- Глава 23. Общие положения
- 24. Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.
- 26. Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.
- 27. Открытая банковская информация, понятие, содержание, назначение, порядок раскрытия и предоставления.
- 28. Банковская и иная тайна (гос., служебная., коммерческая, профес.): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.
- Место банковской тайны среди других видов информации с ограниченным доступом
- 29. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.
- 30. Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
- Уголовная ответственность
- Административная ответственность
- Гражданско-правовая ответственность
- 31. Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа.Субъект. Состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредит. Договора.
- 32. Форма и содержание кредитного договора.
- 33. Правовой порядок предоставления и возврата кредита.
- 34. Ответственность сторон по кредитному договору.
- 35. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.
- 36. Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.
- 37. Основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации.
- 38. Виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.
- 39. Стороны, форма и существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
- 40. Содержание договора финансирования под уступку денежного требования. Содержание обычного договора факторинга
- 41. Ответственность сторон по дог. Фин. Под уступку д. Пр. Треб.
- Стороны, форма, порядок заключения.
- 42. Понятие, признаки, прав. Природа и существенные условия договора лизинга.
- 43. Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.
- 44. Залог: суть, предмет, требование, обеспечиваемое залогом, основания возникновения, субъекты.
- 45. Договор о залоге: существенные условия, форма и регистрация. Содержание договора залога.
- 46. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога.
- 47. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.
- 48. Поручительство: основание возникновения, обязательства, обеспечиваемые поручительством. Стороны и форма договора. Существенные условия, срок.
- Договор поручительства
- 49. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства. Ответственность сторон при заключении договора поручительства
- 50. Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банк. Гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Статья 368. Понятие банковской гарантии
- Особенности и виды банковских гарантий:
- 51. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.
- 52. Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств. Виды банковских счетов.
- Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
- 53. Порядок открытия и закрытия банковских счетов.
- Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
- Глава 8. Закрытие банковского счета
- 54. Договор банковского счета: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- 55. Договор банковского счета: содержание, ответственность, прекращение.
- 56. Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания дс со счета. Арест и приостановление операций по счету.
- Суть приостановления операций по счетам в банке
- Процедура приостановления и возобновления операций по счетам
- 57. Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования.
- 58. Договор банковского вклада: понятие, стороны, форма, сущ. Условия
- Особенности договора
- 59. Договор банковского вклада: содержание, ответственность, прекращение договора. Содержание договора
- 60. Особенности дог. Банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.
- 61. Особенности возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.
- 62. Расчеты: понятие, способы, формы, сроки. Соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций расчетные документы, форма, требования к ним.
- 63. Расчеты платежными поручениями между юр.Лицами и ип.
- 64. Расчеты аккредитивами между юр.Лицами и ип.
- 65. Расчеты чеками между юр.Лицами и ип.
- 66. Расчеты по инкассо между юр.Лицами и ип.
- 67. Порядок осуществления межбанковских расчетов.
- Проведение расчетов через систему ркц.
- Проведение расчетов по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- 68. Особенности осуществления безналичных расчетов физ.Лицами.
- Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами
- Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета
- Расчеты платежными поручениями
- Расчеты по аккредитивам
- Расчеты чеками
- Расчеты по инкассо
- 69. Расчеты с использованием банковских карт. (см. Тбл)
- 70. Прав.Источники валютного регулирования и вал. Контроля. Понятие и органы валютного контроля. Взаимодействие органов и агентов валютного контроля.
- 71. Объект вал.Регулирования и вал.Контроля. Понятие вал.Операций и вал.Ограничений. Участники вал.Операций. Валютный режим.
- 72. Особенности прав.Положения уполномоченных банков в области вал.Регулирования и вал.Контроля.
- 73. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: этапы, документы, сроки.
- 74. Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.
- 75. Операции кредитных организаций с векселями : учет, инкассо
- Эффективность операции учета векселей
- 76. Операции кредитных организаций с векселями : залог и авалирование векселей.
- Залог: общая характеристика и в роль в рамках вексельного обязательства.