59. Ликвидность банка, сущность и хар-ка.
В основе жизнедеятельности любого коммерческого банка, прежде всего, лежит его ликвидность. Ликвидность – одна из обобщенных качественных характеристик банка, обуславливающая его надежность.
Термин «ликвидность» в переводе с лат означает «жидкий» или «текучий». А применительно к банкам означает легкость реализации, продажи, движения, перемещения, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные ср-ва.
Банковская ликвидность – способность активов банка легко превращаться в денежн ср-ва или ср-ва платежа.
Функциональное значение банковской ликвид-ти выраж-ся в след-щем:
банковская ликвидность призвана удовлетворять денежный спрос со стороны клиентов, производящих платежи по своим расчетным, текущим счетам и выступающим с просьбой получения кредита, а также удовлетворять требования вкладчиков в случае изъятия или депозита.
Банк ликвид-ть взаимосвязана с репутацией банка. Если у банка не сущ-ет проблем с ликвидностью, это привлекает клиентов, стремящихся избежать риска недобросовестности со стороны кредитной организации при осуществлении клиентских платежей и в целом нестабильности банка
Банковская ликвидность предоставляет банкам возможность не осуществлять скорых продаж активов, таким образом предотвращает убыточные или неприбыльные операции.
В инструкции №1 ЦБ РФ под ликвид-тью понимается способность кредитной организации обеспечивать своевременно и без потерь выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Ликвидность банка предполагает своевременное выполнение и тех обязательств, кот могут возникнуть в будущем.
Вследствие этого ликвид-ть следует понимать, как
«запас», если он «обеспечивает будущее»
или как «поток»
«Запас» хар-ет ликвидность банка на определен момент времени, его способность ответить по своим текущим обязательствам, в особенности по счетам до восстребования.
Как «поток» ликвид-ть оценив-ся за определенный период времени, либо на перспективу.
Для оценки совокупной ликвидности банка нужно в системе рассматривать: стационарную ликвидность (запас), текущую ликв-ть (поток) и перспективную (прогноз).
Ликвидность – важнейшая качественная хар-ка деят-ти банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности.
Каждый коммерческий банк сталкив-ся с проблемой ликв-ти по меньшей мере дважды:
в кач-ве технического исполнителя своей роли на денежном рынке, осуществляя платежи участников
в кач-ве самост-го субъекта фин-во-кредитной сферы, получающего прибыль или участок от своей деят-ти. В данном случае банк сталкив-ся с ликв-тью своего собств-го товара – банковск услуг.
Ликвидность банка тесно связана с доходностью, но в большинстве случаев достижение высокой ликвидности противоречит обеспечению более высокой прибыльности.
Высокий уровень прибыльночти как правило связан с высокорискованными операциями. Чем выше совокупный риск активов банка, тем ниже ликвидность банка.
- 1. Предпосылки и значение появления денег.
- 2.Сущность и функции денег.
- 3.Роль денег в воспроизводственном процессе.
- 5. Понятие денежного обращения.
- 6. Виды денег и типы денег, функционирующих в денежном обращении
- 7. Понятие денежного оборота, его сущность, структура и классификация.
- 9. Расчеты по инкассо.
- 10. Чековая и аккредитивная формы расчетов.
- 11. Вексельный расчет.
- 12. Закон денежного обращения.
- 13. Понятие денежной системы, ее элементы и виды.
- 14.Система бумажно-кредитных денег.
- 15. Денежная система рф,
- 16. Сущность инфляции и ее виды.
- 17. Методы регулирования инфляционных процессов.
- 20.Международные валютные отношения и валютная система.
- 21.Балансы международных расчетов.
- 22.Сущность валютных операций и валютные риски.
- 23.Банк международных расчетов.
- 24.Международный валютный фонд.
- 25.Международный банк реконструкции и развития.
- 26.Европейский инвестиционный банк.
- 27.Европейский банк реконструкции и развития.
- 28. Ссудный капитал и его особенности.
- 29.Кредит как экономическая категория.
- 30.Сущность и функции ссудного процента.
- 31.Понятие кредитной системы.
- 32.Тенденции современной кредитной системы.
- 33.Возникновение ц.Б.
- 34.Формы организации и условия функции ц.Б. В эк-ке.
- 35.Структура ц.Б. Р.Ф. И органы управления.
- 36.Функции ц.Б.
- 37.Операции ц.Б.
- 38.Организационно-правовые формы коммерч-их банков.
- 39. Типы коммерческих банков.
- 40.Организационная структура коммерческого банка.
- 41.Принципы деят-ти коммерческих банков и их функции.
- 42. Основные направления деят-ти коммерческих банков.
- 43. Банковские и межбанковские объединения.
- 44. Ресурсы коммерческого банка. Источники их формирования.
- 46. Привлеченные ресурсы и их особенности.
- 48. Эмитированные ресурсы, их особенности.
- 49.Активные операции коммерческого банка.
- 50. Виды банковских кредитов.
- 51. Кредитный процесс и его стадии.
- 52.Понятие кредитного портфеля и оценка его кач-ва.
- 53. Эк. Сущность лизинга.
- 54.Преимущества лизинга для лизингодателя и лизингополучателя
- 55.Сущность и особенности факторинга.
- 56. Соглашение о факторинговом обсуживании
- 57.Сущность трастовых операций банка.
- 58. Виды трастовых операций:
- 59. Ликвидность банка, сущность и хар-ка.
- 60. Ликвидность и платежеспособность банка