13.1. Экономическое содержание сострахования
Возможности страховых компаний по приему рисков на страхование объективно ограничены. Основные причины этих ограничений связаны с финансовым состоянием страховщиков, их возможностями по оценке рисков, принимаемых на страхование и прогнозированию последствий их наступления. Довольно часто возникают ситуации, когда страховщику предлагается на страхование риск, многократно превышающий его финансовые возможности, либо риск, с которым страховщику ранее не приходилось работать. Такие ситуации особенно характерны для российского страхового рынка, где страховщики еще не достигли финансовой мощи, сопоставимой с мощью их зарубежных коллег и не имеют многолетнего опыта работы с самыми разнообразными рисками.
В то же время страховщик часто не может отказаться от предлагаемого на страхование риска, так как в этом случае он может потерять свои рыночные позиции. Исторически первым способом разрешения этой проблемы явилось сострахование, в рамках которого кооперируются страховые резервы нескольких страховщиков для защиты от особо крупных по стоимости рисков.
Согласно ст. 12 Закона о страховании сострахование - это страхование одного и того же объекта несколькими страховщиками по одному договору страхования. Сострахование принципиально отличается от двойного страхования, так как условия договоров и методы распределения ответственности известны и согласованы всеми состраховщиками. Уровень кооперации страховщиков в рамках сострахования может быть различным. Он может колебаться от полной автономности каждого состраховщика в рамках его доли ответственности до тесной координации деятельности и назначения состраховщика-лидера, чьим решениям следуют остальные состраховщики. Существуют различные варианты разделения ответственности между состраховщиками - от индивидуальной ответственности каждого по своей доле до солидарной ответственности всех состраховщиков. Для организации сострахования страховщики часто объединяются в пулы.
Как видно, сострахование позволяет страховщикам принимать на страхование риски, значительно превышающие их индивидуальные финансовые возможности, кроме того, оно способствует выравниванию рисков по размеру страховой суммы и тем самым усилению финансовой устойчивости страховой организации и сбалансированности страхового портфеля.
В то же время при осуществлении сострахования имеются существенные проблемы и трудности. С точки зрения страхователя они заключаются в значительных административных издержках, так как юридически он вступает во взаимоотношения с каждым из состраховщиков в отдельности. Страхователю приходится заключать и реализовывать сразу несколько договоров страхования, а при наступлении страхового случая решать вопрос о страховой выплате с каждым из состраховщиков в отдельности. С точки зрения страховщиков осуществление сострахования осложняется наличием конкурентной борьбы, в рамках которой неизбежное при состраховании раскрытие информации об условиях и методах работы со страхователем не всегда оказывается приемлемым.
- В.А. Биушкин м.В. Никитенкова страхование
- Оглавление
- Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций……….
- Предисловие
- Программа курса «страхование» Цель и задачи дисциплины
- Содержание дисциплины
- Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- Тема 2. Риск в страховании
- Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- Тема 5. Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники.
- Тема 6. Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- Тема 7. Договор страхования
- Тема 8. Страхование жизни
- Тема 9. Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- Тема 10. Имущественное страхование
- Тема 11. Страхование ответственности
- Тема 12. Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- Тема 13. Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- Тема 14. Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- 1.2. Сущность страхования и его функции в рыночной экономике. Страховые фонды. Принципы страхования
- 1.2. История страхования в России
- 1.3. Современный страховой рынок России
- 1.4. Международный страховой рынок
- Тема 2. Риск в страховании
- 2.1. Понятие риска и его оценка. Классификация рисков
- 2.2. Оценка риска
- 2.3. Риск-менеджмент
- 2.4. Критерии страхуемости рисков. Андеррайтинг в страховании
- Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- 3.1. Формы страхования
- 3.2. Принципы классификации отраслей страховой деятельности. Понятие отрасли страхования. Виды классификаций отраслей страхования
- 3.3. Классификация отраслей и видов страхования в рф
- Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- 4.1. Страховая услуга как специфический товар. Цена страховой услуги. Особенности ценообразования в страховании
- 4.2. Структура страховой премии
- 4.3. Методические основы расчета страховых премий
- Тема 5: организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- 5.1. Формы организации страховой деятельности. Уставный капитал страховой компании
- 5.2. Общества взаимного страхования
- 5.3. Страховые посредники
- Тема 6: правовое обеспечение и лицензирование страховой деятельности в рф. Государственный надзор за деятельностью страховщиков
- 6.1. Правовая база страховой деятельности в рф
- 6.2. Цели и функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
- 6.3. Лицензирование страховой деятельности в рф
- Тема 7: договор страхования
- 7.1. Страховой интерес как объект страхования
- 7.2. Участники договора страхования
- 7.3. Общие вопросы договора страхования. Форма договора. Условия договора. Порядок заключение договора. Прекращение договора страхования
- 7.4. Права и обязанности страхователя и страховщика по договору страхования
- Тема 8: страховние жизни
- 8.1. Сущность, цели страхования жизни
- 8.2. Классификация договоров страхования жизни
- 2. Пенсионное страхование;
- 2. Аннуитеты, или рентное страхование жизни.
- 8.3. Аннуитеты, или рентное страхование жизни
- 8.4. Пенсионное страхование
- Тема 9: страхование от несчастных случаев и медецинское страхование
- 9.1. Страхование от несчастных случаев: объект, страховые случаи, страховое покрытие
- 9.2. Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев
- 9.3. Обязательное медицинское страхование
- 9.4. Добровольное медицинское страхование
- Тема 10: имущественное страхование
- 10.1. Сущность и принципы имущественного страхования. Классификация имущественного страхования
- 10.2. Страховая сумма и страховая стоимость. Полное и пропорциональное (неполное) страхование
- 10.3. Системы страховой ответственности. Двойное и неоднократное страхование. Собственное участие страхователя в ущербе
- 10.4. Процедура заключения договора имущественного страхования. Формы и условия возмещения ущерба
- Тема 11: страхование ответственности
- 11.1. Ответственность как объект страхования. Объект, цели страхования ответственности. Виды гражданской ответственности
- 11.2. Основные виды страхования ответственности
- 11.3. Особенности страхового покрытия
- Тема 12: страхование предпринимательских и финансовых рисков
- 12.1. Экономическая сущность предпринимательского риска
- 12.2. Классификация предпринимательских рисков
- 12.3. Общие вопросы страхования предпринимательских рисков
- Тема 13: сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- 13.1. Экономическое содержание сострахования
- 13.2. Экономическое содержание перестрахования. Участники рынка перестрахования
- 13.3. Формы перестрахования
- 13. 4. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- Тема 14: основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- 14.1. Доходы страховой организации. Классификация доходов
- 14.2. Расходы страховой организации. Классификация расходов. Управление расходами страховой организации
- 14.3. Финансовые результаты деятельности страховой организации
- 14.4. Формирование финансовых ресурсов страховой организации. Состав и структура финансовых ресурсов страховой организации
- 14.5. Финансовая устойчивость страховой организации и факторы ее определяющие
- Тема 15: формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- 15.1. Сущность и виды страховых резервов
- 15.2. Резервы по страхованию жизни. Расчет резервов по страхованию жизни
- 15.3. Страховые резервы по рисковым видам страхования. Расчет резервов по рисковым видам страхования
- 15.4. Принципы инвестиционной деятельности
- 15.5. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов
- Тесты для самоконтроля
- Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- Тема 2. Риск в страховании
- Тема 3: Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- Тема 4: Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- Тема 5: Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- Тема 6: Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- Тема 7: Договор страхования
- Тема 8: Страхование жизни
- Тема 9: Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- Тема 10: Имущественное страхование
- Тема 11: Страхование ответственности
- Тема 12: Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- Тема 13: Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- Тема 14: Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- Тема 15: Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- Ключи к тестовым заданиям
- Вопросы к экзамену по курсу «страхование»
- 49. Пенсионное страхование.
- Глоссарий
- Список литературы Законодательные и нормативные акты
- Основная литература
- Дополнительная литература