logo search
ZVIT(4)

4. Грошові розрахунки за банківськими та клієнтськими операціями

Грошові розрахунки за клієнтськими та банківськими договорами регулюються Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 21 січня 2004 р. № 22 та Інструкцією про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 19.02.2001 р. № 69. Також дані операції регулюються відповідними нормативно-правовими актами, затвердженими Національними банком України, Верховною Радою України, Президентом та Кабінетом Міністрів України [9].

У ПАТ «ДельтаБанк», як і у будь-якому іншому банку України грошові розрахунки здійснюються лише з клієнтами Банку. Для того, щоб відкрити рахунок у національній або іноземній валюті юридичним особам-резидентам (юр. особи), фізичним особам-підприємцям (ФОП), а також фізичним особам-резидентам та нерезидентам необхідно заповнити відповідну документацію, що ідентифікує клієнта.

Перелік документів, необхідних для відкриття рахунків в національній та/або іноземній валютах юридичним особам-резидентам включає наступні документи: заява про відкриття поточного рахунку, копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, копія належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення), копія документа, що підтверджує взяття юридичної до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (ЄДРПОУ), копія документа, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в органі ДПС, 2 (дві) картки із зразками підписів і відбитка печатки, копія документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у відповідному органі Пенсійного фонду, копія страхового свідоцтва, копія свідоцтва платника податку на додану вартість, документи, що підтверджують повноваження осіб, які мають право підпису, паспорт або документ, що його замінює, договір (2 примірники), анкета клієнта, документи, що необхідні для ідентифікації засновників юридичної особи.

Для фізичної особи-підприємця перелік документів, необхідних для відкриття поточного рахунку майже не відрізняється від переліку для юридичних осіб.

Для випуску зарплатної картки заповнюється анкета дані якої потім вносяться працівником банку в відповідні програми на ПК і формується відповідна справа на випуск зарплатної картки і обслуговування даного карткового рахунку.

Видача та обслуговування міжнародних пластикових карток (особистих) здійснюється на умовах зазначених у відповідному договорі, до якого додаються тарифи по операціях з платіжними картками міжнародних платіжних систем.

Відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб здійснюється на основі відповідного договору, який укладається між банком та фізичною особою. Плата за відкриття рахунку становить одноразовий платіж в сумі 80 грн., за внесення готівки на рахунок плата не стягується, але за зняття береться комісія в розмірі 0,1% від суми.

Для того, щоб положити грошові кошти на ощадний банківський вклад з щомісячною сплатою процентів між банком та клієнтом укладається договір, в якому зазначаються умови та відповідальність сторін (дод. 10).

ПАТ «Дельта Банк» здійснює розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів на підставі відповідних договорів і своїх внутрішніх правил здійснення безготівкових розрахунків. Під час здійснення розрахунків ПАТ «Дельта Банк» застосовує розрахункові документи на паперових носіях та в електронному вигляді. Під час здійснення розрахункових операцій ПАТ «Дельта Банк» використовує такі види платіжних інструментів:

Видача і прийняття готівки в касі банку здійснюється на основі заяви на видачу готівки та ордеру на зарахування коштів на рахунок клієнта.

В АТ «Дельта Банк» купівля – продаж іноземної валюти здійснюється на основі заяви про купівлю – продаж іноземної валюти.

За однотипними операціями ПАТ «Дельта Банк» складає зведені меморіальні ордери відповідно до вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку з організації операційної діяльності в банках України, і внутрішніх процедур банку.

Банк виконує розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунку клієнта, якщо інше не встановлено договором між банком і клієнтом.

Для визначення потреби в готівці ПАТ «Дельта Банк» використовує методику прогнозних розрахунків касових оборотів за окремими статтями, яка пропонується для територіальних управлінь Національного банку.

Для оперативного ведення клієнтом своїх рахунків у банку та об­міну технологічною інформацією клієнти можуть застосовувати про­грамно-технічний комплекс „клієнт банку-банк" (далі — система „клі­єнт-банк"). Суть її полягає в тому, що розпорядник коштів підприємства, не виходячи із офісу, може контролювати рух коштів на рахунку. Дору­чення клієнт передає банку у вигляді електронної форми встановленого зразка. Банківська частина системи „клієнт-банк" забезпечує перевірку наведе­них електронних підписів, якими користується підприємство, на кожному роз­рахунковому документі в електронному вигляді клієнта та за платіжним фай­лом.

У 2009 році в ПАТ «Дельта Банк» активний розвиток отримали грошові перекази приватних клієнтів. Поряд із збільшенням обсягів переказів через систему «Western Union» (майже 3 тис. переказів за 2009 рік) в Банку впроваджено нові системи грошових переказів «PrivatMoney» та «MoneyGram». Обсяги грошових переказів через вказані системи становили понад 15 млн. грн. і зросли в десятки разів порівняно з 2007 та 2008 рр. [31].