2)Объекты расчетных отношений
-платежи по товарным операциям(платежи в бюджет, взносы в страх орг., кредиты) и не товарным
выделяют межгосударственные. (одногородние и иногородние)и внутригосударственные.
3)принципы организации (безналичные. расчеты, проведение расчетов по счетам в кредитных орг., обеспеченность платежей, необходимость акцепта, срочность платежей, свобода выбора форм расчетов самими участниками этих расчетов, очередность платежей в платежной системе(календарный принцип при достаточности средств,6 очередей при недостаточности) и формы проведения расчета
4)расчеты платежными поручениями (инкассо, расчеты с использованием плат. карт., векселей, чеков, аккредитивы)
5)нормативно правовые и законодательные системы платежной системы.
платеж. система состоит из плат. сист. банка РФ и платежной системы
на платежную систему банка России приходится доля Цб 90%
93% общего объема их стоимости
Плат. система включает 3 основных процесса:
1)Инициирование платежа - процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.
2)Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.
3)Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.
Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных системно значимых сегментов: платежная система банка России, частная платежная система.
В рамках платежной системы РФ различают две подсистемы:
1. Централизованная платежная система функционирует на основе корреспондентских счетов, открытых в Центральном банке. Для осуществления межбанковских расчётов в структуре Банка России созданы расчётно-кассовые центры.
2. Децентрализованная платежная система основана на прямых корреспондентских отношениях банков или небанковских кредитных организаций (расчетные палаты, клиринговые центры) и не предусматривает участия Банка России. Межбанковские расчеты с использованием прямых корреспондентских счетов значительно ускоряют процесс движения денег между плательщиками и получателями, однако они требуют значительной иммобилизации денег на корреспондентских счетах в других банках.
Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:
1)внутрибанковские системы расчетов;
2) системы расчетов через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые друг у друга;
3)системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации.
Платежная система в рыночной экономике играет ключевую роль, поскольку является жизненно важным элементом финансовой инфраструктуры экономики, необходимым инструментом, обеспечивающим эффективное управление экономикой, а также финансовыми рынками
№30 Функции и принципы деятельности коммерческого банка. Теория финансового посредничества
Банк - это коммерческая организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности
Функции банков
-эмиссионная.
-окумурилующая
-перераспределительная (перераспред. между субъекта, межрегион., межстрановой и т. д.)
-регулирующая
-контрольная
Ком.банк – кредитный институт, оказывающее услуги своим клиентам, вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль в основном за счет разницы %, получаемых от заемщиков и выплачиваемых вкладчиком за предоставление ден средства
Принципы деятельности коммерческих банков:
1.Основополагающим принципом деятельности банка являются работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
2.Важный принцип - полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.
3.Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения (Представляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности).
4. Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет "правила игры" для банка, но не может давать им приказов.
Основные функции банков:
1.Посредничество в кредите, которые они (банки) осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Главный критерий перераспределения ресурсов - прибыльность их используемости.
2. Ф-ция аккумуляции временно свободных ден. ср-в. Специфика этой ф-ции–банк собирает преимущественно чужие временно свободные ср-ва. Собственность на аккумулированные ресурсы сохраняется за клиентами банка, его кредиторами. Эти ресурсы используются на удовлетворение потребностей не банка, а его клиентов, но в целях получения прибыли банком. .
3. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.
4.Посредничество в операциях с ценными бумагами.
Особенность посредничества КБ в том, то он выступает посредником между владельцами и пользователями финансовых средств
-прямое финансирование инвестиций- через РЦБ(рискованное)
-косвенное финансирование инвестиций- через кб
Банки выполняют:
- оказывают массу фин услуг (безнал расчеты)( Активные операции, пассивные)
- банки принимают риски неквалиф-х инвесторов, при этом они единственные фин посредники которые не только гарант-ют возврат основн средств и плюс обеспечивают клиентам фиксированную доходность.
- принимают риски и функции квалиф-го инвестора и берут за это плату
- принимает на себя убытки
- аккумулирования огромного массива эксклюзивной информации на доверительной основе. Банк гарантирует банковскую тайну.
Теория финансового посредничества. ТФП определяет какие есть типы ФП: ФП фондового рынка, страховые компании.
Основной функцией банка является функция финансового посредника. Он аккумулирует временно-свободные денежные средства и перераспределяет их.
Теория финансового посредничества рассматривает причины существования банков как финансовых посредников на ряду с возможностью получения этих средств на рынке ценных бумаг. Банки являются мощными, но не единственными финансовыми посредниками. Есть и другие: инвестиционные и страховые компании, паевые инвестиционные фонды, пенсионные фонды, кредитные кооперативы. Они с помощью различных инструментов аккумулируют временно свободные денежные активы, а затем инвестируют эти средства в экономику (чаще через покупку акций и облигаций).
Концепция финансового посредничества изучает возможности уменьшения операционных издержек, финансовых и инвестиционных рисков, дефицитов в информационном обеспечении участников несовершенного рынка капиталов (который существует на самом деле) путем активизации деятельности финансовых посредников
Специфика банков как ФП проявляется в реализации функций:
1.Транзакционной – посредничество в платежах;
2. Трансформационной – преобразуют накопленные сбережения в капитал, трансформация сроков, сумм и рисков вложения капитала.
3. информационной - Аккумулируют массивы эксклюзивной информации на доверительной основе. Работают на принципе конфиденциальности информации (институт банковской тайны).
- 2)Объекты расчетных отношений
- 31. Банковское кредитование: основные тенденции и роль в экономике
- 32.Инфляция, ее причины и особенности в России
- 33.Формирование ресурсов коммерческого банка.
- 34.Международный валютный фонд: принципы работы и роль в мировой валютной системе
- 35 Валютный рынок и валютные операции
- 36.Валютный курс как экономическая категория. Факторы, влияющие на валютный курс.
- 37.Регулирование банковской деятельности в рф.
- 38.Валютное регулирование и валютный контроль в рф.
- 39 Основные формы безналичных расчетов в рф
- 2)Покрытые и не покрытые
- 40.Денежная система рф. Структура денежной массы и денежной базы
- 41. Активные операции коммерческого банка. Оценка качества активов.
- 42. Организация денежного обращения в рф. Закон денежного обращения.
- 43. Современная мировая валютная система: проблемы и принципы функционирования.
- 44. Платежный баланс страны. Формирование и структура платежного баланса рф.
- Структура платежного баланса
- 45. Собственный капитал банка, его структура и функции. Достаточность капитала банка.
- 46. Ликвидность коммерческого банка.
- 47.Сущность, функции и принципы кредита. Виды кредита.
- 48. Способы обеспечения стабильности банковской системы рф
- 49.Операции коммерческих банков на рынке цб
- 50.Банковская система России.
- 51.Обязательное страхование вкладов граждан и ее роль в банковской системе
- 52.Денежно-кредитная политика цб рф:сущность,цели и механизм реализации.
- 2 Основных типа модели дкп
- 53.Сущность,функции и виды денег.
- 54.Банковские риски, методы управления рисками.
- 55.Центральный Банк (Банк России):цели деятельности,функции и операции.
- 56.Спрос на деньги и предложение денег в рыночной экономике.
- 57.Система рыночных процентных ставок.
- 2)Ставки мирового рынка капиталов.
- 3)Ставка рефенансир цб и банка регулятора
- 58. Специализированные кредитно-финансовые институты ,их роль в финн системе