3. Экономическая несостоятельность (банкротство) коммерческого банка
Понятие экономической несостоятельности и банкротства. Причины способствующие экономической несостоятельности банка. Методы управления экономической нес остоятельностью (банкротства) коммерсечкого банка.
Причины эк несостоятельности банка : недостаточность собственного капитала банка; прекращение вложения средств; проблемы с поступлением средств(возврат кредитов); утрата доверия к банку; низкий уровень обновления услуг, высокий уровень затрат
Предупреждающие сигналы, связанными с сомнитель. ссудами:
задержки в получении платежей, заявки о продлении старой ссуды, нарушение деловой активности заемщика, запросы о предоставлений сведений о заемщике.
Меры: санация, изменение системы управления сроками активов и пассивов; реструктуризация , внешний контроль,
Заявление о банкротстве в суд подают:
банк; кредитор банка; нацбанк; прокурор; налоговые органы.
При подготовке дела об экономической несостоятельности к слушанию суд назначает экспертизу фин-хоз деят,, - закл – план урегулирования отношений между сторонами. План: очередность платежей; выделение неотложных претензий; распродажа имущества банка; реорганизация банка
Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство) .
Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.
Из изложенного следует очень важный вывод, а именно: признать банк несостоятельным банкротом может только арбитражный суд. Единственной процедурой банкротства, которая вводится в отношении кредитной организации, является конкурсное производство. Срок конкурсного производства составляет один год, в исключительных случаях он может быть продлён ещё на шесть месяцев.
Таким образом, банк (иная кредитная организация) будет считаться несостоятельным (банкротом) только с момента вынесения решения арбитражного суда о признании банка (иной кредитной организации) банкротом и открытии конкурсного производства.
Банкротству банка могут предшествовать специальные процедуры, направленные на восстановление его платёжеспособности:
1) финансовое оздоровление кредитной организации;
2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
3) реорганизация кредитной организации.
Следует иметь в виду, что указанные выше процедуры не являются процедурами банкротства. В случае их проведения банк ещё не считается несостоятельным, предполагается, что со временем в результате реализации определённых мероприятий его положение будет поправлено. Теперь, когда мы определились с понятием банкротства банка, необходимо установить, чем оно грозит предпринимательскому сообществу. Всех предпринимателей по отношению к банку-банкроту можно разделить на две группы: первая – это лица, которые имеют непогашенные кредиты (должники банка); вторая – это лица, которые имеют в банке денежные средства на счетах и во вкладах (кредиторы банка).
- 2 Финансы домашнего хозяйства (домохозяйства),
- 6. Органы управления финансами и их функции.
- 7 Понятие и сущность финансового контроля
- 8Классификация финансового контроля.
- 9 Органы осуществляющие финансовый контроль
- 4. К неналоговым доходам относятся:
- 12Понятие дефицита государственного бюджета и управление им.
- 13Бюджетная система Республики Беларусь .
- 14Бюджетный процесс в Республике Беларусь.
- 15Государственный кредит: сущность, функции, формы .
- 16Понятие и виды государственного долга. Управление государственным долгом.
- 17Экономическая сущность страхования и его функции
- 18Государственное социальное страхование в Республике Беларусь: Фонд Социальной защиты населения.
- 19Содержание и принципы организации финансов предприятия
- 20 Капитал предприятия: понятие и состав.
- 1. Характеристика банковской системы Республики Беларусь.
- 2. Порядок создания и прекращения де деятельности коммерческого банка.
- 3. Экономическая несостоятельность (банкротство) коммерческого банка
- 4. Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка, их классификация.
- 5. Характеристика привлеченных ресурсов коммерческого банка и их состав.
- 6. Управление ресурсами коммерческого банка.
- 7. Экономическое содержание активов коммерческого банка, их состав и структура
- 8. Качество активов коммерческого банка и методы их оценки .
- 1) По степени ликвидности:
- 3) Активы приносящие доход:
- 9. Сущность банковских рисков и их классификация.
- 10. Сущность и значение пассивных операций коммерческого банка.
- 11. Расчетные операции и их роль в деятельности банка.
- 12. Порядок проведения факторинговых операций.
- 13. Порядок проведения лизинговых операций.
- 14. Регулирование и лицензирование валютных операций.
- 15. Формы безналичных расчетов и порядок их проведения.
- 16. Содержание состав и структура доходов банка.
- 17 Классификация банковских расходов.