logo search
Otvety_k_ekzamenu

Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций(КО) устанавливается инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04г. №109-И «О порядке принятия ЦБ РФ решения о гос регистрации КО и выдаче лицензии на осущ-е банк операций».

Учредителями КО могут быть юр. и физ. Лица.

Учредители должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие устойчивого финансового положения

  2. Наличие достаточного объема собственных средств для внесения в УК

  3. Осуществление деятельности в течение не менее 3 лет

  4. Своевременно исполнение обязательств пред всеми уровнями бюджетов в течение последних 3 лет.

  5. Для КО отсутствие претензий со стороны ЦБ РФ по выполнению обязательных резервных требований и просроченных денежных обязательств перед ним.

Минимальный размер УК:

Для КБ – 180 млн. руб.

Для КБ, работающих с денежными средствами физических лиц – 3600 млн. руб.

Для НКО – 90 млн. руб.

В денежной форме должно быть внесено не менее 80% УК

Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций в ЦБ РФ должны быть предоставлены следующие документы:

  1. Заявление о государственной регистрации КО, а также ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии.

  2. Учредительный договор

  3. Устав

  4. Бизнес-план

  5. Протокол общего собрания учредителей

  6. Документы, подтверждающие уплату гос. пошлины за гос. регистрацию КО и предоставление лицензии.

  7. Заверены копии документов в отношении учредителей

  8. Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера

  9. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности учредителя на здание, в котором будет располагаться КО

  10. Полный список учредителей

Документы предоставляются в ТУ ЦБ и рассматриваются там в течение 3 месяцев

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение, к которому прилагаются указанные документы

Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом документы в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации

После осуществления регистрации в течение 3 дней информация доводится до учредителей, их представителю выдается свидетельство о государственной регистрации, а также открывается к/с для перечисления на него УК

После подтверждения 100% оплаты УК КО имеет право на получение следующих лицензий:

  1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц.

  2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

  3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:

  1. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

  2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в п.1, или одновременно с ней)

  3. Генеральная лицензия. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему требования к размеру собственных средств (капитала). Через 2 года после начала деятельности.

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.