43.Понятие и структура кредитной системы.
Различают два понятия кредитной системы – в широком и узком смысле. 1. В широком смысле - совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений. связано с движением ссудного капитала и включает разные формы кредита. 2. В узком смысле - совокупность или система специализированных финансово-кредитных институтов. кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и населению. Кредитная система регулирует денежное обращение в стране, предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при которых возникают экономические отношения, которые можно отнести также к кредитным. Кредитные отношения носят двусторонний характер и в одинаковой степени необходимы как для хозяйствующего субъекта, так и учреждений кредитной системы. Хранение денег в кредитных учреждениях означает создание кредитных ресурсов, а их размещение для нужд экономики и населения – предоставление кредита. Кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из основных институциональных звеньев: 1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки. 2. Банковский сектор: *коммерческие банки; *сберегательные банки; *инвестиционные банки; *ипотечные банки.3. Страховой сектор: *страховые компании; *пенсионные фонды.4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: *инвестиционные компании; *финансовые компании; *благотворительные фонды; *трастовые отделы коммерческих банков; *ссудосберегательные ассоциации; *кредитные союзы.Такая схема является типичной для большинства промышленно развитых стран – в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который носит общее название специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений). Современная кредитная система имеет сложную, многозвенную структуру. Три важнейших элемента современной кредитной системы: *Центральный (эмиссионный) банк; *Коммерческие банки; *Специализированные кредитные учреждения (страховые, сберегательные, ипотечные, трастовые и т.д.) Ведущим звеном кредитной системы являются – банкиСтруктура кредитной системы призвана отображать направленность развития финансово-экономических институтов страны и выявлять наиболее слабые звенья в цепочке взаимодействия всех элементов финансового рынка. В прошлом, одной из проблем было возникновение большого числа коммерческих банков, как реорганизованных из специализированных банков, так и вновь созданных. Но недостатком было конечно не их количество, а маленький уставный фонд, варьирующийся от пяти до двадцати миллионов рублей. Банков же с большим уставным фондом, от двухсот миллионов рублей было порядка пяти процентов от общего числа. Такое соотношение не могло не сказаться на конкуренции и выживании банков. Но парадоксальность ситуации состоит в том, что чем ниже инвестиционная возможность банка в структуре кредитной системы, тем большую ставку рефинансирования он предлагает. Более мелкие банки стали не в состоянии предоставлять гарантию сохранности вкладов клиентов и эффективно обслуживать клиентов. Прошлая структура кредитной системы обладала характерными недостатками, в числе которых слабая материально-техническая база, постоянная потребность в квалифицированных кадрах, а также из-за большого процента в услугах отказывали ряду клиентов В 90-х гг структура кредитной системы пополнилась целым рядом кредитных учреждений, к примеру, стали активно действовать страховые компании, стали создаваться ипотечные банки, финансово-строительные компании и др. Но становление новой структуры кредитной системы выявило те же недостатки, а именно – существование мелких финансовых учреждений – страховых компаний и инвестиционных фондов – с небольшим стабилизационным капиталом, направленным на краткосрочные кредитные операции с недостаточным инвестиционным вкладом в промышленность и другие отрасли. Соответственно, невысокий рост прибыли и слабая финансовая база не позволяет справляться с потребностями клиентов. Еще одним недостатком существующей структуры кредитной системы можно назвать иррациональную кредитно-финансовую деятельность вновь созданных страховых компаний и инвестиционных фондов. Многие из них привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. В глобальном масштабе необоснованно высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, что добавляет обесценивание рубля и рост инфляции
- 1.Основные концепции происхождения и сущность денег.
- 2. Функции и роль денег в рыночной экономике.
- 3.Виды денег и их эволюция.
- 4.Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Виды и механизм эмисии.
- 5.Денежная масса, ее агрегаты и элементы. Денежная база.
- 6.Понятие денежного оборота, его классификация и принципы организации.
- 7.Налично-денежное обращение, его содержание и значение.
- 8.Принципы организации наличного денежного оборота.
- 9.Порядок ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами.
- 10.Понятие,элементы,виды и перспективы развития платежной системы. Требования,предъявляемые к платежным системам.
- 11.Сущность и принципы организации безналичного денежного обращения.
- 12.Классификация безналичных расчетов.
- 13. Расчеты с использованием платежных поручений.
- 14. Расчеты с использованием платежных требований.
- 15. Расчеты аккредитивами.
- 16. Расчеты с использованием платежных карточек.
- 17. Расчеты с использованием чеков.
- 18.Понятие,основные элементы, типы и виды денежных систем.
- 20.Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.
- 21.Методы и инструменты регулирования денежного обращения.
- 22.Денежно-кредитная политика, ее цели, принципы, направления.
- 23.Валютная система: понятие,виды,элементы.
- 24.Сущшость,цели,задачи,принципы,направления,методы и органы валютного регулирования.
- 25.Валютный курс,его виды,методы определения,регулирование. Система курсо-образующих факторов.
- 26.Понятие,формы и условия конвентируемости валют.
- 27.Платежный баланс,его понятие,строение,основные статьи и методы балансирования.
- 28.Необходимость,сущность,структура и законы кредита.
- 29.Функции и роль кредита в современных условиях.
- 30.Понятие форм кредита и критерии их классификации.
- 31.Банковский кредит и его виды.
- 32.Лизинговый кредит.
- 33.Потребительский кредит.
- 34.Коммерческий кредит.
- 35.Ипотечный кредит.
- 36.Государственный кредит.
- 37.Международный кредит.
- 38.Система банковского кредитования, ее общая характеристика.
- 39.Принципы банковского кредитования и способы обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита.
- 40.Порядок заключения кредитного договора.
- 41.Кредитоспособность кредитополучателя:сущность ,критерии, задачи и методы оценки.
- 42.Порядок выдачи и возврата банковского кредита
- 43.Понятие и структура кредитной системы.
- 44.Сущность,функции и виды банков.
- 45.Центральный банк.
- 46.Национальный банк рб, его статус, функции и операции.
- 47.Банк как субъект экономики. Принципы организации и направления регулирования деятельности комерческих банков.
- 48.Банковские операции их сущность, классификация и перспективы развития.
- 49.Характеристика активных и пассивных банковских операций.
- 50.Характеристика посреднических операций банков.
- 51.Факторинговые операции, их сущность и значение.
- 52.Сущность, функции, значение и виды процентов. Ставка рефинансирования и учетная ставка, их сущность и значение.
- 53.Депозитный процент и процент по банковским кредитам.
- 54.Понятие, виды, сфера деятельности и задачи специальных кредитно-финансовых организаций.
- Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги.Кредит.Банки.»