33.Потребительский кредит.
Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Кредит ускоряет получение населением определенных благ (товаров, услуг), которые оно могло бы иметь только в будущем — при условии накопления суммы денежных средств, необходимой для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др. Выдача потребительского кредита населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой — ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует увеличению капитала производителей товаров. Субъектами кредитных отношений являются кредитополучатели — физические лица и кредиторы — банки, внебанковские кредитные организации (ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, пункты проката), предприятия и организации. Потребительский кредит важен для кредитора, потому что: - повышает его имидж в решении социальных проблем общества; - имеет относительно небольшой кредитный риск благодаря широкому диапазону кредитополучателей, не слишком крупным для кредитора суммам и четко определенному залогу возврата ссуд; - заключение кредитных договоров часто служит предпосылкой для использования кредитополучателем и других услуг, особенно банковских. Потребительский кредит регулируется со стороны государства более тщательно по сравнению с другими формами кредита, так как он связан с потребностями населения, регулированием его уровня жизни..Основными объектами кредитования являются затраты населения, связанные с удовлетворением потребностей текущего характера, а также затраты капитального (инвестиционного) характера на строительство и поддержание недвижимого имущества. При выдаче потребительских кредитов между кредитополучателем и кредитором заключается договор (соглашение), в котором четко определяются все условия: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантии погашения, ответственность сторон и другое — по усмотрению сторон. В качестве гарантии возврата кредита кредитополучателем могут выступать: заработная плата и другие доходы; залог имущества, включая приобретенное за счет кредита; страховые полисы; заклад сберегательного вклада; гарантия, поручительство третьих лиц; совместное обязательство супругов и др.Классификация потребительских кредитовпо определенным признакам: - целевому характеру (инвестиционные,для покупки особых товаров или оплаты услуг,на развитие личных хозяйств,целевые кредиты отдельным социальным группам,на целевые потребительские нужды,чековые) - субъектам кредитных отношений (банковские и небанковские кредиты); - способу организации предоставления ссуженных средств (кредиты организованные и неорганизованные, прямые и косвенные); - формам выдачи (товарные и денежные кредиты); - степени покрытия кредитом стоимости потребительских товаров, услуг (кредиты на полную стоимость или с частичной их оплатой); - способу погашения кредита (погашаемые постепенно или разовым платежом); - срокам выдачи (краткосрочные и долгосрочные).
Льготные кредиты предоставляются на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений малообеспеченным трудоспособным гражданам Республики Беларусь, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Максимальный срок, на который предоставляется льготный кредит, может быть значительно длиннее обычного срока (например, до 20 лет).
К потребительскому кредиту относится кредит ломбардов. Ломбард предоставляет возможность населению хранить предметы личного пользования и домашнего потребления, а также получать (обычно наличными деньгами) ссуды под их залог.
- 1.Основные концепции происхождения и сущность денег.
- 2. Функции и роль денег в рыночной экономике.
- 3.Виды денег и их эволюция.
- 4.Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Виды и механизм эмисии.
- 5.Денежная масса, ее агрегаты и элементы. Денежная база.
- 6.Понятие денежного оборота, его классификация и принципы организации.
- 7.Налично-денежное обращение, его содержание и значение.
- 8.Принципы организации наличного денежного оборота.
- 9.Порядок ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами.
- 10.Понятие,элементы,виды и перспективы развития платежной системы. Требования,предъявляемые к платежным системам.
- 11.Сущность и принципы организации безналичного денежного обращения.
- 12.Классификация безналичных расчетов.
- 13. Расчеты с использованием платежных поручений.
- 14. Расчеты с использованием платежных требований.
- 15. Расчеты аккредитивами.
- 16. Расчеты с использованием платежных карточек.
- 17. Расчеты с использованием чеков.
- 18.Понятие,основные элементы, типы и виды денежных систем.
- 20.Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.
- 21.Методы и инструменты регулирования денежного обращения.
- 22.Денежно-кредитная политика, ее цели, принципы, направления.
- 23.Валютная система: понятие,виды,элементы.
- 24.Сущшость,цели,задачи,принципы,направления,методы и органы валютного регулирования.
- 25.Валютный курс,его виды,методы определения,регулирование. Система курсо-образующих факторов.
- 26.Понятие,формы и условия конвентируемости валют.
- 27.Платежный баланс,его понятие,строение,основные статьи и методы балансирования.
- 28.Необходимость,сущность,структура и законы кредита.
- 29.Функции и роль кредита в современных условиях.
- 30.Понятие форм кредита и критерии их классификации.
- 31.Банковский кредит и его виды.
- 32.Лизинговый кредит.
- 33.Потребительский кредит.
- 34.Коммерческий кредит.
- 35.Ипотечный кредит.
- 36.Государственный кредит.
- 37.Международный кредит.
- 38.Система банковского кредитования, ее общая характеристика.
- 39.Принципы банковского кредитования и способы обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита.
- 40.Порядок заключения кредитного договора.
- 41.Кредитоспособность кредитополучателя:сущность ,критерии, задачи и методы оценки.
- 42.Порядок выдачи и возврата банковского кредита
- 43.Понятие и структура кредитной системы.
- 44.Сущность,функции и виды банков.
- 45.Центральный банк.
- 46.Национальный банк рб, его статус, функции и операции.
- 47.Банк как субъект экономики. Принципы организации и направления регулирования деятельности комерческих банков.
- 48.Банковские операции их сущность, классификация и перспективы развития.
- 49.Характеристика активных и пассивных банковских операций.
- 50.Характеристика посреднических операций банков.
- 51.Факторинговые операции, их сущность и значение.
- 52.Сущность, функции, значение и виды процентов. Ставка рефинансирования и учетная ставка, их сущность и значение.
- 53.Депозитный процент и процент по банковским кредитам.
- 54.Понятие, виды, сфера деятельности и задачи специальных кредитно-финансовых организаций.
- Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги.Кредит.Банки.»