13. Расчеты с использованием платежных поручений.
Платежное поручение как форма расчетов по исполнению кредитового перевода представляет собой платежную инструкцию, согласно которой банк-отправитель осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару). Расчеты на основе платежных поручений являются самыми распространенными в платежном обороте. Они применяются при расчетах за отгруженные, полученные товары и оказанные услуги, по нетоварным операциям, по авансовым перечислениям. Назначение платежа должно указываться на платежном поручении.Платежные поручения представляются в банк в течение десяти дней со дня выписки в количестве экземпляров, определяемом банком-отправителем, но не менее двух. Допускается передача платежного поручения клиентом в банк-отправитель в электронном виде с применением телетрансмиссионных средств (электронная почта, факсимильная связь) Принятие к исполнению платежного поручения в банке-отправителе предполагает его правильное оформление и наличие денежных средств на счете плательщика для исполнения перевода, в том числе для возмещения расходов банка. При наличии договора между банком-отправителем и плательщиком возможно помещение платежного поручения в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", оплата которых осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в календарной очередности, если законодательно не установлена иная последовательность . Принятие к исполнению платежного поручения или акцепт со стороны банка-отправителя предполагают списание средств со счета плательщика и их перевод в банк-получатель. Перевод платежа в другой банк происходит через систему межбанковских расчетов на основе электронных платежных документов, составляемых самим банком-отправителем, которые являются основанием для списания средств с его корреспондентского счета в сумме кредитового перевода и их зачисления на корреспондентский счет банка-получателя. В зависимости от условий (суммы платежа и указания на срочность) операция перевода может происходить как на валовой основе — через систему BISS, так и на условиях клиринга, а также через систему децентрализованных расчетов. Передача платежного поручения банку-получателю с одновременным предоставлением денежных средств для его исполнения есть исполнение кредитового перевода банком-отправителем. Возможен и отказ от исполнения по причине несоответствия платежного поручения требованиям, установленным законодательством .
Под исполнением платежного поручения банком-получателем понимается зачисление средств на счет бенефициара. Банк-получатель, как и банк-отправитель, обязаны исполнить платежное поручение в день, когда оно получено, если соблюдены условия для приема перевода к исполнению. Кредитовые переводы в форме платежных поручений могут осуществляться в пользу и по поручению физических лиц. Особенности таких переводов заключаются в порядке оформления и сдачи расчетного документа в банк, в возможности совершения платежей при отсутствии счета в банке-отправителе, а также возможности выплаты средств, переведенных физическому лицу-бенефициару по платежному поручению в наличной форме из кассы банка-получателя без открытия счета данному лицу.
Платежное требование-поручение как форма расчетов по исполнению кредитового перевода является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.
- 1.Основные концепции происхождения и сущность денег.
- 2. Функции и роль денег в рыночной экономике.
- 3.Виды денег и их эволюция.
- 4.Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Виды и механизм эмисии.
- 5.Денежная масса, ее агрегаты и элементы. Денежная база.
- 6.Понятие денежного оборота, его классификация и принципы организации.
- 7.Налично-денежное обращение, его содержание и значение.
- 8.Принципы организации наличного денежного оборота.
- 9.Порядок ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами.
- 10.Понятие,элементы,виды и перспективы развития платежной системы. Требования,предъявляемые к платежным системам.
- 11.Сущность и принципы организации безналичного денежного обращения.
- 12.Классификация безналичных расчетов.
- 13. Расчеты с использованием платежных поручений.
- 14. Расчеты с использованием платежных требований.
- 15. Расчеты аккредитивами.
- 16. Расчеты с использованием платежных карточек.
- 17. Расчеты с использованием чеков.
- 18.Понятие,основные элементы, типы и виды денежных систем.
- 20.Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.
- 21.Методы и инструменты регулирования денежного обращения.
- 22.Денежно-кредитная политика, ее цели, принципы, направления.
- 23.Валютная система: понятие,виды,элементы.
- 24.Сущшость,цели,задачи,принципы,направления,методы и органы валютного регулирования.
- 25.Валютный курс,его виды,методы определения,регулирование. Система курсо-образующих факторов.
- 26.Понятие,формы и условия конвентируемости валют.
- 27.Платежный баланс,его понятие,строение,основные статьи и методы балансирования.
- 28.Необходимость,сущность,структура и законы кредита.
- 29.Функции и роль кредита в современных условиях.
- 30.Понятие форм кредита и критерии их классификации.
- 31.Банковский кредит и его виды.
- 32.Лизинговый кредит.
- 33.Потребительский кредит.
- 34.Коммерческий кредит.
- 35.Ипотечный кредит.
- 36.Государственный кредит.
- 37.Международный кредит.
- 38.Система банковского кредитования, ее общая характеристика.
- 39.Принципы банковского кредитования и способы обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита.
- 40.Порядок заключения кредитного договора.
- 41.Кредитоспособность кредитополучателя:сущность ,критерии, задачи и методы оценки.
- 42.Порядок выдачи и возврата банковского кредита
- 43.Понятие и структура кредитной системы.
- 44.Сущность,функции и виды банков.
- 45.Центральный банк.
- 46.Национальный банк рб, его статус, функции и операции.
- 47.Банк как субъект экономики. Принципы организации и направления регулирования деятельности комерческих банков.
- 48.Банковские операции их сущность, классификация и перспективы развития.
- 49.Характеристика активных и пассивных банковских операций.
- 50.Характеристика посреднических операций банков.
- 51.Факторинговые операции, их сущность и значение.
- 52.Сущность, функции, значение и виды процентов. Ставка рефинансирования и учетная ставка, их сущность и значение.
- 53.Депозитный процент и процент по банковским кредитам.
- 54.Понятие, виды, сфера деятельности и задачи специальных кредитно-финансовых организаций.
- Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги.Кредит.Банки.»