II уровень: специфическая роль кредита в определенной области его воздействия.

Результаты выполнения кредитом различных функций дают возможность определить качество использования кредита как экономической категории, т.е. его роль в различных направлениях его воздействия: в формировании оборотных средств предприятий, в процессе воспроизводства основных фондов, в регулировании ликвидности банковской системы, в регулировании денежного оборота, а также создании эффективного механизма государственных расходов.

1. Роль кредита в формировании оборотных средств. Каждое предприятие как самостоятельный субъект рынка функционирует в режиме самофинансирования. В любой момент оно должно иметь определенную сумму средств. Эти средства постоянно совершают непрерывный кругооборот. В процессе последнего у предприятия может возникнуть временная потребность в дополнительных средствах или, наоборот, его денежные ресурсы временно высвобождаются. Эти колебания четко улавливаются при помощи кредитного механизма. Тем самым осуществляется саморегулирование величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности.

Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормаль­ной работы. Например, при сезонных условиях снабжения производства или реализации продукции кредит нужен для формирова­ния временных запасов.

Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются (величины производственных запасов колеблются в зависимости от сроков поступления сырья и материалов). Величины остатков готовых изделий и необходимых предприятию денежных средств также зависят от условий поставки, сроков получения платежей от покупателей, оплаты сче­тов поставщиков, выплаты заработной платы. В связи с этим, несмотря на равномерный процесс производства, у предприятий даже несезонных отраслей в процессе кругооборота средств постоянно образуются кратковременные отклонения от установленных средних величин. Объективный процесс притока и оттока средств у отдельных предприятий требует гибкой системы организации движений капитала, и банки этому способствуют, развивая овердрафтное кредитование.

2. Роль кредита в процессе воспроизводства основных фондов. Предприятиям часто нужны средства до того, как они на­копят прибыль в размерах, достаточных для инвестиций. Использование заемных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро переходить к выпуску новых видов продук­ции, а, следовательно, расширять или стабильно поддерживать на рынке свою долю реализуемой продукции. Сочетание собственных ресурсов предприятия с заемными средствами дает возможность им эффективно эксплуатировать основные фонды, наращивать объемы производства конкурентоспособной продукции.

3. Высока роль кредита в сфере денежного оборота – наличного и безналичного. Кредит воздействует на объем и структуру денежной массы в обращении, платежный оборот и скорость обращения денег. Поступление наличных денег в обращение и изъятие из обращения происходят на кредитной основе через банки. Безналичный денежный оборот необходим для согласования денежных поступлений и расходов (достижение соответствия денежной массы в обороте с потребностями производства). Кредит обеспечивает ускорение развития безналичных расчетов, способствуя, таким образом, экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства.