3. Порядок лицензирования банковской деятельности

Подтверждение 100% оплаты УК в течение 30 дней является основанием для получения лицензий. Вновь созданные банки могут получить 3 вида лицензий:

1. На совершение операций в рублях (без права привлечения со вклады денежных средств физ лиц).

2. На совершение банковских операций в рублях и в ин валюте (без права привлечения со вклады ден. средств физ.лиц): она дает банку право устанавливать неограниченное количество корреспондентских отношений с зарубежными банками. Лицензия не требует особого размера капитала.

3. На совершение операций с драгоценными металлами.

Действующие коммерческие банки могут расширить круг банковских операций путем получения дополнительных лицензий. Если банк имеет только 1. лицензию, то он может расширить круг банковских операций получив 2. и 3. лицензии. А через 2 года деятельности банк может получить лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; в рублях и иностранной валюте, при условии вхождения банка в систему страхования вкладов. Право привлечения вкладов ФЛ может быть предоставлено вновь созданным КБ или с даты государственной регистрации которых прошло менее двух лет, если: размер УК составляет не менее 3 млрд. 600 млн. руб. (ст. 36 ФЗ «О БиБД»).

Чтобы получить дополнительную лицензию, банк должен соответствовать следующим требованиям:

• Финансовая устойчивость в течение последних шести месяцев;

• Выполнение обязательных резервных требований;

• Отсутствие задолженности перед федеральным и другим бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

• Наличие организационной структуры, включающей службу внутреннего контроля;

• Наличие соответствующих технических условий и квалифицированного персонала.

Для расширения банковских операций путем получения лицензии КБ должен предоставить в ТУ БР:

• ходатайство на получение лицензии, в том числе бизнес-план

• опубликованную годовую отчетность, заверенную аудиторами

• баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату

Кроме того, банк может получить генеральную лицензию (если он имеет все вышеназванные лицензии, кроме 3.) Генеральная лицензия не расширяет круга банковских операций, а дает право открыть филиал за рубежом, или участвовать в УК банков-нерезидентов. Капитал такого банка должен быть не менее 900 млн. руб. При решение вопроса о выдаче генеральной лицензии БР проводит в КБ комплексную инспекционную проверку.

В особом порядке идет лицензирование банков участников профессиональной деятельности на РЦБ. Банки могут получить лицензии на совершение:

• брокерской деятельности, за исключением операции с физ. лицами

• брокерской деятельности, включая операции с физ. лицами

• дилерских операций

- деятельности по доверительному управлению

• депозитарной деятельности

• клиринговой деятельности

Данные лицензии выдаёт Федеральный орган исполнительной власти по рынку ценных бумаг.