10. Банковская система: понятие, типы, структура банковской системы. Формирование и развитие банковской системы в России (3 изд:с.256, 644-649)(4 изд:с. 284 – 285, 728 - 733).

Банковская система (БС) -совокупностьразличныхбанков.

Исторически сложились дваосновных типа БС:

1) централизованная (распределительная)БС,

2) рыночнаяБС.

При переходе от первого типа БС ко второму БС занимает промежуточное пространство между распределительной и рыночной: находится в переходной стадии. Система переходного периодасодержит отдельные компоненты и распределительной и рыночной систем.

В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, БС централизованного (распределительного) типа , для которой характерны:

1. государственная монополия банковского дела (исключительное право государства на проведение банковских операций, создание новых, ликвидацию или реорганизацию действующих банков);

2. государственная собственность на банки;

3. ответственность государства по обязательствам банков;

4. одноуровневое построение. Его особенность – все банки, в том числе центральный эмиссионный выполняют функцию кредитного обслуживания хозяйства (т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства).

(В условиях одноуровневой банковской системы через посредство различных банков, но по сути изодногоцентрапроисходитраспределениекредитныхресурсов. Хотя в системе может быть несколько видов банков на практике центральный эмиссионный банк выступает единым кредитным центром, все остальные банки выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка).

В странах с развитой экономикой действует рыночная БС, для которой характерны:

1. отсутствие государственной монополии банковского дела;

2. многообразие форм собственности на банки;

3. отсутствие ответственности государства по обязательствам банков (за исключением ответственности по застрахованным вкладам);

4. двухуровневое построение. Его особенность - строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. (Центральный банк, находясь на верхнем уровне системы, осуществляет регулирование денежно-кредитной сферы, монопольную эмиссию банкнот, служит банком для других банков и правительства, выполняет внешнеэкономическую функцию. Коммерческие банки выполняют функции аккумуляции временно свободных денежных средств, кредитно-расчетного обслуживания хозяйства, посредническтва в выпуске ценных бумаг, создания платежных средств).

Структура банковской системы. Можно выделитьтриосновных элемента рыночной БС.

Первыйэлемент– центральный банк, который служит осью, центром БС .

Второйэлемент– коммерческие банки, которые являются основой БС

Третийэлемент– учреждения банковской инфраструктуры.

Учреждения банковской инфраструктурыобеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности. К учреждениям банковской инфраструктуры относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации (СВИФТ, СЕДЕО), кредитные бюро, страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, система подготовки кадров для банков.