14. Коммерческие банки: сущность, функции, классификация типов. (3 изд:с.279, 276-279)(4 изд:с.306 – 308,310).

Коммерческий банк (КБ) – это 1) кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

КБ выполняют пять функций .

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. КБ принадлежит ведущая среди других финансовых посредников роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов. Специфика данной функции по сравнению с другими финансовыми посредниками - банк собирает преимущественно чужие временно свободные средства, собственность на аккумулируемые ресурсы сохраняется за клиентом банка – его кредитором.

2. Функция посредничества в кредите. Выполняя эту функцию, КБ 1) выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися; 2) осуществляет преобразование рисков своих клиентов-кредиторов в свой собственный риск; 3) трансформирует получаемые от клиентов ресурсы по суммам (множество мелких вкладов – в несколько крупных ссуд) и срокам (краткосрочные вклады – в средне- и долгосрочные ссуды).

1. Функция посредничества в платежах. Выполняя эту функцию, КБ осуществляют перевод денежных средств, обеспечивают функционирование платежной системы, повышают его эффективность.

2. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. КБ организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг. По поручению клиентов банки 1) берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг; 2) гарантируют покупку подписчиками выпущенных ценных бумаг либо приобретают их за свой счет (нередко организуя для этого банковские синдикаты); 3) предоставляют ссуды покупателям акций и облигаций.

5. Функция создания платежных средств. 1) КБ создают кредитные деньги в безналичной форме ( предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады). 2) КБ выпускают неденежные платежные средства - кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Типы КБможноклассифицироватьпо:

1) принадлежности капитала, или форме собственности (государственные, муниципальные, акционерные, паевые);

2) объему и разнообразию операций (универсальные, специализированные);

3) виду операций, на которых они специализируются (сберегательные, ипотечные, инвестиционные);

4) обслуживаемой отрасли (промышленные, сельскохозяйственные, внешнеторговые);

5) обслуживаемой территории (федеральные, республианские, международные);

6) размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).