85. Охарактеризуйте зміст інвестиційного кредитування фізичних осіб.
Споживчий інвестиційний кредит—це кредит, який надаєть-ся тільки в національній грошовій одиниці фіз особам—резиде-нтам Укр на придбання з інвестиційною метою нерухомості, споживчих товарів тривалого користування. Він надається на виплат, якщо інше не передбачено умовами кредитного догово-ру. Сутнісна ознака споживчого інвестиційного кредиту — кредитування інвестиційних заходів фізичних осіб, зокрема на:
а)будівництво:* індивідуальних житлових буд-ків з надвірними будівлями;* будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом, і б-ків дачного типу і благоустрій садових ділянок; *надвірних будівель для утримання худоби, зберіганя сільспро-дуктів,літніх кухонь, теплиць, майстерень, накриттів;* гаражів;
б) купівлю:• індивідуальних житлових будинків з надвірними буд-ми; •в квартир у житлових буд-ках;• будинків дачного типу та будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом;• гаражів;• автомашин або засобів малої механізації;• технології та технологічного обладнання для підприємницької діяльності;
в)реконструкцію і капітальний ремонт: •індивідуальних житло-вих буд-ків, приєднання їх до інженерних мереж, придбання обладнання для інженерного благоустрою будинку; • квартир;• будинків дачного типу та будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом;• автомашин або засобів малої механізації;• технологічного обладнання;
г) інші поточні інвестиційні потреби (придбання побутової техніки, меблів, товарів тривалого користування, які будуть використовуватися в підприємницькій діяльності фізичн особи).
КБ надають інвестиційні споживчі кредити фіз особам на коме-рційній основі при дотримані принципів цільової спрямовано-сті, забезпечення, строковості, платності та поворотності та у розмірах, що визначаються виходячи з вартості товарів та послуг, які є об'єктом кредитування.
Наприклад, кредити на будівництво, купівлю, капітальний ремонт та реконструкцію індивідуальних житлових будинків, садових буд-ків, дач та інше надаються у розмірі 75% коштори-сної вартості буд-цтва, у межах розмірів, які встановлює КБ залежно від цін та в межах кредитних ресурсів банку.
Кредити населенню видаються на основі кредитних угод, які укладаються з банком. У кредитній угоді визначаються строки подання документів, які підтверджують цільове використання коштів по позичці, залежно від об'єкта кредитування, але не пізніше встановленого строку освоєння.
При цьому строк освоєння кредитів, пов'язаних з будівництвом, реконструкцією, капітальним ремонтом, не повинен перевищувати 2 роки, по позичках, які надаються на купівлю будинків, квартир та інше — 2 місяці, а повний строк встановлюється залежно від цілей об'єкта кредитування, розміру позички та платоспроможності позичальника.
Кредитна угода оформляється на всю суму кредиту, укладається на строк користування позичкою та підписується керівником банку і позичальником.
Інвестиційні споживчі кредити можуть видаватися частками таким чином, щоб витрати, строки погашення, відсотки по виданих сумах відповідали умовам кредитного договору. Кожна сума кредиту, одержана позичальником у межах умов кредитної угоди, оформлюється строковим зобов'язанням і підписується позичальником.
Обов'язковою умовою надання інвестиційного споживчого кредиту є страхування об'єктів кредитування на користь банку протягом усього періоду користування позичкою.
Для одержання кредиту та оформлення кредитної угоди позичальники надають банку такі документи:
— паспорт або інший документ, який засвідчує особу;
— довідку з місця роботи позичальника, де вказується середнь-оміс дохід за останні 2 квар,а пенсіонери надають б-у посвідч;
— док, необхідні для визначення платоспроможності клієнта;
— договір застави майна або договір про страхування;
— доручення 1го або більше працездатних громадян, які мають постійне джерело доходу;
— довідку про присвоєння ідентифікаційного коду;
—письмовий розрахунок погашеня кредиту (ек обґрунтуваня);
— документ, який підтверджує право на відповідні пільги.
Крім цього, позичальники надають у банк спеціальні документи залежно від об'єкта кредитування та вимог банку.
Особливо ретельно працівник б-у повинен перевірити оформлення дог застави майна, дорученя громадян, а також ін довід-ки та док-ти, які визначають платоспроможність позичальника.
На основі цього встановлюється сума платежу осн боргу по кредиту, проводиться розрах загал суми відсотків, а також встановл-ся порядок погашення кредиту та відсотків по ньому.
На основі підписаного керівником б-у кредитного дог бухгал-терія оформляє індивідуальному позичальнику особовий рах.
Часто при видачі споживчих інвестиційних кредитів використовується бальна с-ма оцінки заявок (кредитний скоринг).
Основною ідеєю кредитного скорингу є можливість визначеня якості кредиту шляхом перевірки фінансових, економічних та інших факторів характеристики позичальника.
- Охарактеризуйте сутність, мету та економічну природу інвестиційного кредиту.
- Розкрийте особливості інвестиційного кредиту (за Положенням нбу «Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями»).
- Охарактеризуйте основні об’єкти інвестиційного кредитування.
- Назвіть прямих та непрямих учасників інвестиційного кредитування, та визначте їх функції.
- Визначте роль кредитних установ у фінансуванні інвестиційних проектів.
- Визначте та охарактеризуйте функції інвестиційного кредиту.
- Визначте переваги та недоліки кредитного методу фінансування інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте завдання банків при інвестиційному кредитуванні.
- Проаналізуйте принципи банківського інвестиційного кредитування, в чому їх особливість.
- Емісії корпоративних облігацій як метод фінансування інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте основні види банківських інвестиційних кредитів залежно від методів їх надання. За методом надання
- Визначте сутність довгострокових проектних кредитів.
- Охарактеризуйте зміст проектних кредитів залежно від методів їх надання.
- Розкрийте зміст банківського консорціумного кредитування.
- Розкрийте основні характерні ознаки банківського андеррайтингу.
- Визначте критерії, за якими банки вибирають об’єкти для інвестиційного кредитування.
- Визначте вимоги до позичальників інвестиційних кредитів.
- Визначте вимоги кредиторів до інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте зміст ціни інвестиційного кредиту.
- Визначте зміст капітальних інвестицій як об’єкту інвестиційного кредитування.
- Визначте та охарак-теризуйте фактори, які впливають на рівень відсотків за банківськими інвестиційними позичками.
- Охарактеризуйте основні моделі нарахування відсотків за інвестиційними позичками.
- Охарактеризуйте порядок визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, відповідно до вимог нбу.
- Визначте особливості оподаткування підприємств, позичальників інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте стадії процесу банківського інвестиційного кредитування.
- 1)Розробка основних напрямків роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу
- 2) Обґрунтування банківського інвестиційного кредиту.
- 3)Контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням (моніторинг інвестиційного кредиту).
- Охарактеризуйте зміст механізму інвестиційного кредитування.
- Визначте документи, які надаються в банк для отримання інвестиційного кредиту.
- Розкрийте зміст роботи банку з аналізу та попереднього відбору заявок клієнтів на отримання інвестиційного кредиту.
- Визначте порядок оцінки кредитоспроможності позичальника інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте зміст інвестиційної кредитоспроможності позичальників інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте основні методи оцінки кредитоспроможності позичальників інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте основні форми забезпечення банківського інвестиційного кредиту.
- Визначте роль інформаційного забезпечення інвестиційного кредиту.
- Визначте основні види застави при інвестиційному кредитування, та основні вимоги до них в залежності від об’єкту кредитування.
- Розкрити зміст капіталізації фінансових витрат при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте основні методи оцінки заставного майна при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте порядок проведення оцінки заставного майна при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте вимоги, яким має відповідати застава при банківському інвестиційному кредитуванні.
- Визначте роль угод при мінімізації ризиків інвестиційного кредитування.
- Охарактеризуйте зміст оцінки якості застави підприємств-юридичних осіб при банківському інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте основні фінансово-кредитні механізми управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю.
- Охарактеризуйте напрямки діяльності в Україні Фонду фінансування будівництва.
- Охарактеризуйте напрямки діяльності в Україні Фонду операцій з нерухомістю.
- Охарактеризуйте основні способи погашення банківських інвестиційних позичок.
- 46.Охарак-те фактори,що впливають на визначееня строку при інвест кредитуванні
- 47. Розкрити зміст роботи банку з підготовки та укладання угоди
- 48 Визначте зміст моніторингу б-го інв-го кред-ня
- 49. Охарактеризуйте принципи, за якими маэ проводитися моніторинг при банківському інвестиційному кредитуванні
- 50. Розкрийте зміст роботи
- 51.Охар-те процедуру оцінки інвест проекту б-м
- 1. Попередній розгляд та аналіз інв-го проекту.
- 52 Назвіть та охарактериз види експертиз докумен обгрун інвест-ня
- 1.Попередн експертиза:
- 2. Технічна експертиза:
- 3. Юридична експертиза:
- 4.Економічнекспертиза:
- 53 Охар-те процедуру оцінки внвест проекту б-у
- 1.Попередній розгляд, аналіз інвес-го проекту.
- 54. Охарактеризуйте ознаки «правильного» проекту при кредитуванні
- 55. Охарактеризуйте вимоги кредиторів до інвесторів проекту.
- 56. Назвіть основні критерії оцінки діяльності замовник при інвестиційному кредитуванні.
- 57 Охарактер-те основні складові фін- економ оцінки інвест проекту.
- 58 Визначте за якими принципами слід проводити фін. Ек оцінку інвестиційного проекту
- 59 Визначте критерії за якими банки формують інформаційні масиви інвестиційного проекту
- 60 Назвіть осн критерії та показники за якими визначаються ефективність інвест проекту
- 61 Охарактеризуйте сутність та особливості держ інвест кредитування
- 62. Охарактеризуйте принципи державного(бюджетного) кредитування інвестиційних проектів
- 63. Визначте об’єкти та суб’єкти державного(бюджетного) кредитування інвестиційних проектів
- 64. Визначте порядок організації державного (бюджетного) кредитування інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте сутність та особливості державного кредитування інноваційних проектів.
- Визначте роль державного інвестиційного кредитування в розвитку національної економіки.
- Охарактеризуйте напрями діяльності на ринку інвестиційного кредиту Державного агентства України з інвестицій та інновацій.
- Розкрийте роль Державної інноваційної фінансово-кредитної установи у фінансуванні інноваційних проектів.
- Охарактеризуйте критерії відбору інвестиційних проектів при державному кредитуванні.
- Охарактеризуйте основні форми кредитування інноваційних проектів Державною інноваційною фінансово-кредитною установою.
- Визначте особливості надання фінансової (кредитної) підтримки суб’єктам інноваційної діяльності.
- Визначте та охарактеризуйте основні форми державного інвестиційного кредиту.
- Визначте порядок відкриття та оформлення кредитування державних капітальних вкладень.
- Охарактеризувати порядок використання у 2009 році коштів Стабілізаційного фонду для реалізації інвестиційних проектів соціально-економічного розвитку регіонів.
- Охарактеризуйте стан та перспективи розвитку державного інвестиційного кредиту.
- 78. Охарактеризуйте порядок відбору інвестиційних проектів, які передбачають залучення коштів державного бюджету.
- 79.Охарактеризуйте порядок часткового відшкодування відсоткових ставок за кредитами, що надаються суб'єктам малого та середнього бізнесу для реалізації інвестиційних проектів.
- 80 Охарактеризуйте порядок проведення комплексної держ експертизи та затвердж інвест програм та проектів які передбач залучення коштів держ бюджету
- 81. Охарактеризуйте порядок надання фінансової підтримки суб'єктам інноваційної діяльності за рахунок коштів державного бюджету шляхом здешевлення довгострокових кредитів.
- 82.Охарактеризуйте особливості державного інвестиційного кредитування підприємств апк
- 83.Визначте напрями кредитної підтримки виробників сільськогосподарської продукції
- 84.Охарактеризуйте порядок використання коштів державного бюджету для надання підтримки фермерським господарствам.
- 85. Охарактеризуйте зміст інвестиційного кредитування фізичних осіб.
- 86 Виділіть та охарактеризуйте суб’єктів і об’єктів інвест кредитування фіз. Осіб
- 87.Розкрийте зміст державного інвестиційного кредитування фізичних осіб.
- 88.Назвіть проблеми та основні напрями подальшого розвитку інвестиційного кредитування фізичних осіб в Україні.
- 89.Розкрийте зміст іпотеки та її роль у системі іпотечного кредитування.
- 90. Назвіть та охарактеризуйте основні види іпотеки.
- 91. Визначте основні засади Концепції створення національної системи іпотечного кредитування.
- 92. Визначте основні складові ринку іпотеки в Україні.
- 93. Визначте та охарактеризуйте структуру іпотечного ринку.
- 94. Визначте напрями діяльності Державної іпотечної установи в Україні.
- 95. Охарактеризуйте процедуру рефінансування іпотечних кредитів Державною іпотечною установою.
- 96. Визначте характерні ознаки інвестиційного іпотечного кредиту.
- 97. Охарактеризуйте зміст, структуру та основні компоненти механізму іпотечного інвестиційного кредитування.
- 98. Охарактеризуйте основні види вартості об’єктів власності використовуються при оцінці нерухомості.
- 99. Охарактеризуйте основні принципи оцінки майна та майнових прав в Україні.
- 100. Охарактеризуйте основні методи оцінки об’єктів нерухомості використовуються при іпотечному інвестиційному кредитуванні.
- 101. Охарактеризуйте зміст доходного підходу в оцінці заставного майна.
- 102. Охарактеризуйте зміст витратного підходу в оцінці заставного майна.
- 103. Охарактеризуйте зміст ринкового підходу в оцінці заставного майна.
- 104. Охарактеризуйте зміст техніки іпотечно-інвестиційного аналізу як методу оцінки нерухомості.
- 105. Визначте особливості оцінки земельних ділянок при іпотечному кредитуванні.
- 106.Охарактеризуйте напрями реформування та обслуговування іпотечних активів.
- 108.Охарактеризуйте процедуру емісії та обігу заставних.
- 109.Охарактеризуйте процедуру емісії та обігу іпотечних сертифікатів.
- 112.Оцініть перспективи розвитку іпотечного кредиту в Україні.
- 116.Визначте роль амортизації
- 117.Перелічить основні переваги та недоліки лізингу як джерела фінансування інвестиційних проектів.
- 123.Визначте основні напрямки діяльності єбрр в Україні.
- 124.Визначте критерії, за якими мають відбиратися вітчизняні банки для участі в обслуговуванні кредитної лінії єбрр.
- 125.Визначте критерії, яким мають відповідати малі та середні підприємства, їх проекти та позики, щоб отримати кредит по лінії єбрр.
- 126. Визначте напрямки та умови інвестиційного кредитування в Україні міжнародними фінансово-кредитними установами.
- 127. Визначте роль єврооблігацій у залученні іноземних інвестицій.
- 128. Визначте особливості емісії та обігу єврооблігацій.
- 129.Охарактеризуйте процедуру вивчення та оцінки проектних ризиків.
- Визначте основні проектні ризики, притаманні інвестиційному кредитуванні.
- Визначте причини виникнення ризиків при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте процедуру управління кредитними ризиками при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте порядок оцінки кредитних ризиків інвестиційного кредитування.
- Охарактеризуйте основні складові моделі управління кредитним ризиком.
- Охарактеризуйте принципи управління ризиками інвестиційного кредитування.
- Охарактеризуйте процентний ризик при інвестиційному кредитуванні і фактори, які впливають на нього.
- Охарактеризуйте заходи щодо зниження ризиків при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте методи мінімізації кредитних ризиків при інвестиційному кредитуванні.
- Визначте роль страхування при інвестиційному кредитуванні.
- Визначте роль ризик-менеджменту в управлінні ризиками інвестиційного кредитування.