Охарактеризуйте основні моделі нарахування відсотків за інвестиційними позичками.

використовують такі моделі нарахування відсотків за інвестиційними позичками.

1. Нарахування відсотків за принципом «вартість плюс». При нарахуванні % банк повинен керувати-ся вартістю залуче­них коштів та операційними витратами б-у. Це означає,що б-ки встановлюють ставку за кредит за принципом «вартість плюс» на основі таких компонентів:

• вартість залучення відповідних ресурсів для б-у;

• банківські операційні витрати;

• компенсація банку за рівень ризику невиконання зобов'я­зань позичальника;

• бажана маржа прибутку за кожн кредитом для здійс-ня достатніх виплат на користь акціонерів б-у.

Таким чином, модель нарахування відсотків має такий вигляд:

%ставка за кред=Вартість залуч відповід ресурс для б-у+Б-скі операцій витрати+Компетенція б-у за рівень ризику невиконаня зобовяз позичальника +Бажана маржа прибутку б-у.

Кожен із наведених компонентів може бути вираже-ним у формі річних % відносно суми кредиту. Напр, у банк надійшла заявка на одержання кредиту. Банк може залу­чити кошти на депозит під 10 % річних, операційні витрати на аналіз, видачу та контроль оцінюються в 2 %. Кредитне управ­ління може рекомендувати добавити 2 % для компенсації ри­зику за несвоєчасне погашення кредиту, крім того встановлю­ють на рівні 1 % бажану маржу прибутку. Таким чином, банк запропонує кредит позичальнику за ціною 15% (10%+2%+2% + 1 %).

2. Модель цінового лідерства. Одним із недоліків моделі «вар­тість плюс» є те, що банк повинен точно знати свої витрати для нарахування відсотків без урахування фактора конкуренції з боку інших кредиторів. Тому в банківській практиці з'явилась нова модель — «цінового лідерства», в основі якої лежить базова, або довідкова ставка «прайм-рейт», що є найнижчою відсотковою ставкою, яку пропонують найбільш кредитоспро-можним клієн­там за короткостроковими кредитами. На світових фінансових ринках такими ставками є ЛІБОР, ЛІБІД, ФІБОР та ряд інших. Ставка «прайм-рейт» щорічно розраховується за формулою простої (не-зваженої) середньої арифметичної з індивідуальних ставок групи провідних б-в.

Фактична ставка за кредит будь-якому конкуре-нтоспромож­ному позичальнику нараховуватиметь-ся за такою формулою:

НАДБАВКА :%ставка за кредит= Базова ставка чи прайм-рейт, включаючи бажану маржу б-у+премія за ризик невиконан зобовяз, яка виплач непершо-клас-ми б-ми+ Премія за ризик, повяз зі строковістю, яка виплач-ся за довгострок кред-ми.

Ця модель найбільш притаманна інвестиційним позичкам, бо включає премію за ризик, пов'язаний зі строковістю кредиту, оскільки за довгостроковими кредитами б-ки можуть понести більші збитки, ніж за короткостроковими.

23. Содержание

    • Охарактеризуйте сутність, мету та економічну природу інвестиційного кредиту.
    • Розкрийте особливості інвестиційного кредиту (за Положенням нбу «Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями»).
    • Охарактеризуйте основні об’єкти інвестиційного кредитування.
    • Назвіть прямих та непрямих учасників інвестиційного кредитування, та визначте їх функції.
    • Визначте роль кредитних установ у фінансуванні інвестиційних проектів.
    • Визначте та охарактеризуйте функції інвестиційного кредиту.
    • Визначте переваги та недоліки кредитного методу фінансування інвестиційних проектів.
    • Охарактеризуйте завдання банків при інвестиційному кредитуванні.
    • Проаналізуйте принципи банківського інвестиційного кредитування, в чому їх особливість.
    • Емісії корпоративних облігацій як метод фінансування інвестиційних проектів.
    • Охарактеризуйте основні види банківських інвестиційних кредитів залежно від методів їх надання. За методом надання
    • Визначте сутність довгострокових проектних кредитів.
    • Охарактеризуйте зміст проектних кредитів залежно від методів їх надання.
    • Розкрийте зміст банківського консорціумного кредитування.
    • Розкрийте основні характерні ознаки банківського андеррайтингу.
    • Визначте критерії, за якими банки вибирають об’єкти для інвестиційного кредитування.
    • Визначте вимоги до позичальників інвестиційних кредитів.
    • Визначте вимоги кредиторів до інвестиційних проектів.
    • Охарактеризуйте зміст ціни інвестиційного кредиту.
    • Визначте зміст капітальних інвестицій як об’єкту інвестиційного кредитування.
    • Визначте та охарак-теризуйте фактори, які впливають на рівень відсотків за банківськими інвестиційними позичками.
    • Охарактеризуйте основні моделі нарахування відсотків за інвестиційними позичками.
    • Охарактеризуйте порядок визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, відповідно до вимог нбу.
    • Визначте особливості оподаткування підприємств, позичальників інвестиційного кредиту.
    • Охарактеризуйте стадії процесу банківського інвестиційного кредитування.
    • 1)Розробка основних напрямків роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу
    • 2) Обґрунтування банківського інвестиційного кредиту.
    • 3)Контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням (моніторинг інвестиційного кредиту).
    • Охарактеризуйте зміст механізму інвестиційного кредитування.
    • Визначте документи, які надаються в банк для отримання інвестиційного кредиту.
    • Розкрийте зміст роботи банку з аналізу та попереднього відбору заявок клієнтів на отримання інвестиційного кредиту.
    • Визначте порядок оцінки кредитоспроможності позичальника інвестиційного кредиту.
    • Охарактеризуйте зміст інвестиційної кредитоспроможності позичальників інвестиційного кредиту.
    • Охарактеризуйте основні методи оцінки кредитоспроможності позичальників інвестиційного кредиту.
    • Охарактеризуйте основні форми забезпечення банківського інвестиційного кредиту.
    • Визначте роль інформаційного забезпечення інвестиційного кредиту.
    • Визначте основні види застави при інвестиційному кредитування, та основні вимоги до них в залежності від об’єкту кредитування.
    • Розкрити зміст капіталізації фінансових витрат при інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте основні методи оцінки заставного майна при інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте порядок проведення оцінки заставного майна при інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте вимоги, яким має відповідати застава при банківському інвестиційному кредитуванні.
    • Визначте роль угод при мінімізації ризиків інвестиційного кредитування.
    • Охарактеризуйте зміст оцінки якості застави підприємств-юридичних осіб при банківському інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте основні фінансово-кредитні механізми управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю.
    • Охарактеризуйте напрямки діяльності в Україні Фонду фінансування будівництва.
    • Охарактеризуйте напрямки діяльності в Україні Фонду операцій з нерухомістю.
    • Охарактеризуйте основні способи погашення банківських інвестиційних позичок.
    • 46.Охарак-те фактори,що впливають на визначееня строку при інвест кредитуванні
    • 47. Розкрити зміст роботи банку з підготовки та укладання угоди
    • 48 Визначте зміст моніторингу б-го інв-го кред-ня
    • 49. Охарактеризуйте принципи, за якими маэ проводитися моніторинг при банківському інвестиційному кредитуванні
    • 50. Розкрийте зміст роботи
    • 51.Охар-те процедуру оцінки інвест проекту б-м
    • 1. Попередній розгляд та аналіз інв-го проекту.
    • 52 Назвіть та охарактериз види експертиз докумен обгрун інвест-ня
    • 1.Попередн експертиза:
    • 2. Технічна експертиза:
    • 3. Юридична експертиза:
    • 4.Економічнекспертиза:
    • 53 Охар-те процедуру оцінки внвест проекту б-у
    • 1.Попередній розгляд, аналіз інвес-го проекту.
    • 54. Охарактеризуйте ознаки «правильного» проекту при кредитуванні
    • 55. Охарактеризуйте вимоги кредиторів до інвесторів проекту.
    • 56. Назвіть основні критерії оцінки діяльності замовник при інвестиційному кредитуванні.
    • 57 Охарактер-те основні складові фін- економ оцінки інвест проекту.
    • 58 Визначте за якими принципами слід проводити фін. Ек оцінку інвестиційного проекту
    • 59 Визначте критерії за якими банки формують інформаційні масиви інвестиційного проекту
    • 60 Назвіть осн критерії та показники за якими визначаються ефективність інвест проекту
    • 61 Охарактеризуйте сутність та особливості держ інвест кредитування
    • 62. Охарактеризуйте принципи державного(бюджетного) кредитування інвестиційних проектів
    • 63. Визначте об’єкти та суб’єкти державного(бюджетного) кредитування інвестиційних проектів
    • 64. Визначте порядок організації державного (бюджетного) кредитування інвестиційних проектів.
    • Охарактеризуйте сутність та особливості державного кредитування інноваційних проектів.
    • Визначте роль державного інвестиційного кредитування в розвитку національної економіки.
    • Охарактеризуйте напрями діяльності на ринку інвестиційного кредиту Державного агентства України з інвестицій та інновацій.
    • Розкрийте роль Державної інноваційної фінансово-кредитної установи у фінансуванні інноваційних проектів.
    • Охарактеризуйте критерії відбору інвестиційних проектів при державному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте основні форми кредитування інноваційних проектів Державною інноваційною фінансово-кредитною установою.
    • Визначте особливості надання фінансової (кредитної) підтримки суб’єктам інноваційної діяльності.
    • Визначте та охарактеризуйте основні форми державного інвестиційного кредиту.
    • Визначте порядок відкриття та оформлення кредитування державних капітальних вкладень.
    • Охарактеризувати порядок використання у 2009 році коштів Стабілізаційного фонду для реалізації інвестиційних проектів соціально-економічного розвитку регіонів.
    • Охарактеризуйте стан та перспективи розвитку державного інвестиційного кредиту.
    • 78. Охарактеризуйте порядок відбору інвестиційних проектів, які передбачають залучення коштів державного бюджету.
    • 79.Охарактеризуйте порядок часткового відшкодування відсоткових ставок за кредитами, що надаються суб'єктам малого та середнього бізнесу для реалізації інвестиційних проектів.
    • 80 Охарактеризуйте порядок проведення комплексної держ експертизи та затвердж інвест програм та проектів які передбач залучення коштів держ бюджету
    • 81. Охарактеризуйте порядок надання фінансової підтримки суб'єктам інноваційної діяльності за рахунок коштів державного бюджету шляхом здешевлення довгострокових кредитів.
    • 82.Охарактеризуйте особливості державного інвестиційного кредитування підприємств апк
    • 83.Визначте напрями кредитної підтримки виробників сільськогосподарської продукції
    • 84.Охарактеризуйте порядок використання коштів державного бюджету для надання підтримки фермерським господарствам.
    • 85. Охарактеризуйте зміст інвестиційного кредитування фізичних осіб.
    • 86 Виділіть та охарактеризуйте суб’єктів і об’єктів інвест кредитування фіз. Осіб
    • 87.Розкрийте зміст державного інвестиційного кредитування фізичних осіб.
    • 88.Назвіть проблеми та основні напрями подальшого розвитку інвестиційного кредитування фізичних осіб в Україні.
    • 89.Розкрийте зміст іпотеки та її роль у системі іпотечного кредитування.
    • 90. Назвіть та охарактеризуйте основні види іпотеки.
    • 91. Визначте основні засади Концепції створення національної системи іпотечного кредитування.
    • 92. Визначте основні складові ринку іпотеки в Україні.
    • 93. Визначте та охарактеризуйте структуру іпотечного ринку.
    • 94. Визначте напрями діяльності Державної іпотечної установи в Україні.
    • 95. Охарактеризуйте процедуру рефінансування іпотечних кредитів Державною іпотечною установою.
    • 96. Визначте характерні ознаки інвестиційного іпотечного кредиту.
    • 97. Охарактеризуйте зміст, структуру та основні компоненти механізму іпотечного інвестиційного кредитування.
    • 98. Охарактеризуйте основні види вартості об’єктів власності використовуються при оцінці нерухомості.
    • 99. Охарактеризуйте основні принципи оцінки майна та майнових прав в Україні.
    • 100. Охарактеризуйте основні методи оцінки об’єктів нерухомості використовуються при іпотечному інвестиційному кредитуванні.
    • 101. Охарактеризуйте зміст доходного підходу в оцінці заставного майна.
    • 102. Охарактеризуйте зміст витратного підходу в оцінці заставного майна.
    • 103. Охарактеризуйте зміст ринкового підходу в оцінці заставного майна.
    • 104. Охарактеризуйте зміст техніки іпотечно-інвестиційного аналізу як методу оцінки нерухомості.
    • 105. Визначте особливості оцінки земельних ділянок при іпотечному кредитуванні.
    • 106.Охарактеризуйте напрями реформування та обслуговування іпотечних активів.
    • 108.Охарактеризуйте процедуру емісії та обігу заставних.
    • 109.Охарактеризуйте процедуру емісії та обігу іпотечних сертифікатів.
    • 112.Оцініть перспективи розвитку іпотечного кредиту в Україні.
    • 116.Визначте роль амортизації
    • 117.Перелічить основні переваги та недоліки лізингу як джерела фінансування інвестиційних проектів.
    • 123.Визначте основні напрямки діяльності єбрр в Україні.
    • 124.Визначте критерії, за якими мають відбиратися вітчизняні банки для участі в обслуговуванні кредитної лінії єбрр.
    • 125.Визначте критерії, яким мають відповідати малі та середні підприємства, їх проекти та позики, щоб отримати кредит по лінії єбрр.
    • 126. Визначте напрямки та умови інвестиційного кредитування в Україні міжнародними фінансово-кредитними установами.
    • 127. Визначте роль єврооблігацій у залученні іноземних інвестицій.
    • 128. Визначте особливості емісії та обігу єврооблігацій.
    • 129.Охарактеризуйте процедуру вивчення та оцінки проектних ризиків.
    • Визначте основні проектні ризики, притаманні інвестиційному кредитуванні.
    • Визначте причини виникнення ризиків при інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте процедуру управління кредитними ризиками при інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте порядок оцінки кредитних ризиків інвестиційного кредитування.
    • Охарактеризуйте основні складові моделі управління кредитним ризиком.
    • Охарактеризуйте принципи управління ризиками інвестиційного кредитування.
    • Охарактеризуйте процентний ризик при інвестиційному кредитуванні і фактори, які впливають на нього.
    • Охарактеризуйте заходи щодо зниження ризиків при інвестиційному кредитуванні.
    • Охарактеризуйте методи мінімізації кредитних ризиків при інвестиційному кредитуванні.
    • Визначте роль страхування при інвестиційному кредитуванні.
    • Визначте роль ризик-менеджменту в управлінні ризиками інвестиційного кредитування.