48 Визначте зміст моніторингу б-го інв-го кред-ня
Завершальним етапом процесу банківського інвестиційного кредитування є контроль з боку банку за виконанням умов кредитного договору. Особлива увага приділяється своєчасності сплати позичаль-ником відсотків за користуванням інвестиційним кредитом. Оскільки по кожній позичці існує ризик неповернення боргу внаслідок непередбачених обставин, банк прагне надавати інвестиційні кредити найбільш надійним клієнтам. Однак він не повинен втрачати можливості розвивати свої позичкові операції і за рахунок надання позичок, що пов'язані з підвищеним ризиком, оскільки вони приносять більш високий дохід. Враховуючи це, банк повинен будувати свою кредитну політику так, щоб забезпечити баланс між ризикованістю та обережністю. Тобто проводити контроль протягом усього процесу банк-го інвестиц-го кредитування.
Механізм проведення такого контролю прийнято називати моніторингом кредиту. Основна мета, яку ставить банк при здійсненні моніторингу, полягає у налагодженні ефективної організації процесу інвести-о кред-ня та пошуку досконаліших механізмів кред-ня інвестиц-х проектів.
Специфікою моніторингу при банківському інвес-му кредитуванні є те, що він включає в себе основний і додатковий моніторинг, зокрема організація основного моніторингу має здійснюватися за такими принципами:
• обов'язкове дотримання принципів кредитування;
• контроль за виконанням умов кредитної угоди;
• виявлення проблемних інвестиційних кредитів і розробка заходів з ліквідації заборгованості;
•аналіз балансу та фінансового стану позичаль-ника Протягом усього строку кредитування;
• контроль за збереженням застави.
Виходячи з перелічених вище напрямів, б-кий моніторинг при інвес-му кредитуванні передбачає:
• періодичну перевірку всіх видів інвестиційних кредитів (напр, кожні ЗО, 60, 90 днів, якщо кредит ризикований, та частіше);
• ретельну розробку етапів перевірки кредитів, щоб забезпечити: перевірку всіх найважливіших умов по кожному кредитному договору, в тому числі реального графіка платежів позичальника, якості та стану забезпечення; оцінку змін фінанс-го стану;
•оцінку відповідності виданого кредиту кредитній політиці б-у;
• більш часту перевірку проблемних інвестиційних кредитів, тобто збільш кількості перевірок в міру зрост проблем, пов'язаних з конкретним кредитом;
• більш часту перевірку найбільших інве-х кредитів, оскільки невиконання позичальником своїх зобов'яз може серйозно вплинути на фінансовий стан б-у;
• більш часті перевірки в умовах економічного спаду та при появі значних проблем у тих галузях, в які банк вклав значну частину своїх ресурсів.
Додатковий моніторинг проводиться б-м у два етапи: на стадії освоєння інвестицій (проектуваня та будів-во),після введення об'єкта в експлуатацію.
На 1му етапі банківський моніторинг проводиться в розрізі використання джерел фінансування проекту (власних та позички б-у). У процесі такого моніто-рингу виявляються відхилення від програми реалі-зації інвест-го проекту, приймаються рішення про мобілізацію внутрішніх фінансових ресурсів або про припинення чи заморожування фінансування.
Після введення об'єкта в експлуатацію підп-во починає виготовляти продукцію, таким чином утво-рюється грошовий потік, кошти якого йдуть на відшкодування власних витрат та на погашення кредиту з відсотками. Тому на цьому етапі банки мають проводити оцінку поточних показників ефек-тивності інвестицій і порівнювати їх з плановими. Напр, у випадку зниження внутр норми дохідності проекту та збільш строку окупності банк повинен вживати всіх необхідних заходів щодо забезпече-ння повного і своєчасного погашення позички. Якщо вжиті заходи не дають необхідного ефекту, то банкові залишається вимагати від позичальника погашення боргу за рішенням судових органів.
Таким чином, банківський контроль (моніторинг) — це необхідна передумова оптимізації системи організації інвес-го кредитування в КБ.
Одним з основних шляхів виходу Укр з кризи є підвищення ефективності інвестицій у національну економіку. В той же час, за оцінками експертів, комерційні банки наражаються на дуже високий ризик, кредитуючи українські проекти. Тому вини-кає необхідність у розробці методики оцінки банком ефективності інвестиційного проекту. Основне зав-дання такої методики-виявити краще у вітчизняних та зарубіжних учених і на цій основі створити обґрунтовані методичні рекомендації з кредитування інвестиційних проектів, які б включали в себе аналіз методичних підходів до оцінки інвестицій в умовах ринкової трансформації економіки
- Охарактеризуйте сутність, мету та економічну природу інвестиційного кредиту.
- Розкрийте особливості інвестиційного кредиту (за Положенням нбу «Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями»).
- Охарактеризуйте основні об’єкти інвестиційного кредитування.
- Назвіть прямих та непрямих учасників інвестиційного кредитування, та визначте їх функції.
- Визначте роль кредитних установ у фінансуванні інвестиційних проектів.
- Визначте та охарактеризуйте функції інвестиційного кредиту.
- Визначте переваги та недоліки кредитного методу фінансування інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте завдання банків при інвестиційному кредитуванні.
- Проаналізуйте принципи банківського інвестиційного кредитування, в чому їх особливість.
- Емісії корпоративних облігацій як метод фінансування інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте основні види банківських інвестиційних кредитів залежно від методів їх надання. За методом надання
- Визначте сутність довгострокових проектних кредитів.
- Охарактеризуйте зміст проектних кредитів залежно від методів їх надання.
- Розкрийте зміст банківського консорціумного кредитування.
- Розкрийте основні характерні ознаки банківського андеррайтингу.
- Визначте критерії, за якими банки вибирають об’єкти для інвестиційного кредитування.
- Визначте вимоги до позичальників інвестиційних кредитів.
- Визначте вимоги кредиторів до інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте зміст ціни інвестиційного кредиту.
- Визначте зміст капітальних інвестицій як об’єкту інвестиційного кредитування.
- Визначте та охарак-теризуйте фактори, які впливають на рівень відсотків за банківськими інвестиційними позичками.
- Охарактеризуйте основні моделі нарахування відсотків за інвестиційними позичками.
- Охарактеризуйте порядок визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, відповідно до вимог нбу.
- Визначте особливості оподаткування підприємств, позичальників інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте стадії процесу банківського інвестиційного кредитування.
- 1)Розробка основних напрямків роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу
- 2) Обґрунтування банківського інвестиційного кредиту.
- 3)Контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням (моніторинг інвестиційного кредиту).
- Охарактеризуйте зміст механізму інвестиційного кредитування.
- Визначте документи, які надаються в банк для отримання інвестиційного кредиту.
- Розкрийте зміст роботи банку з аналізу та попереднього відбору заявок клієнтів на отримання інвестиційного кредиту.
- Визначте порядок оцінки кредитоспроможності позичальника інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте зміст інвестиційної кредитоспроможності позичальників інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте основні методи оцінки кредитоспроможності позичальників інвестиційного кредиту.
- Охарактеризуйте основні форми забезпечення банківського інвестиційного кредиту.
- Визначте роль інформаційного забезпечення інвестиційного кредиту.
- Визначте основні види застави при інвестиційному кредитування, та основні вимоги до них в залежності від об’єкту кредитування.
- Розкрити зміст капіталізації фінансових витрат при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте основні методи оцінки заставного майна при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте порядок проведення оцінки заставного майна при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте вимоги, яким має відповідати застава при банківському інвестиційному кредитуванні.
- Визначте роль угод при мінімізації ризиків інвестиційного кредитування.
- Охарактеризуйте зміст оцінки якості застави підприємств-юридичних осіб при банківському інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте основні фінансово-кредитні механізми управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю.
- Охарактеризуйте напрямки діяльності в Україні Фонду фінансування будівництва.
- Охарактеризуйте напрямки діяльності в Україні Фонду операцій з нерухомістю.
- Охарактеризуйте основні способи погашення банківських інвестиційних позичок.
- 46.Охарак-те фактори,що впливають на визначееня строку при інвест кредитуванні
- 47. Розкрити зміст роботи банку з підготовки та укладання угоди
- 48 Визначте зміст моніторингу б-го інв-го кред-ня
- 49. Охарактеризуйте принципи, за якими маэ проводитися моніторинг при банківському інвестиційному кредитуванні
- 50. Розкрийте зміст роботи
- 51.Охар-те процедуру оцінки інвест проекту б-м
- 1. Попередній розгляд та аналіз інв-го проекту.
- 52 Назвіть та охарактериз види експертиз докумен обгрун інвест-ня
- 1.Попередн експертиза:
- 2. Технічна експертиза:
- 3. Юридична експертиза:
- 4.Економічнекспертиза:
- 53 Охар-те процедуру оцінки внвест проекту б-у
- 1.Попередній розгляд, аналіз інвес-го проекту.
- 54. Охарактеризуйте ознаки «правильного» проекту при кредитуванні
- 55. Охарактеризуйте вимоги кредиторів до інвесторів проекту.
- 56. Назвіть основні критерії оцінки діяльності замовник при інвестиційному кредитуванні.
- 57 Охарактер-те основні складові фін- економ оцінки інвест проекту.
- 58 Визначте за якими принципами слід проводити фін. Ек оцінку інвестиційного проекту
- 59 Визначте критерії за якими банки формують інформаційні масиви інвестиційного проекту
- 60 Назвіть осн критерії та показники за якими визначаються ефективність інвест проекту
- 61 Охарактеризуйте сутність та особливості держ інвест кредитування
- 62. Охарактеризуйте принципи державного(бюджетного) кредитування інвестиційних проектів
- 63. Визначте об’єкти та суб’єкти державного(бюджетного) кредитування інвестиційних проектів
- 64. Визначте порядок організації державного (бюджетного) кредитування інвестиційних проектів.
- Охарактеризуйте сутність та особливості державного кредитування інноваційних проектів.
- Визначте роль державного інвестиційного кредитування в розвитку національної економіки.
- Охарактеризуйте напрями діяльності на ринку інвестиційного кредиту Державного агентства України з інвестицій та інновацій.
- Розкрийте роль Державної інноваційної фінансово-кредитної установи у фінансуванні інноваційних проектів.
- Охарактеризуйте критерії відбору інвестиційних проектів при державному кредитуванні.
- Охарактеризуйте основні форми кредитування інноваційних проектів Державною інноваційною фінансово-кредитною установою.
- Визначте особливості надання фінансової (кредитної) підтримки суб’єктам інноваційної діяльності.
- Визначте та охарактеризуйте основні форми державного інвестиційного кредиту.
- Визначте порядок відкриття та оформлення кредитування державних капітальних вкладень.
- Охарактеризувати порядок використання у 2009 році коштів Стабілізаційного фонду для реалізації інвестиційних проектів соціально-економічного розвитку регіонів.
- Охарактеризуйте стан та перспективи розвитку державного інвестиційного кредиту.
- 78. Охарактеризуйте порядок відбору інвестиційних проектів, які передбачають залучення коштів державного бюджету.
- 79.Охарактеризуйте порядок часткового відшкодування відсоткових ставок за кредитами, що надаються суб'єктам малого та середнього бізнесу для реалізації інвестиційних проектів.
- 80 Охарактеризуйте порядок проведення комплексної держ експертизи та затвердж інвест програм та проектів які передбач залучення коштів держ бюджету
- 81. Охарактеризуйте порядок надання фінансової підтримки суб'єктам інноваційної діяльності за рахунок коштів державного бюджету шляхом здешевлення довгострокових кредитів.
- 82.Охарактеризуйте особливості державного інвестиційного кредитування підприємств апк
- 83.Визначте напрями кредитної підтримки виробників сільськогосподарської продукції
- 84.Охарактеризуйте порядок використання коштів державного бюджету для надання підтримки фермерським господарствам.
- 85. Охарактеризуйте зміст інвестиційного кредитування фізичних осіб.
- 86 Виділіть та охарактеризуйте суб’єктів і об’єктів інвест кредитування фіз. Осіб
- 87.Розкрийте зміст державного інвестиційного кредитування фізичних осіб.
- 88.Назвіть проблеми та основні напрями подальшого розвитку інвестиційного кредитування фізичних осіб в Україні.
- 89.Розкрийте зміст іпотеки та її роль у системі іпотечного кредитування.
- 90. Назвіть та охарактеризуйте основні види іпотеки.
- 91. Визначте основні засади Концепції створення національної системи іпотечного кредитування.
- 92. Визначте основні складові ринку іпотеки в Україні.
- 93. Визначте та охарактеризуйте структуру іпотечного ринку.
- 94. Визначте напрями діяльності Державної іпотечної установи в Україні.
- 95. Охарактеризуйте процедуру рефінансування іпотечних кредитів Державною іпотечною установою.
- 96. Визначте характерні ознаки інвестиційного іпотечного кредиту.
- 97. Охарактеризуйте зміст, структуру та основні компоненти механізму іпотечного інвестиційного кредитування.
- 98. Охарактеризуйте основні види вартості об’єктів власності використовуються при оцінці нерухомості.
- 99. Охарактеризуйте основні принципи оцінки майна та майнових прав в Україні.
- 100. Охарактеризуйте основні методи оцінки об’єктів нерухомості використовуються при іпотечному інвестиційному кредитуванні.
- 101. Охарактеризуйте зміст доходного підходу в оцінці заставного майна.
- 102. Охарактеризуйте зміст витратного підходу в оцінці заставного майна.
- 103. Охарактеризуйте зміст ринкового підходу в оцінці заставного майна.
- 104. Охарактеризуйте зміст техніки іпотечно-інвестиційного аналізу як методу оцінки нерухомості.
- 105. Визначте особливості оцінки земельних ділянок при іпотечному кредитуванні.
- 106.Охарактеризуйте напрями реформування та обслуговування іпотечних активів.
- 108.Охарактеризуйте процедуру емісії та обігу заставних.
- 109.Охарактеризуйте процедуру емісії та обігу іпотечних сертифікатів.
- 112.Оцініть перспективи розвитку іпотечного кредиту в Україні.
- 116.Визначте роль амортизації
- 117.Перелічить основні переваги та недоліки лізингу як джерела фінансування інвестиційних проектів.
- 123.Визначте основні напрямки діяльності єбрр в Україні.
- 124.Визначте критерії, за якими мають відбиратися вітчизняні банки для участі в обслуговуванні кредитної лінії єбрр.
- 125.Визначте критерії, яким мають відповідати малі та середні підприємства, їх проекти та позики, щоб отримати кредит по лінії єбрр.
- 126. Визначте напрямки та умови інвестиційного кредитування в Україні міжнародними фінансово-кредитними установами.
- 127. Визначте роль єврооблігацій у залученні іноземних інвестицій.
- 128. Визначте особливості емісії та обігу єврооблігацій.
- 129.Охарактеризуйте процедуру вивчення та оцінки проектних ризиків.
- Визначте основні проектні ризики, притаманні інвестиційному кредитуванні.
- Визначте причини виникнення ризиків при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте процедуру управління кредитними ризиками при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте порядок оцінки кредитних ризиків інвестиційного кредитування.
- Охарактеризуйте основні складові моделі управління кредитним ризиком.
- Охарактеризуйте принципи управління ризиками інвестиційного кредитування.
- Охарактеризуйте процентний ризик при інвестиційному кредитуванні і фактори, які впливають на нього.
- Охарактеризуйте заходи щодо зниження ризиків при інвестиційному кредитуванні.
- Охарактеризуйте методи мінімізації кредитних ризиків при інвестиційному кредитуванні.
- Визначте роль страхування при інвестиційному кредитуванні.
- Визначте роль ризик-менеджменту в управлінні ризиками інвестиційного кредитування.