1. Кредиты Банка России

ЦБ РФ, являясь кредитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет рефинансирование КБ исходя из принятых ориентиров единой государственной денежно-кредитной политики и в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.

В настоящее время представление кредитов рефинансирования регламентировано Положением «О порядке предоставления Банком России ломбардных кредитов банкам» от 13 марта 1996 г. №36-П и Положением «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом ценных бумаг» от 6 марта 1998 г. №19-П. Эти документы предусматривают следующие виды кредитов: ломбардный; овернайт; внутридневные.

Порядок предоставления названных кредитов определяется Генеральным кредитным договорам, который заключается между КБ и Главным территориальным управлением Банка России. Обеспечением данных кредитов должны выступать государственные ценные бумаги, поименованные в ломбардном списке, который утверждается Советом директоров ЦБ РФ.

Существует ряд общих требований, предъявляемых к ценным бумагам, используемым в качестве обеспечения. Они должны иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления сроков погашения предоставленного кредита, учитываться на счете ДЕПО данного банка в Депозитарии, принадлежать банку на правах собственности, быть свободной от других обременении. Размер обеспечения, скорректированный на поправочные коэффициенты ЦБ РФ, должен быть достаточным для погашения задолженности и уплаты процентов.

Предоставление ломбардного кредита может производиться :

путем удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке;

по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчетов в конце операционного дня при отсутствии либо недостаточности средств на корреспондентском счете банка в расчетном подразделении ЦБ РФ.

Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении ЦБ РФ. Данные кредиты погашаются за счет за счет последующих в течение операционного дня поступлений на корреспондентский счет или переоформляются в конце дня в кредит овернайт.

За пользование внутридневными кредитами проценты не взимаются, а устанавливается ежемесячная плата в пользу Банка России в фиксированном размере.

Значительным шагом в развитие системы рефинасирования, расширения вложений КБ в реальный сектор экономики стало принятие ЦБ РФ Положения «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» от 03.10.2000 г. №122-П. Положением предусмотрено предоставление кредитов КБ на срок не более 180 дней при условии их обеспечения:

залогом векселей и (или) прав требований по кредитным договорам организаций сферы материального производства;

поручительствами банков, обязующихся солидарно с банком-заемщиком исполнить обязательства по кредиту.