21.Понятие банковского мультипликатора, его роль в экономике.

Современное банковское дело основано на системе частных резервов. ЦБ установил для КБ нормы обязательных резервов (НОР), т.е. доля их активов, кот.в виде наличных денег в кассе банка и денег на счете в ЦБ представляют собой резерв КБ, имеющих размер больше или равно размеру, установленный резервом ЦБ. Резервы – обязательные (ЦБ+касса) и фактические (Избыт.резервы+Обяз.резервы).

Банк, выдавая ссуды, создает кредитные деньги, но его возможности в этом ограничены размером избыточных резервов. Созданные банком деньги превращаются в депозиты для других банков, кот.тоже создают кредитные деньги. Чем < НОР, тем > совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми КБ. Т.об. избыточные резервы порождают цель последних операций, в результате кот.возникает мультиплицирующих эффект, т.е. происходит многократное решение общего объема кредитования. Общий объем денег, добавленных в обращение, можно вычислить, применив банковский мультипликатор.

Условия мультипликатора:

1. Деньги уходят из банковской системы

2. Банки не оставляют у себя свободных избыточных резервов.

Норма обязательного резервирования = обязательное резервирование/ суммарные обязательства банка до востребования*100%

Рфакт = Ризб (отдается в ссуду) + Роб (отдается в ЦБ)

Банковский мультипликатор – возможность банков создавать деньги.

M = 1/r, r – норма обязательных резервов в долях.

М показывает максимальное количество новых кредитных денег в обращении.

Банковский и денежный мультипликаторы показывают максимальное количество новых кредитных денег, которые могут быть созданы 1 рублем избыточных резервов.

При существовании двухуровневой банковской системы, механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент могут быть использованы для активных банковских операций. (свободные резервы КБ – это их ликвидные активы).

Управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно ЦБ, в то время как эмиссия производится системой КБ. ЦБ, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности КБ, тем самым выполняя одну из основных своих функций – функцию денежно – кредитного регулирования.