35. Добровольное медицинское страхование.

ДМС является дополнением к ОМС и преследует ту же соц. цель – предоставление гражданам гарантий получения мед. помощи путём её оплаты и страх. Премий страхователю.

Однако эта цель в ДМС достигается иными средствами:

1)ДМС осуществляется полностью на коммерч. Основе

2) ДМС является дополнительным к ОМС обесп-м возможность получения гражданами медицинских услуг сверх лимитов установленных в программах ОМС

3)Если ОМС использует принцип страховой солидарности, то ДМС основано на принципах страховой эквивалентности.

4) Участие в ДМС не регламентируется государством и реал-т потребности и возможности каждого отдельногно гражданина или проф. Коллектива в обьемах и качестве лечения.

Страховым случаем в ДМС яв-ся обращение застрахованного лица мед. Учреждение за мед. Помощью включая обследование и консультацию.Страховой случай считается урегулированным когда по мед. Показаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения.Число страх. Случаев может быть неограниченным,но в пределах страх. Покрытия.

Страховое покрытие по ДМС определяется твёрдо устан-ой страх. суммой в пределах которой ам-ся обьем мед. Расходов за период действия договора либо перечня страх. случаев, либо перечнем мед. Расходов.

Программы ДМС различаются набором заболеваний,местом и методом их лечения, медикаментозным обеспечением,сервисным обслуживанием и условиями реабилитации. Эти условия и определяют стоимость страх. программы, а страх. полатеж дополнительно зависит от возраста и результатов предварительного обследования застрахованного.

36. Сущность и назначение страховых резервов. Страховые резервы – это неисполненные страх. обязательства страховщика по договорам страхования на отчетную дату. Установления их размера основано на главном принципе ведения бух. Учета и выявления фин. Резервов хоз. субъектов: доходы относятся только к тому периоду в котором они заработаны, а расходы, убытки учитываются в отчетном периоде в котором они возникли.

В силу существенных различий в методах расчета страх. тарифов в порядке и условиях уплаты страх. премий и страх. выплат резервы по страхованию жизни и по рисковым видам страхования осуществляются разными способами.

Существуют определенные правила размещения страх. резервов. Основной целью правил яв-ся определение требований предьявляемых к размещению страх. резервов,соблюдение которых будет способствовать выполнению обяз-в по страх. выплатам.

Правило содержит:

1)перечень активов принимаемых в покрытие страх. резервов.В покрытие принимаются только те виды активов которые могут обеспечить страховщику выполнение или страх. обяз-в за счет минимизации риска.

2)Требования к активам принимаемых в покрытие страх резервов. Целью требований и ограничений яв-ся снижение инвестиционного риска.

3)требования к структуре активов принимаемые в покрытие страх. резервов. Данное требование означает выполнение принципов диверсификации и ликвидности.

Назначение страх. резервов с т. З. их последовательности отражено в таб.

Природа рисковые виды страх-я Страхование жизни

1)Для будущих РНП – резерв незаработанной Резерв по страх-ю

Страх. выплат премии. Жизни

2)Для текущих РЗНУ-резерв заявленных,но Резерв усиленного

Страх. выплат но не урегулир-х убытков. фактора риска

РПНУ-резерв произошедших (не испол-ся в рф)

Но не заявл-х убытков.