44. Финансовая устойчивость страховых компаний, факторы ее определяющие.

Финансовая устойчивость представляет собой сохранение оптимального и количественного состояния активов и обязательств, позволяющих страховой компании обеспечить бесперебойное осуществление своей деятельности и ее развития.

Факторы, оказывающие влияние на фин устойчивость делят на внешние и внутренние

Внешние факторы - это факторы, не зависящие от страховой организации, от эффективности ее работы (экономические, политические факторы, законодательная база и т.д.)

Внутренние факторы зависят от деятельности конкретной страховой организации.

- андеррайтерская политика - это деятельность страховой организации, связанная с заключением договоров страхования. В целях обеспечения финансовой устойчивости страховщики должны тщательно оценивать степень страхового риска по заключаемым договорам, рассчитывать вероятность наступления страховых случаев, максимальные суммы ожидаемого ущерба и исходя из этого принимать решения о возможности или невозможности страхования данного объекта на страхование

- политика в области установления тарифных ставок. Она сводится к тому, чтобы величина страховых тарифов соответствовала степени страхового риска по заключаемому договору, т.к от размера страховых тарифов зависит величина доходов страховой организации.

- наличие страховых резервов в необходимых размерах. Страховые резервы являются основным источником для осуществления страховщиком страховых выплат и отражают величину его обязательств по заключенным договорам страхования. Поэтому формирование страховых резервов в недостаточном объеме означает для страховой организации невозможность покрытия своих обязательств.

-достаточность собственного капитала. Собственный капитал является дополнительным источником для обеспечения способности страховщика отвечать по своим обязательствам при недостатке средств страховых резервов. Величина собственных средств страховщика должна соответствовать объему его страховых операций. Обязательства, превышающие возможности страховой организации, должны быть переданы ею в перестрахование.

-использование системы перестрахования. Суть перестрахования состоит в перераспределении части обязательств по страховым выплатам, принятых на себя страховщиком по договорам страхования, между другими организациями с целью обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

-инвестиционная деятельность.