1.Исторические корни возникновение потребности в страховой защите имущества и жизни.

В основе человеческой жизнедеятельности лежит понятие нужда. Нужда – это чувство ощущаемой нехватки чего-либо. Они включают в себя: физиологические нужды – в пище, одежде, тепле и т. д; социальные – в духовной близости, влиянии, привязанности; личные – в знаниях и самовыражении.

Нужда проявляется через потребность. Потребность – это нужда принявшая специфическую форму в соответствии с культурным уровнем и личностью индивида.

С появлением частной собственности появляется новая потребность, связанная с защитой собственного имущества.

Первой формой страховой защиты было самострахование. Проявилась она в одной из функций денег – накопления и сбережения. Однако этот вариант организации страховой защиты оказался неэффективным.

Многолетний жизненный опыт привел к возникновению идеи объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения.

Следует заметить, что, непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей.

Необходимость естественных и общественных явлений связана с их внутренними сущностями. Это означает, что необходимость является важной составной частью любого закона природы или общества, поскольку эти законы выражают в явлениях наиболее глубинные, регулярно повторяющиеся и не могущие быть нарушенными без ущерба для самой сущности явления связи.

Законы необходимости – это вся совокупность законов уже познанных человечеством и поставленных ему на службу. Знание законов необходимости дают людям возможность заранее предвидеть опасные события, связанные с этими явлениями, и принимать профилактические меры для предотвращения последствий опасных событий.

Случайность естественных и общественных явлений вытекает не из их сущности, и исходя из этого не является составной частью закона природы и общества. Законы случайности отражают предполагаемые, возможные результаты воздействия сущности одного явления, на сущность другого явления, так как случайность может наступить, а может не наступить.

Законы случайности отражают возможность появления результатов столкновения глубинных причинно-следственных взаимосвязей одних процессов с глубинными причинно-следственными связями других процессов, событий.

Кроме этого, известным фактом является то, что от случайности можно организовать эффективную защиту лишь при условии количественного измерения этой случайности.

Важным законом массовых, случайных событий в теории вероятности является закон больших чисел, согласно которому совокупное действие большого числа событий вызывает результаты, почти не зависящие от случая. Это позволяет страховщику максимально возможно для клиента и себя организовать страховую защиту. Так как теория вероятности позволяет вскрыть объективные закономерности в случайных явлениях, носящих статистический характер, а закон больших чисел ориентирует страховщика на наиболее благоприятные условия организации страховой защиты.