Методичка по банковскому и РЦБ

Тема 6. Депозитные операции банков. Договор банковского вклада.

Понятие, признаки, элементы договора банковского вклада.
Виды депозитных операций.
Гарантирование взносов физических лиц.
Виды банковских вкладов.
Форма и содержание договора банковского вклада.
Обязательства сторон по договору банковского вклада.
Ответственность банков по договорам банковского вклада.
Досрочное расторжение договора банковского вклада.

Темы докладов и рефератов.

Правовые основы депозитных операций.
Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
Особенности компенсации сбережений граждан во вкладах бывшего Сбербанка СССР.

Задания по теме 6.

1. Разработайте примерный договор о депозитном вкладе.

2. Составьте универсальную таблицу-памятку по юридическому оформлению открытия вклада: в национальной валюте; в иностранной валюте.

Тесты.

1. Сведения, составляющие банковскую тайну:

а) о состоянии счетов клиента;

б) информация об организационно правовой структуре клиента;

в) баланс;

г) доход о движении денежных средств;

д) информация о руководителях и направлениях деятельности клиента.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, раскрываются органам ГНС по вопросам………………. и…………… ………………..

3. Органы прокуратуры, СБУ, МВД могут по их письменному запросу получить сведения, составляющие банковскую тайну, относительно операций по счетам юридических и физических лиц.

А) да;

Б) нет.

4. Информация, полученная при проведении банковского надзора составляет банковскую тайну.

А) да;

Б) нет.

5. Исключите пункты, не имеющие отношения к данной теме.

Законом Украины «О банках и банковской деятельности» установлены следующие требования к запросу на раскрытие информации, содержащей банковскую тайну.

А) государственный язык;

Б) бланк установленной формы;

В) гербовая печать, подпись руководителя государственного органа;

Г) предусмотренные законом основания для получения такой информации;

Д) ссылка на соответствующие НПА.

Задача 1. Общество с ограниченной ответственностью "Окна" решило заключить договор, по которому часть свободных средств временно передавалась коммерческому банку "Сервис-Инвест" для реализации последним инвестиционного проекта создания филиала коммерческого банка. Общая сумма договора составляла - 1 млн. гривен. Отношения между ООО "Окна" и банком были оформлены договором банковского вклада. Поскольку между руководством банка и ООО "Окна " были дружеские отношения, то договор был заключен на безвозмездной основе. Юрист банка "Сервис-Инвест" объяснил, что поскольку по Гражданскому кодексу Украины к договору банковского вклада применяются положения о договоре банковского счета (договор банковского вклада может быть безвозмездным), то эта норма может применяться в договоре по договоренности между сторонами. Будет ли такой договор действительным? Ответ обоснуйте.

Задача 2. Гр. Князев И.В. заключил договор банковского вклада с "Надежным банком" (срочный, на 1 год - с 01.08.2004 по 01.08.2005). Процентная ставка по вкладу - 11 % годовых. Согласно условиям договора в случае существенных изменений в кредитно-финансовой системе страны, конъюнктуры денежных рынков, изменения учетной ставки НБУ, а также при наличии обстоятельств, вызванных непреодолимой силой, банк имеет право изменить размер процентов в сторону увеличения или в сторону уменьшения. При этом стороны устанавливают, что изменения в сторону уменьшения публикуются в периодическом издании областной газете «Вести» или размещаются на информационных досках банка за 10 (десять) дней до дня введения указанных изменений, и вкладчик обязуется самостоятельно следить за публикациями согласно условиям этого пункта. Князев И.В. не согласился с такими пунктами договора, поскольку на изменение размера процентов должно быть согласие обеих сторон. Он обратился с требованием о замене этого положения на такое: "Банк обязан письменно сообщить Вкладчику об изменении процентной ставки в сторону уменьшения не позднее, чем за 10 дней до дня введения указанных изменений". Князев И.В. заявил, что согласно Гражданскому кодексу Украины договор банковского вклада является публичным, а потому он должен заключаться с каждым, кто обратится в банк.

Князев И.В. направил обращение в адвокатскую контору. Предоставьте ему юридическую консультацию.

Задача 3. Терещенко А.В. заключил договор банковского вклада с банком ООО "НЕДРА". Сумма договора - 50000 грн., Процентная ставка - 13 % годовых. Договор срочный, на год - с 14.09.04 по 14.09.05.

Рассчитайте сумму, которую Терещенко А.В. будет получать каждый месяц, если в договоре содержится такое положение: «По вкладу сроком действия на 365 календарных дней включительно (не високосный год)" или 366 дней (високосный год) календарных дней начисления проводятся из расчета 30 календарных дней в месяц».

Задача 4. Заключен договор банковского вклада между ООО "Империя" и ООО "Коммерческий банк Классика" в пользу ООО "Империя плюс". ООО "Империя плюс" и ООО "Империя" являются связанными лицами. Сумма вклада - 80000 грн, вклад – до востребования. Дата заключения договора - 03.03.2004 года.

Может ли быть заключен договор банковского вклада в пользу связанного лица? Имеет ли право ООО "Империя плюс" на проценты, если размер процентов в договоре не установлен? Рассчитайте сумму ежемесячно начисленных процентов.

Задача 5. Иванов В.П. заключил с банком срочный годовой договор банковского вклада, сумма - 5000 грн. Во исполнение п. 2.1 договора банк выдал сберегательную книжку и присвоил № 23004231683 для учета суммы вклада. Жена Иванова обратилась в банк со сберегательной книжкой о выдаче процентов. Банк отказался выдать проценты жене вкладчика.

Правомерны ли действия банка? Ответ обоснуйте ссылаясь на нормы действующего законодательства Украины.

Задача 6. Акционерное общество «Самба» обратилось в Донецкий филиал АКБ «Траст» с требованием возвратить сумму денежных средств, размещенных на депозитном счете в банке, до истечения срока депозитного вклада.

Дайте мотивированное заключение по данной ситуации.

Контрольные вопросы.

Раскройте правовую природу договора банковского вклада.
Какие условия являются обязательными для банков при открытии вкладов?
Банковская тайна по договорам банковского вклада.
Сберегательная книжка.
Сберегательный (депозитный) сертификат.

Содержание