52 Коммерч.Банки и правовые основы их деятельности в рф

Правовое регул-ие банк-ой деят-ти осущ-ся: Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банк-ой деят-ти»,ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» и др. ФЗ и НПА. Для гос. регистрации коммерч. организации (КО) и получения лицензии на осущ-ие банковских операций необх. предоставить док-ты: 1)заявление о гос-й регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осущ-е банковских операций.2)учредит-й договор.3)устав 4)бизнес-план, утвержд-ый собранием учредителей КО; 5)документы об уплате гос. пошлины и лицензионного сбора.6)копии док-ов о гос.регистрации учредителей-юр. лиц (если в составе учредителей есть юрид. лица, то необх-мо аудиторское закл-е о достоверности их фин. отчетности, а также подтверждение налоговыми органами вып-е обязательств перед бюджетом, за последние 3 года).7)документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физ. лицами в уставный капитал КБ.8)анкеты кандидатов на должности руководителя, глав. бухгалтера и их заместителей, а также анкеты на данные должности филиала КО.

Устав КБ должен содержать:1)фирменное наимен-е,2)указание на орг-правовую форму,3)сведения об адресе органов упр-я и обособленных подразделений, 4)перечень осущ-ых банковских операций и сделок,5)сведения о размере УКап-ла,6) сведения о системе органов управления,о порядке их образования и об их полномочиях.7)иные сведения. ЦБ установлено, что min размер устав. капитала вновь регистрируемого банка и min размер собственных средств банка должен составлять 180 млн. рублей

Решение о госуд. регистрации кредитной орган-ии принимает ЦБ РФ, кот. в целях осущ-ия им контрольных и надзорных функций ведет Книгу гос.регистрации кредитных орган-ий. Принятие решения о гос. регистрации и выдаче лицензии на осущ-е банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не позднее 6 месяцев с даты представления всех док-тов. ЦБ РФ не позднее 3-х дней со дня получения информации о внесении в единый реестр записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного устав.капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый реестр юрид. лиц. Для оплаты устав. капитала банку открывается корреспонд.-й счет в ЦБ. Реквизиты этого счета указ-ся в уведомлении о гос. регистрации и выдаче лицензии на осущ-е банковских операций. После предъявления документов, подтверждающих оплату 100% устав. капитала, ЦБ РФ в 3-х дневный срок выдает КБ лицензию на осущ-е банковских операций.

Отказ в госуд. регистрации кредитной орган-ии и выдаче ей лицензии допускается по след. основаниям:1)несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, глав. бухгалтера и их заместителей, квалификационным требованиям,2)неудовлет-ое фин. положение учредителей кредитной орган-ии или неисполнение ими обязательств перед бюджетами за посл. 3 года, 3)несоотв-ие документов, поданных в ЦБ РФ требованиям ФЗ и НПА ЦБ РФ,4)несоотв-ие деловой репутации кандидатов на должности членов Совета директоров, квалиф-м требованиям, наличие судимости.

Решение об отказе в гос регистрации сообщается учредителям кредитной орган-ии в письменной форме и должно быть мотивировано.