Показники оцінювання кредитоспроможності різних груп позичальників
| Показники оцінювання кредитоспроможності позичальника – фізичної особи | Показники оцінювання кредитоспроможності позичальника – юридичної особи | Показники оцінювання кредитоспроможності позичальника –банку |
| Соціальна стабільність клієнта, тобто наявність власної нерухомості, рухомого майна, цінних паперів тощо, постійної роботи | Аналіз економічних показників діяльності позичальника за фінансовою звітністю | Аналіз дотримання позичальником економічних нормативів і показників діяльності, передбачених нормативними актами НБУ |
| Сімейний стан клієнта | Ефективність управління позичальника | Аналіз прибутків і збитків |
| Вік і здоров’я клієнта | Моральні якості керівництва | Аналіз якості активів і пасивів |
| Доходи і витрати клієнта | Ділові якості керівництва | Виконання зобов’язань комерційним банком у минулому |
| Інтенсивність користування банківськими позичками в минулому та своєчасність їх погашення і процентів за ними, а також користування іншими банківськими послугами | Аналіз сильних і слабких сторін позичальника | Створення резервів на покриття можливих витрат від активних операцій |
| Аналіз юридичної інформації | Аналіз юридичної інформації | Аналіз юридичної інформації |
| Зв’язки клієнта в діловому світі тощо | Кредитна історія позичальника тощо | Якість банківського менеджменту тощо |
- 3.2 Програми сзу соціально-економічним розвитком
- 3.2.1 Блок–схема сзу
- Блок-схема формування сзу кредитною діяльністю комерційних банків
- Коментар до блок-схеми
- Визначення сутності та мети управління кредитною діяльністю в комерційних банках. Шляхи досягнення мети. ( Згідно настанов підрозд. 1.1)
- Принципи кредитування та завдання статистичного аналізу кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.2), табл. 3.5
- Інформаційне забезпечення статистичного аналізу кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.3)
- Чинники, що визначають кредитну діяльність
- Г Позичальники Строки надання кредитів рупування кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.3), рис 3.5
- Система статистичних показників кредитної діяльності
- Кредитна процентна ставка (Рк)
- Безризикова ставка Рбр ураховує
- Оцінювання кредитного ризику
- 7.Аналіз стану кредитної діяльності.
- 7.1 Аналіз формування і розподілу кредитних ресурсів (згідно з настановами підрозд. 2.3)
- 7.2 Аналіз пропорційності розподілу кредитів та доходів від кредитних операцій (згідно з настановами підрозд. 2.2) табл. 3.7, 3.8. Аналіз пропорційності розподілу доходу і кредитів
- Аналіз коефіцієнтів локалізації. Графік коефіцієнтів локалізації
- Побудова кривої Лоренца та розрахунок коефіцієнта концентрації
- 7.3 Аналіз динаміки кредитної діяльності (за методичними настановами підрозд. 2.5)
- Аналіз динаміки обсягу та структури кредитних вкладень в абсолютному вираженні
- Аналіз динаміки структури кредитних вкладень у відносному вираженні
- Аналіз внутрішньорічних коливань кредитних вкладень
- 7.4 Оцінювання ризику кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 2.8)
- Нормативи ризику, пов’язані кредитною діяльністю
- Напрями аналізу кредитного ризику
- 7.5 Аналіз оборотності кредитної маси (за методикою підрозд. 2.9) Середня швидкість обороту позики обчислюється за формулою
- Аналіз швидкості обороту позик s
- Лінійне п Стабільна абсолютна швидкість
- Стабільний темп приросту швидкості (е – середня відносна
- 7.7. Аналіз та прогноз попиту на кредити (за результатами аналізу взаємозв’язків та динаміки)
- 7.8. Оцінювання кредитоспроможності клієнтів банку
- Показники оцінювання кредитоспроможності різних груп позичальників
- 7.9 Аналіз ефективності на прикладі прибутковості кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 2.10) Оцінювання ефективності структурної політики банку
- Факторний аналіз динаміки процентного доходу
- Оцінка інтенсифікації за доходністю
- Факторний аналіз динаміки доходності:
- 8.Оцінювання відхилень результатів кредитної діяльності від нормативних і граничних значень.
- 9. Розроблення управлінських рішень за результатами статистичного аналізу (згідно з положеннями підрозд. 3.1)
- Напрями розроблення управлінських рішень за результатами статистичного аналізу
- 10. Оцінювання виконання управлінських рішень на проміжку часу (згідно з критеріями, висвітленими в п. 7.4 блок-схеми, підрозд. 2.10 та ін.)