1)Сбор и анализ инф. О заемщике, кредите и т.Д. Принятие решения о выдаче кредита
Источник: сведения и док-ты, полученные от заемщика (3/4 банк.кредитов- кредитов.юр.лиц)
1.Юр.л. подает в банк заявку
2. Предоставл.пакет,характеризующий фин.стостояние орг.(баланс,отч.о движ.ден.ср-в,фин.отч)
3.Банк может запросить более подробную инф.
4) Банк треб. Комплект док-тов с регистр. и лицензир. (регистрационные и учредит.док-ты), орг-правовая форма,наличие соучредителей. Эти док-ты помогают оценить правовые риски
5)Док-ты, связ. с кредитуемым мероприятием (цель)
Кредиты, связ.с финансированием осн.капитала (оборуд)- инвестиционные кредиты,долгоср.,т.к. перенос стоимости на продукцию осущ. по частям в течение нескольких лет
Финанстирование оборотных средств, выплата з.п. и.т.д.- текущие кредиты,краткоср, погашаются из выручки орг.. Большая часть кредитов.
6) Док-ты,связ. с предполагаемым обеспечением (х-ие фин.сост. поручителя,напр.) Но в банке не должны ориентироваться только на эти док-ты.
Служба безопасности банка занимается в основном сбором и анализом эк.информации. Котировочные листы- предпродажная экспертиза ц.б..
7) После сбора сведений- анализ кредитоспособности организации. Модель 5С:
Анализ персонали заемщика (в осн. По линии руководителей юр.лиц- по фин.лицу): кред.история и репутация заемщика
СК,УК,собств.ср-ва, акционерный капитал; чем больше капитал, тем надежнее компания
Фин. возможности компании
Обсеспечение (наличие и качество)
Условия (конъюнктура рынка, прогноз состояния внешнеэк.среды)
При анализе кредитоспособности лица, рассм.сл.показатели:
1.Показатели ликвидности баланса
Kабсол.ликв= (ден.ср-ва+краскоср.фин.вложения)/тек.обязат-ва
Kтек.ликв= (ден.ср-ва+краткоср.фин.влож+ДЗк)/тек.обязат-ва
Kобщ.ликв= тек.активы/тек.обязат-ва
2.Показатели,кот.х-ют соотношение собств.и заемных средств. Если они приблизительно равны 50/50- компания исчерпала возможности банковского кредитования (ей откажут в кредите)
3.Показатели оборачиваемости капитала и его составных частей
4.Показатели рентабельности (рентаб.активов,продаж,ск)
- По направлению 080100.62 «Экономика»
- Профиль «Финансы и кредит»
- Блок Дисциплины профессионального цикла, базовая часть
- (Макро- и микроэкономика)
- Другие виды ренты
- Особенности рынка труда
- Эффект дохода и замещения
- Эффект дохода
- Инструменты
- Основные цели фискальной политики
- Блок Дисциплины профессионального цикла, базовая часть (Деньги, кредит, банки, финансы)
- 3) Правовое обеспечение.
- 5)Информационное обеспечение.
- Структура современного финансового рынка
- 3. Участники финансового рынка
- 1. Налог на прибыль.
- 2. Налог на добавленную стоимость (ндс)
- 3. Единый социальный налог (есн)
- 4. Налог на доходы физических лиц (ндфл)
- 5. Государственная пошлина
- 1. Документарный аккредитив
- 2.Инкассовая форма расчетов
- 3. Расчеты по открытому счету
- 4. Банковский перевод
- 2 Группы регулирующих норм:
- 1. Рентабельность капитала
- 2. Рентабельность продаж
- 3. Рентабельность производства
- Активные и пассивные операции кредитных организаций(лекции дкб)
- Баланс как форма отчетности кредитной организации(лекции дкб)
- Банковское законодательство рф
- Внебалансовые операции банков
- Долговые обязательства, эмитируемые банком
- Доходы, расходы и прибыль банка
- Капитал банка, его структура и функции
- Кредитная политика банка
- Кредитный процесс (технология предоставления кредита)(из лекций дкб)
- 1)Сбор и анализ инф. О заемщике, кредите и т.Д. Принятие решения о выдаче кредита
- 2)Разработка условий кредитования и заключения о подпис.Договора
- 3) Кредитный мониторинг (отслеживание целевого исп. Ссуды, фин.Сост.Заемщика; наличие, сохранность, обеспечение по кредиту)
- Депозитные операции: сущность, виды(с.547 Дворецкая)
- 12.Критерии надежности и устойчивости банка
- Лицензирование банковской деятельности в рф(http://www.Cbr.Ru/)
- 14.Операции банков с физическими лицами
- Операции банков с юридическими лицами
- Операции банков с ценными бумагами
- 4. Бюджетная система: сущность, роль, структура
- 5. Виды личного страхования и их характеристика
- 2.2 Виды личного страхования
- 7. Государственный кредит, его сущность и функции. Внутренний и внешний долг рф.
- 8. Государственный финансовый контроль рф. Виды, формы и методы проведения финансового контроля
- 9. Денежно-кредитная политика государства: понятие, цели, задачи и инструменты
- 10. Источники формирования и направления использования средств государственных внебюджетных фондов
- 11. Кредит: сущность, функции и виды
- 12. Международные резервы, механизм их формирования и роль в экономике
- 13. Международные финансовые институты
- 14. Налоговая политика рф на современном этапе Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов (проект)
- 15.Налоговая система рф: понятие, ключевые особенности, уровни распределения средств
- 16. Национальная платежная система рф.
- 19. Основные формы расчетов
- 20. Особенности управления финансами коммерческих организаций
- 21. Особенности формирования доходов и расходования средств бюджетов разных уровней рф
- Доходы бюджетов всех уровней бюджетной системы рф подразделяются на налоговые и безвозмездные перечисления. Они нашли свое отражение в классификации доходов бюджетов рф, включающей пять групп доходов:
- 23. Показатели статистики денежного обращения.