Страхование ответственности перевозчиков

При страховании ответственности перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится в добровольной и обязательной формах. Воздушный кодекс РФ обязывает российских владельцев судов эксплуатантов и авиационных перевозчиков заключать договоры страхования ответственности. В нем предусмотрены лимиты ответственности страховщиков при выполнении внутренних рейсов при страховании ответственности:

а) за вред, причиненный жизни и здоровью членов экипажа и пассажиров, - в размере не менее 2 млн.руб. на каждого пассажира (ст.117);

б) за вред, причиненный багажу, - в размере не менее 600руб. за 1 кг багажа ( без объявления ценности. ст.118);

в) за вещи, находящиеся при пассажире, - в размере не менее 11 тыс.руб.

Пример 6. В результате крушения самолета погибли 40 пассажиров, 6 членов экипажа, утрачены 520 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

Решение.

Определяем страховые выплаты родственникам погибших:

46 × 2000 + 520 ×0,600 + 40 ×11 =92000 + 320 + 440 = 92 760 тыс.руб.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита

При страховании ответственности заемщиков за непогашение кредита объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за своевременное погашение кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Страхователем является заемщик кредита. Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика, а только часть, обычно 50-90%.

Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный срок (обычно 3-20 дней после срока погашения кредита) кредита вместе с процентами.

Пример 7. Организация, получив кредит в банке в сумме 3,5 млн. руб. под 24% годовых на 8 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика - 70%, тарифная ставка – 2,5%.

Определите страховую сумму и страховой взнос.

Решение.

Определяем:

1) страховую сумму Sn = (3500 + 3500 × 0,24 ×) × 0,7 = 2842 тыс. руб.;

2) страховой взнос V = 2842 × 0,025 = 71,05 тыс. руб.

Задачи для самостоятельного решения

Задача 1. Общая сумма кредита по кредитному договору 2,6 млн. руб., выданного под 16% годовых сроком на 10 месяцев. Страховой тариф - 3% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика - 85%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту. Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение

Задача 2. Первый заемщик взял кредит в сумме 1300 тыс.руб. на год под 20%годовых, при тарифной ставке -3,5%. Учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.

Второй заемщик взял кредит в сумме 800 тыс. руб. на 7 месяцев под 22%годовых, при тарифной ставке -2,4%. Предел ответственности страховщика- 70%.

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Задача 3. Первый заемщик взял кредит в сумме 3млн.руб. на 1,5 года под 16%годовых, при тарифной ставке -3,5%. Второй заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев под 24% годовых, при тарифной ставке -2,3%. Предел ответственности страховщика- 85%.

Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Задача 4. Определите страховой взнос транспортный организации потребительской кооперации на год при страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств. Стаж водителей: до 1 года – 6 человек, от 1 до 5 лет -2 человека, от 5 до 10 лет – 3 человека, свыше 10 лет – 1 человек. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 100 тыс. руб. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие ( в % от страховой суммы) : до 1 года – 5,6 %, от 1 до 5 лет – 3,4%, от 5 до 10 лет – 2,8%, свыше 10 лет -2,2%.

Задача 5. На хлебозаводе на год при страховании ответственности водителей автотранспортных средств с учетом того, что в предприятии работают водители со стажем: до 1 года – 10 человек, от 1 до 5 лет -4 человека. Страховая сумма на каждого водителя – 80 тыс.руб., страховые тарифы для водителей со стажем до 1 года – 5,4 %, от 1 до 5 лет – 3,2%.

Задача 6. В результате ДТП нанесен вред нескольким пешнходам: первому - на сумму 35 тыс. руб., второму - на сумму 25 тыс. руб. , третьему – на сумму 15 тыс. руб. В договоре добровольного страхования ответственности предусмотрен лимит ответственности страховщика на один страховой случай в сумме 60 тыс. руб.

Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Задача 7. При добровольном страховании условиями договора гражданской ответственности владельцев автомашины предусмотрен лимит ответственности на весь срок договора – 200 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил 80 тыс.руб., по второму – 120 тыс.руб., по третьему – 50 тыс.руб.

Определите страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому страховому случаю.

Задача 8. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 200 тыс. руб., безусловная франшиза – 5 тыс.руб.

В результате страхового случая ( упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 169 тыс.руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2,1 тыс.руб., расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика, - 1,5 тыс.руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 9. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 100 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс.руб.

В результате страхового случая ( упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 86 тыс.руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,8 тыс.руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, - 0,6 тыс.руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 10. В результате крушения самолета погибли 57 пассажиров, 8 членов экипажа, утрачены 530 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

Задача 11. В результате крушения самолета погибли 6 членов экипажа и 63 пассажира, утрачены 1026 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

Задача 12. ООО «Рыбак» взят кредит на сумму 1900 тыс.руб. на год. Годовая ставка за пользование кредитом – 18%. Тарифная ставка – 3,5 % к страховой сумме. Предел ответственности страховщика - 70%.

Рассчитайте сумму страховых платежей по добровольному страхованию ответственности заемщика за непогашение кредита.

Задача 13. ООО «Стрела» взят кредит на сумму 2500 тыс.руб. на 6 месяцев. Годовая ставка за пользование кредитом – 20%. тарифная ставка – 2,3 %. Предел ответственности страховщика - 90%.

Рассчитайте величину страхового платежа по добровольному страхованию ответственности заемщика за непогашение кредита.