1.3. Основные категории личного страхования
По условиям лицензирования в РФ существует три категории, которые образуют систему личного страхования.
Страхование жизни. Страхование жизни на Западе является сильно развитым видом страхования, у нас в силу экономических и политических причин этот вид страхования развит довольно слабо с преобладанием краткосрочного страхования жизни.
Страховой риск при страховании жизни – это продолжительность человеческой жизни. Риском является не сама смерть, а время её наступления, потому что страховой риск имеет два аспекта:
- смерть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;
- дожитие до старости, требующее получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.
В РФ существуют следующие виды страхования жизни:
- страхование жизни на срок;
- пожизненное страхование на случай смерти;
- смешанное страхование жизни;
- страхование дополнительной пенсии;
- возвратное страхование.
Срочное страхование жизни бывает на случай смерти или дожития. При срочном страховании на случай смерти выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный умирает раньше указанного в договоре срока, отсюда следует, что страховую сумму получает выгодоприобретатель. В случае срочного страхования на случай дожития выплата страховой суммы и начисленных процентов производится при дожитии застрахованного лица до определённого договором срока.
Смешанное страхование жизни наиболее часто включает в себя:
- страхование на дожитие;
- страхование на случай смерти;
- страхование на случай смерти от несчастных случаев.
По смешанной форме страхователь страхует себя, но при этом в договоре указывается выгодоприобретатель.
Если в период действия договора страхования со страхователем происходит несчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы или полностью, в зависимости от степени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страхователь получает право получать всю страховую сумму, при условии, что полис был полностью оплачен страховыми взносами. Выплата полной страховой суммы в связи с дожитием производится не зависимо от того, получал ли застрахованный в период действия договора, страховые выплаты по несчастным случаям.
Страхование дополнительной пенсии (аннуитет). В этом случае заключается договор страхования, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни страхователя, в обмен на уплату однократной премии при подписании договора страхования. На практике годовая рента может выплачиваться ежеквартально, ежемесячно, но в сумме она всегда равна начисленной за год. Чаще всего для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешанному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для образования детей, т.е. в пользу третьих лиц.
Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и, соответственно, меньший коэффициент смертности.
- Департамент научно-технологичной политики и образования
- Модуль I. Личное страхование
- Личное страхование
- 1.2. Классификация личного страхования
- 1.3. Основные категории личного страхования
- Виды аннуитетов
- Страхование выезжающих за рубеж
- 1.4. Актуарные расчеты по страхованию жизни
- 1.5. Примеры решения задач к модулю I
- Список литературы к модулю I
- Модуль II. Имущественное страхование
- Общие черты имущественного страхования
- Имущественные интересы граждан
- Объекты страхования
- Страховая сумма
- Примеры решения задач к модулю II
- Список литературы к модулю II
- Модуль III. Сельскохозяйственное страхование
- 3.1.Актуальность сельскохозяйственного страхования
- 3.2. Объекты страхования
- 3.3. Методика определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая и посадок многолетних насаждений
- 1. Определение страховой стоимости урожая сельскохозяйственной культуры
- 2. Определение страховой стоимости посадок
- 2. Определение размера утраты (гибели) посадок
- Как осуществляется страховое возмещение?
- 3.4. Методика определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) сельскохозяйственных животных
- 3.5. Страхование сельского хозяйства в России: пути развития, ограничения и механизмы их устранения
- Страхование сельского хозяйства в России: пути развития, ограничения и механизмы их устранения
- 3.5. Страхование специализированной сельскохозяйственной техники
- 3.6. Страхование имущества сельхозпредприятий
- 3.9. Примеры решения задач к модулю
- Модуль IV. Страхование ответственности
- 4.1. Объекты и условия страхования
- 4.2. Расчет страховой ответственности по различным рискам
- 4.3. Примеры решения задач к модулю IV
- 4.4. Задачи для самостоятельного решения
- Модуль V. Страховые резервы
- 5.1. Структура страховых резервов
- 5.2. Формулы для расчета страховых резервов
- 5.3. Примеры решения задач к модулю IV
- 5.4. Задачи для самостоятельного решения
- Список литературы к модулю V
- 6.1. Экономический анализ страховых операций
- 6.2. Примеры решения задач к модулю VI
- • Частота пожаров определяется как отношение числа пожаров к числу застрахованных рисков (Чпож).
- Определить общие потери в базисном и отчетном периодах, используя данные таблицы 6.3.
- Задачи для самостоятельного решения
- Модуль VII. Перестрахование
- 7.1. Основные понятия и положения
- 7.2. Примеры решения задач к модулю VI
- I вариант
- II вариант
- Задачи для самостоятельного решения
- Модуль VII. Риск в страховой деятельности
- 8.1. Основные понятия и подходы
- 8.2. Управление риском
- 8.3. Показатели риска
- 8.4. Определение единовременной рисковой премии
- 8.5. Примеры решения задач к модулю VII
- Список рекомендуемой литературы Основная
- Дополнительная
- Заявление на страхование транспортного средства
- Приложение к заявлению на страхование транспортного средства
- Характеристика дополнительного оборудования (до)
- Дополнительные сведения
- Полис страхования средств автотранспорта №
- Договор добровольного страхования средств автотранспорта № _______________________
- 1. Предмет договора
- 2. Срок действия договора
- 3. Условия страхования
- 4. Страховая сумма и страховая выплата
- 5. Страховая выплата
- 6. Права и обязанности сторон
- 7. Срок действия договора
- 8. Дополнительные условия
- Заявление о страховом случае
- Сведения о повреждении средства транспорта
- 3. Сведения об остатках и их стоимости
- 4. Исчисление суммы ущерба
- 5. Расчет страховой выплаты
- Смета (расчет) стоимости ремонта (восстановления) транспортного средства, принадлежащего (предоставленного в пользование)
- Стоимость ремонтных работ
- 2. Стоимость новых частей, деталей и принадлежностей средства транспорта
- 3. Стоимость новых материалов
- Министерство сельского хозяйства российской федерации