15. Кредитная и банковская системы

В настоящее время, кредитная система включает 2 аспекта:

1) Кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональный аспект);

2) Кредитная система как совокупность кредитно финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду (институциональный аспект).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским и др. видами кредитования. Во втором аспекте кредитная система представляет собой совокупность финансовых посредников, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов.

Главными действующими лицами кредитной системы в условиях рыночной экономики выступают банки. При этом необходимо отметить, что кредитная система- более широкое и емкое понятие, чем банковская система, представляющая собой, лишь совокупность банков, действующих в рамках определенной кредитной системы.

Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп:

1)Центральный банк

2)Банковская система:

-коммерческие банки

-сбер. Банки

-инвестиционные банки

-ипотечные банки

-др. спец. Банки

3) Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.

-инвестиционные компании

-финансовые компании

-страховые компании

-негос. пенсионные фонды

-благотворительные фонды и др.

Банковская система – одна из важнейших структур рыночной экономики. Банковская система представлена главным образом центральным банком и многочисленными коммерческими банками.

Цели деят-ти, ф-ии и полномочия ЦБ опред конституцией. ЦБ образует единую централизов-ю систему с вертик-й структурой управлен-я. В систему управл-я входит центр-й аппарат, террит-е учереждения, РКЦ, выч-е центры. ЦБ явл юр лицом, уставный капитал явл федер-й собств-ю, но не отвечает по обязательствам гос-ва.

Цели деят-ти:

1)защита и обеспечение устойчивости рубля

2)развитие и укрепление банковской системы

3)обеспечение эфф-го и бесперебойного функционир-я платежной системы. Получение прибыли не является целью деят-ти ЦБ России.

Функции:

1) проводит единую гос ден-кред политику

2)монопольно осущ-ет эмиссию нал-х денег и организует нал-но ден обращен-е.

3)ЦБ явл кредитором кред-х учереждений и организ-т систему рефинансир-я.

4)устанавл-т правила уст-я расчетов

5) осуществл-ет обслужив-е счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ т.е. независимо от принадлежности ЦБ связан с гос-м, т.е. он явл-ся банкиром прав-ва. Банк выступает его кассиром и кредитором

6)осуществ-т управлен-е золото-вал-ми резервами

7)организует и осуществляет валют-е регулир-е

8)опред-т порядок расчетов с междунар орган-ми

9)осущ-т операции кред-х учр-ий, т.е. регистрацию

10)регистрир-т эмиссию цен бум кред-ми орг-ми

11)устанавл-т правила БУ для банк-й системы.

12)устанавл-т и публикует официальные курсы иностр-й валюты.

13)принимает участие в разработке прогноза плат-го баланса

Кред-я орган-я - юр лицо, кот для извлечения прибыли как осн цели своей деят-ти на осн спец разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Банк - кред орган-я имеет искл-е право осуществлять в соотв-ии след-е банк-е операции:

1)привлечение во вклады ден ср-ва как физ так и юр лиц.

2)размещение указ-х ср-в от своего имени и за свой счет и на условиях возвратности, платности и срочности.

3)открытие и введение банковских счетов физ и юр лиц.