Введение

Страхование изначально как форма взаимопомощи и в последующем как доходный бизнес имеет богатую историю. Древнейшие формы страхования встречались в истории народов всех стран и представляли собой разовые соглашения о взаимопомощи в сфере странствующей торговли (морской, сухопутной). В Древнем Риме взаимное страхование выражалось в оказании материальной поддержки членам профессиональных союзов, коллегий в случае болезни, увечья, для организации достойного погребения. Интересны исторические факты, касающиеся страхования на Руси (X–XIвв.). Например, существовали нормы оказания материального возмещения вреда общиной в случае убийства человека. Другие примеры страховой взаимопомощи связаны с организацией выкупа пленных из рабства крымских и ногайских татар, причем выкуп финансировался из царской казны. По мере развития общества страхование из формы «товарищеской взаимопомощи» приобретает характер бизнеса, прибыльного дела. В современных условиях потребность субъектов в страховой защите возрастает в связи с усложнением экономических отношений и многократным увеличением предпринимательских рисков, нарастанием техногенных рисков, а также рисков социальных и межнациональных конфликтов. Наиболее эффективным и востребованным способом защиты в современном обществе является страхование. Распределение ущерба между всеми потенциально подверженными риску субъектами на платной основе и формирование специальных денежных фондов для компенсации ущерба пострадавшим признанно необходимым и обязательным финансовым механизмом в современной экономике. В первом разделе учебного пособия раскрывается сущность и роль страхования в системе финансовых отношений общества, изучение которых позволит осознать главные ценности страхования – это:

1) условие или гарант социально-экономической стабильности и безопасности в обществе;

2) сектор финансового рынка, который наряду с банковским является крупным поставщиком капитала в экономику страны.

Учитывая, что страхование как историческая категория в своем развитии прошло ряд этапов, в пособии представлен обзор развития страхования в России в рамках трех периодов: дореволюционного, советского и периода, включающего начало 2000-х гг. и 2009–2011 гг. Обзор развития страхования позволит глубже осознать его «национальные особенности», специфику отношения к нему населения и предпринимателей и сделать соответствующий вывод о том, как влияют на развитие страхования в нашей стране основные причины:

● невысокий уровень платёжеспособного спроса на страховые услуги как со стороны населения, так и бизнеса;

● превалирование интересов страховых компаний над интересами страхователей и т.д.

Отдельного внимания заслуживает политика государства в сфере страхования. В этой связи вопросам организации государственного регулирования страховой деятельности со ссылкой на соответствующее законодательство посвящен второй раздел учебного пособия.

В третьем разделе рассмотрены виды страхования, осуществляемые на железнодорожном транспорте. В настоящее время в комплекс услуг по страховой защите от опасностей, возникающих на железнодорожном транспорте, включены как имущественные виды страхования, так и страхование жизни, здоровья работников этой отрасли и членов их семей. Причем вопросы организации страхования на железнодорожном транспорте рассматриваются в рамках действующей нормативно-право­вой базы. В пособии представлены правила проведения отдельных видов страхования, которыми следует руководствоваться при заключении договоров страхования в страховой компании «ДАЛЬЖАСО».