2.2 Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Центральный банк Российской Федерации был сформирован 13 июля 1990 г. на основе Госбанка СССР, первоначально Банк России назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Федеральный закон « О Центральном Банке РСФСР (Банке России)», согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, центральным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе определялись функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был расформирован и все его имущество (материальное, финансовое и невещественное), а также пассивы были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Некоторое время спустя название было изменено на современное: Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

Функции центрального банка, которые определенны Конституцией Российской Федерации и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет в независимости от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. для поддержания устойчивости банковской системы Банком России была создана система надзора и инспектирования коммерческих банков, а также система валютного контроля и регулирования. Как агент Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг и начал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России перестал использовать прямое кредитование для финансирования дефицита федерального бюджета и прекратил выдавать целевые централизованные кредиты отраслям экономики. Использованы материалы с официального сайта Банка России http://www.cbr.ru/

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Задачами деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Глава 1, статья 3

Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается.

Регулирующие и контрольные функции Банка России направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. Для этого он устанавливает следующие экономические нормативы деятельности коммерческих банков:

нормативы достаточности капитала коммерческого банка;

нормативы ликвидности баланса коммерческого банка;

минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ;

максимальный размер риска на одного заемщика.

При этом Центральный банк применяет нормативы как директивного характера, обязательные для выполнения всеми коммерческими банками, так и оценочные, используемые для анализа их деятельности и финансового состояния. Инструкция ЦБ РФ № 1 от 30.04.1991 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков»

Обязательные резервы -- это доля денежных средств кредитных организаций, которую они обязаны хранить на депозитах в Банке России и которую использует ЦБ РФ как средство контроля за объемом банковских депозитов и совокупной денежной массы. На сегодня это один из действенных инструментов денежно-кредитной политики Банка России, используемых для регулирования общей ликвидности банковской системы.

Регулирование размеров обязательных резервов в ту или другую сторону может оказывать как сдерживающее, так и стимулирующее влияние на экономику через сокращение или увеличение объемов кредитования.

На 1.04.2010 объём обязательных резервов, депонируемых в Банке России, составил 167682,2 млн. рублей. Использованы статистические данные с официального сайта Банка России http://www.cbr.ru/