1.2 Причины возникновения проблемной задолженности

Для обеспечения максимального уровня доходности кредитного портфеля банки должны осуществлять постоянный контроль за его состоянием и качеством. Основной целью такого контроля должна быть минимизация риска возникновения проблемной задолженности, обеспечения возвращения заемщиком полученного кредита и уплаты процентов, за пользование им.

Проблемные кредиты - это кредиты, за которыми своевременно не проведенные один или несколько платежей, значительно снизила рыночная стоимость обеспечения, возникли обстоятельства, за которых банк будет иметь сомнение относительно возвращения кредитаАлександров А.Ю. Признаки «проблемного» кредита и факторы его появления // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России (выпуск 9) : сборник науч. трудов. - СПб. : изд-во Инфо-да, 2008. - С. 146 - 150. - 0,2 п.л. [5, c. 192]

Трудности с погашением кредитов могут возникать по различным причинам, самыми распространенными из которых является:

§ ошибка банка при рассмотрении кредитной документации;

§ оценивание кредитоспособности заемщика и разработке кредитного соглашения, недостаточный дальнейший контроль;

§ неэффективная работа клиента, который получил кредит;

§ проблемы, которых не контролируют ни банки, ни заемщики [2, c. 358].

О возникновении трудностей относительно возвращения кредита могут свидетельствовать такие факторы:

- неуплата заемщиком процентов, невозвращение основной суммы долга, или ее части;

- неблагоприятное изменение в стоимости обеспечения кредита;

- ниже, чем предусматривалось, поступление на счет заемщика;

- финансовые показатели, которые отражают неблагоприятное положение для заемщика.

Среди общих признаков, которые могут свидетельствовать о возникновении проблемной задолженности, следует также выделить: