Заключение

Private Banking - индивидуальное банковское обслуживание состоятельных лиц, уникальность которого кроется в клиентоориентированном подходе: проводится чёткая сегментация клиентов в рамках частного банкинга с целью лучшего выявления индивидуальных потребностей клиента, для работы с каждым владельцем крупного частного капитала выделяется персональный менеджер.

История развития приват-банкинга в мире насчитывает не одно столетие. За это время он приобрел черты, которые присущи ему сейчас. Центром зарождения индивидуального банковского обслуживания обеспеченных лиц изначально была Европа, большое влияние на формирование частного банкинга оказали Швейцария и Англия. Не меньшее воздействие оказали и США, хотя private banking появился там позднее.

К основным услугам, оказываемым в рамках приват-банкинга помимо классических банковских, относят: доверительное управление денежными средствами, финансовое планирование, консультационные услуги, услуги в области наследования капитала, инвестиционные услуги, услуги по управлению стилем жизни (life style management).

В настоящее время лидирующими регионами на рынке private banking являются Североамериканский, Европейский и Азиатско-Тихоокеанский. При этом наблюдается постепенное снижение доли европейского рынка частного банкинга и динамичное развитие доли Азиатско-Тихоокеанского региона.

В то время как число состоятельных лиц в мире неуклонно увеличивается и потенциал мирового рынка private banking возрастает, в России в условиях стагнации экономики происходят обратные процессы. Число хайнетов сокращается, наблюдается отток частного капитала из страны.

Однако ситуация может измениться: под влиянием политических рисков, введением санкций со стороны Запада, российские капиталы, размещенные на Западе, могут начать возвращаться в страну.

В этом случае российские финансовые структуры должны приложить все усилия, чтобы крупные частные капиталы действительно вернулись на Родину, а не перетекли с Запада на Восток, в Азиатско-Тихоокеанский регион.

Российский рынок частного банкинга довольно молод, не имеющие опыта российские банковские институты-участники рынка РВ по многим параметрам уступают иностранным конкурентам: уровень качества предлагаемых услуг и квалификация персонала ниже, продуктовая линейка зачастую уже.

России характерна концентрация хайнетов, а соответственно и рынка частного банкинга в Москве и Санкт-Петербурге. Однако наблюдается тенденция к экспансии рынка РВ в регионы. При этом на фоне проводимой со стороны Банка России политики укрупнения банков основными участниками российского рынка РВ становятся крупные банки с государственным участием.

На данном этапе развития российского рынка РВ можно сказать, что он находится на стадии формирования: доля рынка в мировом масштабе незначительна и число состоятельных лиц сокращается. Значимым препятствием для развития рынка РВ в России является неразвитость фондового рынка.

Таким образом, рынок РВ - привлекательный для банков рынок, но он пока недостаточно развит в России, и российским банковским институтам еще надо набраться опыта работы в данной сфере и повышать качество предоставляемых услуг.

Список использованных источников

Нормативно-правовые акты:

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2014) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492

2. Положение Банка России от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // "Вестник Банка России", N 54, 10.09.2004.

Монографии, коллективные работы, сборники научных трудов:

3. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 11 изд., стер. - М.: КНОРУС, 2014. - 800 стр.

4. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития : Учебное пособие / Н.Е. Бровкина .-- М. : Кнорус, 2014 .-- 263 с.

5. Еделькина А.А. Факторы развития мирового рынка эксклюзивного банковского обслуживания. // Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - М. -2015. - 192 с.

Статьи из периодических изданий:

6. Бровкина Н.Е., Ломако Ю.В. Что такое private banking и тенденции его развития в России // Деньги и кредит. - 2011. - №8. - с. 53-57

7. Бровкина Н.Е. Private banking как направление деятельности банка // Банковский ритейл. - 2013. - №4., IV квартал 2013 г.

8. Федюнин А.С. Развитие частного банковского обслуживания в России: первые итоги посткризистного периода // Банковские услуги. - 2013. - №9. - с.22-27

9. Гончаренко Н.В. Обслуживание состоятельных клиентов (private banking) : зарубежный опыт и российские перспективы // Вестник Санкт-Петербургского университета. - 2008. - Сер. 5 Вып. 3. - с.81-89

10. Гусев А.И. Современные тенденции отечественного private banking // Банковское дело. - 2012. - №3. - С. 58-59

11. Асатрян Е.А. Проблемы и перспективы развития private banking в России // Научное обозрение. Серия 1: Экономика и право. - 2013. - №1-2. - с. 57-63

12. Петрова А.А. Обслуживание состоятельных частных лиц в банках: эволюция и модернизация в современных условиях // Экономика и управление. - 2011. - №4 (66). - с. 101-106

13. Исаева Е.А. Современный private banking в России и за рубежом: содержание, продуктовое наполнение, проблемы совершенствования // Вестник ТвГУ. Серия "Экономика и управление". - 2014. - № 2. - С. 69-80.

14. Валиуллин Х.Х., Воробьева Н.В. Элитное банковское обслуживание - история и тенденции // Стратегии бизнеса. - 2014. - №2 (4). - с.72-74

Печатные материалы на иностранных языках:

15. McKinsey&Company. McKinsey Global Private Banking Survey 2013 Capturing the new generation of clients. - 2013. - 46 p.

16. Capgemini and RBC. World Wealth Report 2014. - 2014. - 52 p.

17. Credit Suisse. Global Wealth Report 2014. - 2014. - 64 p.

18. United Nations New York. World Economic Situation and Prospects 2015. - 2015. - 176 p.

19. Kearney T.A. Private Banking in the New Era. - 2012. - 51 p.

20. Boris F. J. Collardi. Private Banking: Building a Culture of Excellence. - 2012. - 178 p.

21. PWC. Global Private banking and Wealth Management Survey. - 2013

Интернет-ресурсы:

22. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/

23. Официальный сайт Всемирного банка. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.worldbank.org/

24. Эксперт Online. Яковенко Д. Подружиться с миллионерами. 2013. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://expert.ru/expert/2013/10/podruzhitsya-s-millionerami/

25. Forbes. Мировой рейтинг миллиардеров -- 2014. 2014. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.forbes.ru/rating/milliardery-package/251646-mirovoi-reiting-milliarderov-2014

26. Forbes. Мировой рейтинг миллиардеров -- 2015. 2015. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.forbes.ru/milliardery-package/281267-mirovoi-reiting-milliarderov-2015

27. Forbes. Dan A. The Worlds Top-Saving Countries. 2013. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.forbes.com/sites/danalexander/2013/11/08/worlds-top-saving-countries-2013/

Приложение 1

Примерный список банковских услуг, предлагаемых российскими банками, в рамках программ эксклюзивного банковского обслуживания Еделькина А.А. Факторы развития мирового рынка эксклюзивного банковского обслуживания. // Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - М. -2015. - 192 с. - с. 191.

ь классические банковские услуги:

· расчетно-кассовое обслуживание;

· вклады (депозиты, в том числе фидуциарные);

· индивидуальные кредиты;

· расчетные и кредитные карты, переводы;

· конверсионные операции;

· обезличенные металлические счета и операции с драгметаллами;

· депозитарное и/или ответственное хранение ценных бумаг;

· доставка денежных средств;

· аренда сейфа и пр.;

ь инвестиционные услуги:

· консультации и аналитические отчеты;

· брокерское обслуживание;

· доверительное управление;

· коллективные формы инвестиций (ПИФы, ОФБУ);

· комплексное управление инвестиционным портфелем;

ь альтернативные виды инвестирования:

· консультации и аналитические отчеты;

· недвижимость;

· антиквариат и нумизматика;

· винные коллекции;

· предметы роскоши;

· хедж-фонды;

· инвестиции на товарных рынках;

· фонды прямых инвестиций;

ь family office (управление капиталом семьи):

· финансовое и налоговое планирование;

· юридические консультации и обзор изменений в законодательной базе;

· передача средств по наследству;

· сохранение активов, трасты;

· сохранение активов в случае развода;

· страхование, в том числе накопительное;

· -пенсионные программы;

ь консьерж-сервис с его улучшенным вариантом lifestyle management:

· курьерские услуги;

· подбор подарков и эксклюзивных предметов интерьера;

· билеты в театр, на концерты;

· рестораны и развлечения;

· фитнес и спорт;

· организация туристических поездок;

· подбор образовательных заведений для детей;

· эскорт-сервис и протокольное обслуживание;