2.2 Анализ кредитного портфеля юридических лиц

Одним из приоритетных направлений стратегического развития Елабужского филиала Банка является кредитование юридических и физических лиц. Филиал последовательно наращивает кредитный портфель за счет увеличения объемов кредитования своих постоянных заемщиков и привлечения новых клиентов.

В 2012 году банком была продолжена работа по кредитованию, минимизации кредитных рисков, максимальному обеспечению возврата выданных ссуд и уплаты начисленных процентов.

Динамика объемов ссудной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам и предпринимателям представлена в таблице 2.2.1.

Таблица 2.2.1

Динамика объемов ссудной задолженности по кредитам, млн. руб. [14]

Задолженность по кредитам юридических лиц и предпринимателей на 1 января 2013 года составила 7 149,8 млн. руб., что на 296,4 млн. руб. или на 4% больше по сравнению с 1 января 2012 года. Изменение объемов ссудной задолженности Елабужского филиала по кредитам, выданным юридическим лицам и предпринимателям, выглядит следующим образом: по состоянию на 1 января 2013 года на долю крупных предприятий приходится 34 % кредитных вложений филиала. Рассмотрим динамику ссудных счетов и движение заемных средств в период с 2010-2012 гг.

Таблица 2.2.2

Динамика роста количества ссудных счетов и движения заемных средств [14]

Заметим, что за 2012 год филиалом выдано кредитов и кредитных траншей на сумму 13 437,8 млн. руб. За 2011 год было выдано 14 445,9 млн. руб.

Рис.2.2.1. Динамика движения заемных средств по ссудным счетам

Погашено кредитов и кредитных траншей в 2012 году на сумму 13 141,4 млн.руб., против 12 388,5 млн.руб. в 2011 году. Таким образом, за 2012 год было открыто 183 ссудных счета и по состоянию на 1 января 2012 года количество действующих ссудных счетов составило 339.

Средневзвешенная процентная ставка Елабужского филиала ОАО "Сбербанк" по размещенным ресурсам за период с 1999 по 2011 годы имела тенденцию к понижению, а в 2012 году наблюдалось существенное повышение.

На 1 января 2012 года с учетом ситуации, сложившейся на рынке кредитных ресурсов, средневзвешенная процентная ставка возросла до 13,8%.

Таблица 2.2.3

Динамика средневзвешенной процентной ставки [14]

Решения о предоставлении кредитов по низким процентным ставкам принимаются по клиентам, которые являются стратегическими деловыми партнерами филиала. За период кредитования Елабужским филиалом ОАО "Сбербанк" по согласованию с Головным банком были выданы кредиты по ставке не выше 14% годовых, в числе которых ООО "ТТКленд", ООО "Челны-Бройлер", ОАО "СОЛЛЕРС-Елабуга". По состоянию на 1 января 2012 года задолженность по таким кредитам составила 3 011,1 млн. руб. или 42,1% от всей ссудной задолженности.

Таблица 2.2.4

Доходы от кредитования юридических лиц, млн. руб. [14]

За 2012 год от кредитных операций получено доходов в размере 998,7 млн. руб., в том числе 988,1 млн. руб. или 98,9% - процентные доходы, 10,6 млн. руб. или 1,1% - комиссионные доходы.

По сравнению с 2011 годом за 2012 год получено доходов от кредитных операций больше на 298,1 млн. руб. или на 42,5%. Общая сумма доходов от кредитных операций за 2011 год составила 700,6 млн. руб. Из них 689,3 млн. руб. или 98,4% составили процентные доходы, 11,3 млн. руб. или 1,6% - комиссионные доходы.

Филиал, как активно работающее подразделение по кредитованию юридических и физических лиц, для покрытия разрывов в структуре активов - пассивов вынужден привлекать ресурсы Головного Банка. По состоянию на 1 января 2013 года кредитный портфель Елабужского филиала ОАО "Сбербанк" превысил рубеж 9,0 млрд. руб. и составил 9 208,3 млн. руб. (включая 2 061,1 млн.руб. кредитов физическим лицам) против 10 258,8 млн.руб., предусмотренного планом.

Таким образом, для того, чтобы обеспечить положительную динамику роста доходов от кредитных операций, филиал ОАО "Сбербанк" проводит большую работу по увеличению объема кредитного портфеля, при этом, уделяя большое значение его качеству, об этом говорит факт отсутствия просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам и предпринимателям.