Заключение

долгосрочный кредитование портфель банк

Важное значение в банковской деятельности имеет формирование кредитного портфеля, поскольку предоставление кредита одна из основополагающих функций банка. Кредитные операции служат доходообразующим фактором в деятельности коммерческих банков. Показателем уровня организации кредитного процесса является качество кредитного портфеля, который в отечественной практике определяют как совокупность заключенных контрактов по сделкам кредитного характера. В российской экономической литературе кредитный портфель определяется как совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы на основе определенных критериев. Одним из таких критериев является степень кредитного риска. По этому критерию определяется качество портфеля.

Для более полной реализации функций кредита в современной ситуации изменилось содержание кредитного механизма. Кредитный механизм представляет собой совокупность форм использования кредита и включает в себя объекты кредитования, методы кредитования, принципы кредитования.

Анализ конкретного коммерческого банка Елабужского филиала "Сбербанк" подтвердил нехватку долгосрочных ресурсов для формирования долгосрочного кредитного портфеля. Противоречие между краткосрочным характером привлекаемых ресурсов и длительными сроками размещения ресурсов создает для банка серьезную проблему ликвидности. Очевидно, что проблема ресурсов будет оставаться наиболее острой до тех пор, пока не снизится инфляция и не произойдут изменения в налоговом законодательстве, стимулирующие долгосрочные вложения.

Совершенствование кредитного процесса - это вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Помимо необходимой экономической стабилизации он требует максимума банковских усилий.

В работе проведен анализ кредитного портфеля Елабужского филиала "Сбербанк". В результате исследования можно сделать следующий вывод: Елабужский филиал ОАО "СБЕРБАНК" осуществляет кредитование как крупных юридических лиц и предпринимателей, так и предприятий среднего и малого бизнеса.

С целью повышения эффективности кредитного процесса в банке можно предложить следующие направления.

1. Дифференцировать подход к выдаче кредитов - предоставлять большему количеству заемщиков кредитов на срок до шести месяцев, а по кредитам, предоставленным на срок более шести месяцев - рассмотреть возможность увеличения процентной ставки.

2. Применить метод работы в команде при рассмотрении кредитной заявки и предоставления кредита.

3. Привлечь в штат профессиональных оценщиков предметов залога.

4. Рассмотреть возможность кредитования с использованием складских свидетельств, Депозитных и Сберегательных сертификатов других банков.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993г. // Российская газета. - 1993. - 25 декабря.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 27.07. 2002. № 86-ФЗ в ред. от 19.07.2011 № 192-ФЗ// СЗ РФ. - 2011. - №42. - Ст.25.

3. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкий. - СПб.: Питер, 2010. - 400 с.

4. Воробьева, Л. А. Управление кредитным риском / Л. А.Воробьева, М. В. Курбатова, А. И.Халевинский // Аудит и финансовый анализ. - 2009. -№ 1. - С. 110 - 145.

5. Голубев С.Г. Коммерческие банки: учебное пособие / С.Г. Голубев, В.В. Галочкин - Мн.: Алгоритм, 2010. - 262с.