1.1 Сущность долгосрочного кредитования
Банк, располагающий крупным уставным капиталом, может предоставлять долгосрочные кредиты. К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки, погашения которых превышают 3 года. Они обслуживают потребности в средствах, для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств. Это более рискованные ссуды, поэтому банк идет на долгосрочное кредитование, при разработке ссудной политики исходя из собственных соображений:
- удержать отрасль как клиента;
- получить дополнительную прибыль.
Объектами долгосрочного кредитования могут быть:
- капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению производственного и социального назначения;
- приобретение техники, оборудования, транспортных средств и зданий;
- создание совместных предприятий [5, с.87].
Долгосрочные ссуды выгодны мелким и крупным предприятиям. Заемщик может использовать долгосрочную ссуду, планируя погасить ее через несколько лет за счет реализации займа, выигрывая на разнице процентных ставок.
К целям долгосрочного кредитования относятся:
- приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения, модернизации, расширения существующего и создания нового производства;
- выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением промышленных объектов;
- строительство жилья всех типов, торговых, офисных, многофункциональных комплексов, объектов сферы здравоохранения, образования, искусства;
- проекты в области дорожного строительства;
- разработка месторождений полезных ископаемых с целью их коммерческой эксплуатации;
- приобретение объектов недвижимости формирование оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов;
- возмещение ранее понесенных заемщиком затрат.
Долгосрочное кредитование осуществляется на основании кредитного договора и договора об открытии невозобновляемой кредитной линии; генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Кредитный договор заключается с заемщиком при условии единовременного зачисления суммы кредита на расчетный или текущий валютный счет заемщика.
Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами и для покрытия потребностей в оборотном капитале. В договоре может быть предусмотрен график выборки кредита, также плата за резервирование ресурсов в случае несоблюдения заемщиком графика ресурсов.
Рамочная кредитная линия открывается заемщику в том случае, когда реализация инвестиционного проекта предполагает несколько этапов осуществления затрат или неоднократные поставки оборудования. Для оплаты отдельных поставок в рамках контрактов, а также финансирования различных этапов проекта заключается отдельный кредитный договор о невозобновляемой кредитной линии в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Банк не принимает к кредитованию убыточные, низкорентабельные и некоммерческие проекты.
Процентная ставка устанавливается на договорной основе, на которую влияют следующие факторы [5, с.89]:
- издержки привлеченных средств;
- степень риска;
- срок погашения ссуды;
- расходы по оформлению и контролю;
- ставки других банков;
- ставки на рынке ценных бумаг;
- характер отношений между банками и заемщиком;
- норма прибыли, которая может быть получена при инвестировании в другие активы.
Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно по мере выполнения строительно-монтажных работ. Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочных ссуд зависят от следующих факторов:
- окупаемость затрат;
- платежеспособность, финансовое состояние и другие показатели заемщика;
- кредитный риск;
- необходимость ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов;
- другие факторы.
Банк осуществляет наблюдения за ходом строительства и целевым использованием ссуды. В случае нарушения договорных отношений банк применяет экономические санкции.
- Введение
- 1. Развитие и особенности долгосрочного кредитования в России
- 1.1 Сущность долгосрочного кредитования
- 1.2 История становления в России
- 1.3 Виды долгосрочного кредитования
- 2. Анализ кредитного портфеля ОАО "Сбербанк России"
- 2.1 Общая характеристика кредитной организации
- 2.2 Анализ кредитного портфеля юридических лиц
- 2.3 Анализ кредитного портфеля физических лиц
- 3. Проблемы формирования кредитного портфеля банка и пути их решения
- Заключение
- 2. Факторы, сдерживающие развитие лизинга в России.
- Глава 3. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России
- 4.2. Факторы, сдерживающие развитие лизинга в России.
- 4. Особенности долгосрочного кредитования
- 3.1 Проблемы развития ипотечного кредитования в России
- Ипотечное кредитование населения. Развитие ипотеки в России.
- 59. Перспективы развития ипотечного кредитования чр
- 3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в России.