Элементы денежной системы
Любое государство имеет свою национальную денежную систему, состоящую из ряда элементов. Несмотря на особенности, отличия этих систем, сложившихся исторически, традиционно им свойственны и общие элементы. С изменением политического строя, общественных, экономических отношений изменяются денежные системы, что отражается на содержании их элементов.
Основными из элементов денежной системы являются:
наименование денежной единицы и ее частей;
виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
эмиссионный механизм;
порядок обеспечения денежных знаков;
структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;
порядок установления валютного курса;
государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.
Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (оно же и изменяет его). Денежными единицами являются, например, в США - доллар, Японии -иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Польше - злотый, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, Республике Беларусь- белорусский рубль и т.д.
С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпела изменение и их денежная система.
В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка России. Без изменения в рублях проводились и безналичные расчеты. Однако, стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам с другими странами, входящими ранее в СССР.
Каждая республика создавала свои инструменты защиты внутреннего рынка от проникновения таких платежных средств как рубль из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводится национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. выпущены были расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннего потребительского рынка. После выпуска в обращение расчетных билетов ряд товаров можно было приобрести только с оплатой расчетными билетами. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютой и выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице - рублю.
Спрос на безналичные российские рубли привел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.
Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991-1992 гг. и замене их денежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска до 1993 г., были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России. В денежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные знаки Банка России образца 1993 г. обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в Республике Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.
В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил, что единственным платежным средством в Республике Беларусь признать белорусский рубль, а в налично-денежном обороте - расчетный билет, это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения был изъят расчетный билет и в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль - билет Национального банка Республики Беларусь. Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь проведено две деноминации, уменьшение нарицательной стоимости денежной единицы, решения об этом в законодательном порядке принимались в 1994 и 1999 гг.
В результате первой деноминации белорусского рубля все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведены соответствующие перерасчеты в соотношении 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль новых денежных знаков.
Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля. Обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет.
Национальный банк может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и недрагоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Отличаются от находящихся в обращении банкнот наличием дополнительных элементов дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты выпускаются в ознаменование исторических событий республики и других важных моментов в жизни страны. Памятные банкноты (монеты) являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей безо всяких ограничений. Учреждения Национального банка реализуют комплекты памятных банкнот (монет) юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной.
Основными видами денег, находящихся в обращении, являются бумажные знаки стоимости, т.е. кредитные деньги (банковские билеты), казначейские билеты и разменная монета. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение.
Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, а также денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Исключительное право выпуска наличных денег, принадлежит обычно центральному банку. Так, например, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи их банкам через свои расчетно-кассовые центры.
Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При этом центральный банк поддерживает ресурсами коммерческие банки путем рефинансирования банков в целях поддержания их ликвидности, для устойчивости денежного обращения и т.п.
Изъятие наличных денег происходит при сдаче (продаже) денежной наличности обычно коммерческими банками в расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие безналичных денег из оборота возможно при погашении ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.
Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков обеспечивается находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно-конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.
В Банковском Кодексе Республики Беларусь (2000 г.) подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком являются безусловным его обязательством и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты).
Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться прежде всего как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного денежного и безналичного денежного оборота.
Национальный банк в соответствии с законодательством в области наличного денежного обращения устанавливает правила организации наличного денежного обращения:
порядок ведения кассовых операций, работы банков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;
правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и других ценностей;
правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
порядок определения признаков платежности наличных денег, порядок замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.
В области безналичного денежного оборота определяет основные принципы построения платежных систем, порядок их применения; правила банковских переводов, формы безналичных расчетов, стандарты платежных инструментов и т.д.
Важное значение имеет также соотношение между денежными знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаков различного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении, составляет купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуре повышается доля купюр более высокого достоинства.
Порядок установления валютного курса (котировка валют) - определение соотношения между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курс характеризует “цену” денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.
Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы.
- Деньги, кредит, банки
- Раздел II. Кредит. 110
- Раздел III. Кредитная система 193
- Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений. 279
- Раздел I . Деньги. 11
- Раздел II. Кредит. 263
- Раздел III. Кредитная система 458
- Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений. 684
- Предисловие
- Раздел I . Деньги.
- Необходимость и сущность денег
- 1.1. Концепции происхождения денег. Сущность денег.
- 1.2. Виды денег
- 1.3. Теории денег.
- 2. Функции денег
- 2.1. Деньги как мера стоимости
- 2.2. Деньги как средство обращения
- 2.3. Деньги как средство платежа
- Функция денег как средство платежа
- Финансирование из бюджета
- Другие безналичные платежи
- 2.4. Деньги как средство накопления
- Сбережения трудящихся
- 3. Роль денег в воспроизводственном процессе
- 3.1. Роль денег в развитии производства
- 3.2. Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями
- 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- 4.1. Денежная масса и денежная база.
- 4.2. Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег.
- Процесс мультипликации депозитов в банковской системе.
- 4.3. Налично-денежная эмиссия.
- Таким образом, основными источниками поступления в экономику наличных денег являются :
- 5. Денежный оборот
- 5.1. Сущность денежного оборота
- 5.2. Структура и принципы организации денежного оборота
- 6. Платежная система. Безналичный денежный оборот.
- 6.1. Безналичный денежный оборот и его значение.
- 6.2. Платежная система и ее элементы.
- 6.3. Виды платежных систем.
- Виды платежных систем
- 6.4. Безналичные расчеты, принципы их организации.
- 6.5. Формы безналичных расчетов.
- 7. Наличный денежный оборот
- 7.1. Наличный денежный оборот, его сущность
- Коммерческие банки
- 7.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- 8. Денежная система
- 8.1. Понятие и типы денежных систем
- Элементы денежной системы
- 9 Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
- 9.1. Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.
- 9.2. Инфляция как социально-экономический процесс.
- 9.3. Методы стабилизации денежного обращения.
- Антиинфляционные мероприятия Меры государственного антиинфляционного регулирования Денежные реформы
- Раздел II. Кредит.
- 10. Необходимость и сущность кредита
- 10.1. Необходимость кредита.
- 10.2. Сущность кредита. Структура кредита.
- 11. Функции и законы кредита
- 11.1. Функции кредита.
- 11.2. Законы кредита.
- 12. Формы кредита
- 12.1. Формы кредита, их классификация
- 12.2. Банковский кредит
- 12.3. Государственный кредит
- 12.4. Потребительский кредит
- 12.5. Ипотечный кредит
- 12.6. Лизинговый кредит.
- Классификация лизинга по:
- 12.7. Коммерческий кредит
- 13. Роль кредита
- 13.1. Роль кредита.
- 13.2. Теории кредита
- 13.3. Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями
- 14. Рынок ссудных капиталов
- 14.1. Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов.
- 14.2. Структура и виды рынков ссудных капиталов.
- Организованный и неорганизованный рынки.
- 14.3 Ценные бумаги, их виды
- 14.4. Рынок ценных бумаг, его роль
- Раздел III. Кредитная система
- 15. Банковская система, ее роль
- 15.1. Сущность банков, их функции
- 15.2. Виды банков
- 15.3. Банковские системы, их особенности
- Раздел 1 Общие положения
- 15.4. Банковские объединения
- 16. Банковские операции
- 16.1. Сущность и классификация банковских операций.
- Банковские операции
- 16.2. Характеристика банковских операций
- 17. Центральные банки и основы их деятельности.
- 17.1 Центральный банк, его функции и операции
- Центральных банков
- 17.2. Денежно-кредитная политика центрального банка
- 17.3. Регулирование деятельности коммерческих банков
- 17.4. Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- 18. Коммерческие банки и основы их деятельности
- 18.1. Порядок создания банков и прекращение их деятельности
- 18.2. Ресурсы коммерческого банка и их использования
- 18.3. Понятие банковской ликвидности
- 19. Специализированные кредитно-финансовые организации
- 19.1. Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
- 19.2. Лизинговые компании
- 19.3. Факторинговые компании
- 19.4. Ломбарды
- 19.5. Инвестиционные фонды
- 19.6. Финансовые компании
- 19.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- 20. Банковские проценты
- 20.1. Сущность ссудного процента
- 20.2 Депозитный процент
- 20.3. Процент по банковским кредитам
- Векселедержатель Векселедатель
- 20.4. Ставка рефинансирования
- Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений.
- 21. Валютная система
- 21.1. Валютная система и ее элементы
- 21.2. Эволюция мировой валютной системы
- 21.3. Конвертируемость валют
- 21.4. Валютный курс
- 21.5. Платежный баланс
- 21.6. Валютное регулирование
- 22. Международные расчетно-кредитные отношения
- 22.1. Международные расчеты.
- 22.2. Международный кредит
- Международные кредиты
- По видам - товарные
- По обеспечению - обеспеченные
- По срокам - краткосрочные
- 22.3. Международные финансовые и кредитные институты