20.Современная кредитная система, ее элементы и характеристика.

В развитых странах банковская структура представляет собой 4 уровня:

1. ЦБ, государственные банки

2. банковский сектор ( все остальные банки), т.е.КБ

3. страховой сектор (страховые компании, пенсионные фонды (негосударственные))

4. специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные, финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы, судо-сберегательные ассоциации)

В зависимости от степени развития 3-го и 4-го уровня может быть и 3-х уровневая система. В России – 2-х уровневая, т.к. 3-й и 4-й уровень носят неразвитый характер и их относят ко 2-му уровню.

Все элементы являются посредниками. Но выделяют 2 группы посредников:

- банки – посредники универсального профиля, т.е. выполняют почти все операции.

- остальные кредитно-финансовые институты – посредники, которые специализируются на каких-либо определенных операциях.

2 закона: о банках, о банковской деятельности; регламентируют деятельность банковской системы в РФ.

Двухуровневая система в РФ:

1. банк России (ЦБ)

2. все остальное

к кредитным организациям относятся юрид.лица, которые для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании лицензии ЦБ, имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

2 типа кредитных организаций:

1. Банки (кредитные организации, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности след. банковские операции): чисто банковские (д.б. осуществлены одновременно)

• депозитную (привлечение денежных средств)

• кредитную

• расчетную

Есть еще 5 операций (банковские):

1. кассовое обслуживание клиентов

2. инкассация денежных средств платежных и расчетных документов

3. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

4. покупка и продажа иностранной валюты

5. выдача банковских гарантий

2. небанковские кредитные организации.

Осуществляют клиринговые расчеты, занимаются инкассацией денежных средств, выполняют операции по обмену валюты и управляют денежными средствами клиента.

Сущность банка раскрывается при рассмотрении его структуры.

Структура – это сочетание его элементов, которое дает возможность функционировать как банки.

4 смысловых блока в банке:

• банковский капитал, как специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала. Капитал, находящийся в движении и существующий в заемной форме.

• Охватывает банковскую деятельность, отличающуюся от любой другой деятельности характером своего продукта. Эта деятельность – главное занятие в отличие от других субъектов, которые могут отдельные операции выполнять, но они не стали для них главным делом.

• Особая группа людей, имеющих значение в области банковского дела и в области управления банком.

• Производственный (банковская техника, здания, сооружения, средства связи и коммуникации)

Банковская система в РФ.

ЦБ образовались в конце 19-20века.

Эмиссия всех банкнот сосредоточилась в одном банке – Центральный эмиссионный банк.

Главное назначение – реализовать политику в области денежно – кредитного регулирования.

ЦБ по форме собственности:

1. государственные (в РФ, Великобритании, Франции, Германии)

2. акционерные (капитал банка разделен на акции), в США – федеральная резервная система – 12 частей.

3. смешанная (часть акций принадлежит государству)

ЦБ – юридическое лицо, не зависим от правительства, управляемый банком не может входить в производство, подотчетен законодательным органам, федеральному собранию и гос.думе.