2.5. Перестрахование

Условием обеспечения нормальной деятельности страховых компаний и достижения их финансовой устойчивости является передача определенной части страховых обязательств другим страховщикам. В практике страхования известно два метода перераспределения обязательств перед страхователем: сострахование и перестрахование.

Сострахование - это заключение договора страхования в отношении какого-либо объекта сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них.

Пример 1. Объект стоимостью 8 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым - на сумму 2 млн. руб., вторым - на сумму 2,5 млн. руб., третьим - на сумму 3,5 млн. руб. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 2 млн. руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком

Решение.

Определяем размер выплаты каждым страховщиком:

первым: 2 × = 500 тыс. руб.;

вторым: 2 × = 625 тыс. руб.;

третьим: 2 × = 875 тыс. руб.

Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Перестраховочные операции по методу передачи риска в перестрахование, оформление правовых взаимоотношений сторон делятся на факультативные и облигаторные (договорные).

Перестрахование бывает пропорциональное и непропорциональное. В пропорциональном перестраховании выделяют квотное перестрахование и перестрахование по методу эксцедента сумм.