§ 7.1. Сущность и функции страхового рынка.
Одним из важных сегментов финансового рынка является страховой рынок. Страхование – это соглашение о разделе риска, в котором одна сторона соглашается застраховать другую. Страхование является древнейшей формой защиты людей от последствий различных опасностей и катаклизм. В середине 18 века возникает большое число профессиональных страховых обществ, выполнявших к этому времени более 100 видов имущественного и личного страхования.
На страховом рынке, представляющем собой социально-экономическое пространство, в котором действуют страхователи, нуждающиеся в страховых услугах, страховщики (страховые компании), удовлетворяющие спрос на них, страховые посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы и т.д.), объективную основу формирования страхового рынка представляет необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.
Страховой рынок, обеспечивая тесную связь между страховщиком и страхователем, представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. На этом рынке, осуществляется общественное признание страховой услуги и основными экономическими законами его функционирования являются закон стоимости и закон спроса и предложения. Поскольку страховой рынок формируется в процессе становления товарного хозяйства, то условием возникновения того и другого служат общественное разделение труда и существование различных собственников - обособленных товаропроизводителей. Сам по себе этот рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли- продажи страховой услуги.
Исходя из сущности страхования, можно выделить следующие основные функции страхового рынка:
регулирующая – страховой рынок, как и все остальные рынки, подвержен государственному регулированию;
коммерческая – страховой рынок обеспечивает получение доходов от осуществления операций по страхованию;
ценовая – страховой рынок обеспечивает формирование цены на страховые услуги компании;
функция надежности – операции страхования обеспечивают надежность на случай возникновения неблагоприятной ситуации и др.
Существуют следующие виды страхования:
По отраслевому признаку:
рынок страхования жизни (сюда также относятся все долгосрочные виды страхования: пенсий, здоровья, к бракосочетанию, аннуитет и пр.)
рынки страхования имущества,
рынок страхования ответственности
рынок страхования от несчастных случаев.
По масштабности:
национальный,
региональный
международный.
В зависимости от организационно-правовых форм индустрии страхования:
государственное страхование,
страхование, проводимое акционерными обществами,
взаимное страхование, которыми создаются и соответствующие страховые фонды.
В зависимости от формы осуществления:
Обязательное
Добровольное
По объектам:
личное
имущественное страхование
Обязательное страхование - это страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательными актами, ни договором. Обязательное страхование, как и добровольное, осуществляется на договорной основе. Договор обязательного страхования может быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования.
Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением cторон. Объектом страхования может быть любой интерес гражданина или юридического лица, за исключением противоправного интереса. В отличие от обязательного добровольное страхование всегда ограничено сроком действия договора и осуществляется только при уплате страховых взносов.
Оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему видов страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты общественного производства и населения, ибо страховое событие каким бы оно не было всегда затрагивает интересы многих лиц.
К объектам личного страхования относят жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Страхование имущества осуществляется отдельными людьми и хозяйствующими субъектами в качестве защиты от прямого или косвенного ущерба для собственности, которой они владеют или арендуют. К объектам имущественного страхования относят: наземный, воздушный и водный транспорт, грузы и др. имущество, а также финансовые риски.
Государственное страхование - это форма страхования, при которой в качестве страховщика выступает государственная организация и оно регулируется законами. Государственное страхование может осуществляться в условиях абсолютной монополии государства на проведение всех видов страхования, монополии государства лишь на отдельные виды страхования или же при отсутствии какой-либо государственной страховой монополии. Сейчас развитие страхования в странах СНГ идет к последнему варианту. Так, например, в России осуществляется за счет бюджетных средств обязательное государственное страхование военнослужащих, сотрудников милиции, налоговой инспекции и полиции, прокуроров, судей, спасателей, работников ядерных установок, космонавтов, депутатов, доноров и др. категорий работников. Законом РФ от 28 июня 1991 года №1499-1 «О медицинском страховании граждан РФ» введено обязательное медицинское страхование, входящее в систему государственного социального страхования.
Акционерное страхование – это форма страховой деятельности, где в качестве страховщиков выступают акционерные общества, которые формируют свой уставный капитал через акции, что позволяет учредителям при небольших собственных средствах за счет привлечения денежных ресурсов быстро развернуть проведение страховых операций. В зависимости от порядка создания первоначального капитала различают акционерные общества открытого типа и закрытого типа, товарищество с ограниченной ответственностью. Такие типы АО присутствуют в общемировой практике. В Казахстане, законодательством определено создание страховой организации в форме акционерного общества.
Взаимное страхование - форма страховой защиты, побудительным мотивом которой является обеспечение взаимопомощи. Здесь страхователь одновременно является членом страхового общества.
Законом РК «о страховой деятельности» предусмотрен и такой вид страхования, как трансграничное страхование. Трансграничным является страхование, по которому оплата страховой премии производится в РК или за ее пределы. Условия и порядок проведения такого страхования определяются законодательством РК или международными договорами, ратифицированными РК. Передача страховой организацией – резидентом РК принятых ею страховых рисков в перестрахование за пределы РК может быть осуществлена перестраховочной организацией – нерезиденту РК непосредственно или через страхового брокера – нерезидента РК при наличии у этих организаций определенного рейтинга одного из рейтинговых агентств.
- Глава 1. Теоретические основы финансового рынка и его структуры.
- § 1.1 Экономическая сущность и функции финансового рынка.
- § 1.2 Структура финансовых рынков.
- § 1.3 Особенности финансового рынка Казахстана.
- Глава 2 Денежный рынок и его финансовые инструменты.
- § 2.1 Понятие и функции денежного рынка.
- § 2.2 Структура и финансовые инструменты денежного рынка.
- Денежный рынок
- § 2.3 Платежные инструменты денежного рынка.
- Глава 3. Депозитный рынок.
- § 3.1 Экономическая сущность и роль депозитного рынка.
- § 3.2. Структура депозитного рынка рк.
- Депозитный рынок
- § 3.3. Система страхования депозитов Казахстана.
- Глава 4. Кредитный рынок.
- § 4.1. Понятие и функции кредитного рынка.
- § 4.2. Виды и формы инструментов кредитного рынка.
- § 4.3. Структура кредитного рынка в Казахстане.
- Кредитный рынок
- § 4.4. Ипотечное кредитование в Казахстане.
- Глава 5 Валютный рынок и его инструменты.
- § 5.1. Понятие валютного рынка и его структура.
- Валютный рынок
- § 5.2. Валютные операции и их характеристика.
- Глава 6. Рынок ценных бумаг, его функции и структура.
- § 6.1. Разгосударствление и приватизация собственности как основа формирования рынка ценных бумаг в Казахстане.
- § 6.2. Сущность, функции и участники рынка ценных бумаг.
- § 6.3. Основные финансовые инструменты рынка ценных бумаг и их классификация.
- Рынок ценных бумаг
- § 6.4. Производные финансовые инструменты рынка ценных бумаг.
- Глава 7. Страховой рынок и его особенности.
- § 7.1. Сущность и функции страхового рынка.
- § 7.2. Структура страхового рынка Казахстана.
- Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций рк.
- § 7.3 Текущее состояние и перспективы развития страхового рынка Казахстана.
- Глава 8. Пенсионный рынок.
- § 8.1. Становление и развитие пенсионного рынка Казахстана.
- § 8.2 Структура казахстанского пенсионного рынка.
- § 8.3. Текущее состояние пенсионного рынка Казахстана.
- По состоянию на 1.03 2004 года
- Раздел II. Посредническая деятельность финансовых институтов.
- Глава 1 . Финансовое посредничество и финансовые посредники.
- § 1.1. Понятие финансового посредничества.
- § 1.2. Основные категории финансовых посредников.
- Глава 2. Банки и их финансово – посредническая деятельность.
- § 2.1 Функции и виды банков.
- § 2.2. Посреднические операции коммерческих банков.
- Пассивные операции – это операции, связанные с формированием ресурсов банков, которые могут формироваться за счет собственных, привлеченных и эмитированых средств.
- Глава 3. Пенсионные фонды.
- § 3.1. Понятие пенсионных фондов и ооиупа.
- § 3.2 Порядок создания и функционирования пенсионных фондов рк.
- Глава 4. Инвестиционный фонд и его деятельность.
- § 4.1. Основы осуществления деятельности инвестиционных фондов рк.
- Общее собрание акционеров правление управляющий инвестиционным фондом
- § 4.2. Основные виды и типы инвестиционных фондов.
- В заимный фонд
- И нвестиционная компания
- Паевый инвестиционный фонд (контрактный)
- Акционерный инвестиционный фонд ( корпоративный)
- Глава 5. Страховые организации и их деятельность.
- § 5.1. Понятие страховой организации.
- § 5.2. Страховые организации рк на современном этапе развития.
- Глава 6. Кредитные товарищества, финансовые компании и ломбарды.
- § 6.1. Кредитные товарищества.
- Совет директоров
- Правление
- § 6.2. Финансовые компании.
- § 6.3. Ломбарды и их деятельность.
- Глава 7. Фондовая биржа, ее функции и состав.
- § 7.1. Сущность и функции биржи.
- § 7.2. Казахстанская фондовая биржа: ее состав и организация торгов.
- Раздел III. Регулирование финансового рынка.
- Глава 1. Общие понятия регулирования финансового рынка.
- § 1.1. Сущность, функции и принципы регулирования финансового рынка.
- § 1.2. Виды регулирования финансового рынка.
- Глава 2. Органы государственного регулирования в Казахстане.
- § 2.1. Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
- § 2.2. Министерство финансов и Национальный банк Республики Казахстан.
- Глава 3. Саморегулируемые организации финансового рынка.
- § 3.1. Основы осуществления деятельности саморегулируемых организаций.
- § 3.2. Саморегулируемые организации Казахстана.
- Глава 1. Общие понятия мирового финансового рынка.
- § 1.1. Понятие и роль мирового финансового рынка.
- § 1.2. Создание и развитие международного финансового центра Казахстана.
- Глава 2 Мировой валютный рынок.
- § 2.1. Эволюция создания мирового валютного рынка.
- § 2.2. Понятие современного мирового валютного рынка.
- Глава 3. Международный рынок ценных бумаг.
- § 3.1. Мировые центры эмиссии и обращения международных ценных бумаг.
- § 3.2. Основные виды международных ценных бумаг.
- Глава 4. Пенсионные рынки различных стран.
- § 4.1. Пенсионный рынок Чили.
- § 4.2. Пенсионные рынки развитых стран.
- § 4.3. Пенсионные рынки развивающихся стран.
- Глава 5. Мировой ипотечный рынок.
- § 5.1. Эволюция развития мирового ипотечного рынка.
- § 5.2. Ипотечные рынки различных стран.
- Список использованной литературы: