logo search
Деньги и кредит в банке / Банковское Дело - курс лекций2011

2. Методы кредитования

Методы кредитования – способы размещения денежных средств в соответствие с принципами кредитования (срочность, платность, возвратность, обеспеченность). В 54-Попределены способы размещения денежных средств через заключение кредитного договора:

1. Разовым начислением денежных средств на расчетный счет клиента или выдача наличных денег(если это физ.лица и кредит в рублях). Разовое зачисление оформляется кредитным договором, и если клиенту потребуется дополнительные суммы, то заключается новый кредитный договор.

2. Открытие кредитной линии,т.е. заключение договора о максимальной сумме кредита (лимита), которую клиент может получить в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий договора, частями или полностью.

Согласно 54-П банки могут открыть кредитную линию:

  1. с лимитом задолженности – в период действия договора размер единовременной задолженности клиента по основному долгу не превышает установленного лимита (возобновляемая кредитная линия);

  2. с лимитом выдачи – общая сумма предоставленных денежных средств клиенту не превышает максимального размера (лимита), определенного в договоре (невозобновляемая кредитная линия).

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту в рамках открытой кредитной линии.

Условия и порядок открытия клиенту кредитной линии определяются сторонами, либо специальным генеральным (рамочным) соглашением, в рамках которого заключаются отдельные кредитные договора на выплату определенных сумм.

По условиям кредитования они могут быть:

Сумма открытой кредитной линии отражается на внебалансовых счетах, т.к. открытие кредитной линии не влечет за собой передвижение денег от банка клиенту, а также может быть вообще не связано с движением денег.

На балансе отражается только реальное движение денег, а кредитная линия это обязательство банка перед клиентом, за которое он берет, как правило, комиссионное вознаграждение.

Данный способ кредитования несет для банка повышенный риск, т.к. банк не всегда знает в какой момент и в каком объеме клиенты используют свои кредитные линии.