Чинники, що визначають кредитну діяльність

(згідно з настановами підрозд. 2.6)

1. Ендогенне (внутрішнє)середовище:

• організаційна структура банку;

• географічні межі діяльності;

• менеджмент банківської діяльності.

1. Екзогенне (зовнішнє) середовище:

• мікросередовище – особи, котрі безпосередньо пов’язані з діяльністю банку:

• вкладники коштів;

• позичальники;

• конкуренти

(фактори. що сприяють або протидіють діяльності банку, а також пов’язані з банком системою обміну інформації);

• макросередовище – фактори, які діють незалежно від банку, але впливають на його діяльність:

• соціальні умови життя населення;

• демографічна ситуація;

• становище економіки;

• географічні особливості.

Фактори неефективної кредитної діяльності банку:

• концентрація кредитних ризиків – надання великої частки кредитів певній групі клієнтів;

• надмірне розширення та швидке зростання – надання позик у розмірах, які не відповідають обсягу капіталу банку; поширення діяльності банку на географічні регіони та ділові сфери, незнайомі банку або для функціонування яких банк недостатньо оснащений;

• зв’язане кредитування – надання кредитів позичальникам, які пов’язані певними відносинами з банкірами або банком;

• невідповідність – кредитування без урахування необхідних ропорцій між активними та пасивними операціями;

• неефективне стягнення позик – пов’язане з конфліктами між банком і позичальником;

• надання ризикованих кредитів:

• для початку бізнесу, де обсяг позик надто великий порівняно з інвестиціями власників;

• для так званих спекулятивних угод;

• для операцій з нерухомістю підприємствам з обмеженими власними коштами;

• під проекти з ризиком морального старіння;

• під заставу низьколіквідних цінностей.