Основные показатели страховой отрасли России с 2009 по 2011 гг.
| Показатель | 2009г. | 2010г. | 2011г. |
1 | Количество страховых организаций, внесенных в Гос. реестр на 31.12 соответствующего года, ед. | 702 | 618 | 572 |
2 | Страховые премии по всем видам страхования, млрд. руб.; | 977,89 | 1041,1 | 1267,85 |
2.1 | Темп прироста, % | 2,4 | 6,5 | 21,7 |
3 | Страховые выплаты, млрд. руб.; | 734,62 | 768,59 | 888,39 |
3.1 | Темп прироста, % | 17 | 4,4 | 14,8 |
4 | Доля добровольного страхования, % от всего объема страховых премий | 43 | 43,9 | 43,6
|
5 | Доля обязательного страхования, % от всего объема страховых премий | 57 | 56,1 | 56,4 |
Этот привычный с конца 90-х гг. для страхового рынка процесс связан с усилением контрольных мер со стороны надзорного органа, активизацией сделок слияния и поглощения страховых организаций, а также увеличением убыточности в отдельных секторах страхового рынка на фоне неосмотрительной политики агрессивного расширения доли рынка отдельных компаний при росте конкуренции, стимулируемом приходом иностранных страховщиков. На фоне отмеченных тенденций можно наблюдать «эффект специализации». Речь идет о разделении страхового бизнеса на сектор общего страхования и на страхование жизни.
2. Динамика собранных страховых премий устойчиво положительна. Вместе с тем, темпы прироста страховых поступлений складываются по-разному: если в период с 2004 по 2008 гг. объем страховых премий увеличился с 471,6 млрд. руб. до 946,2 млрд.руб. (на 100,6%), то в период с 2009 по 2011 гг. – с 977,89 млрд. руб. до 1267,85 млрд.руб. (на 30%) (табл. 2.1). Бурный рост рынка страхования в период с 2004 г. по 2008 г. связан с осуществлением мер по сокращению использования на рынке различного рода налогосберегающих противоречащих законодательству финансовых схем.
Резкое сокращение темпов роста страховых поступлений в 2009 г. (2,4%) и их незначительное наращивание по итоговым данным за 2010-2011 гг. обусловлено, как было отмечено, негативным влиянием экономического кризиса.
3. Темпы прироста страховых выплат опережают темпы прироста страховых премий (табл. 2.1). Складывающаяся динамика свидетельствует, что в условиях кризиса прибыль страховых компаний значительно уменьшилась. Следовательно, рентабельность страхового бизнеса находится на низком уровне. Так, в 2010 году рентабельность собственного капитала составила лишь 6% (по данным рейтингового агентства «Эксперт РА») в сравнении со средним мировым уровнем в 12,7% (по данным DowJones). Главными причинами низкой рентабельности является демпинг, высокие расходы на ведение дел, высокая убыточность, связанная с несовершенством риск-менеджмента и другие.
4. Важнейшим фактором роста современного страхового рынка России является развитие обязательного страхования. Анализ соотношения между обязательным и добровольным страхованием на протяжении последних лет свидетельствует о том, что государством сделана ставка на развитие обязательных видов страхования: доля обязательного страхования в совокупной страховой премии превышает удельный вес добровольного страхования, что расценивается негативно (табл.2.1). Подобная политика проводится в условиях, когда в обществе страхование в добровольной форме невостребованно в силу следующих известных причин:
низкого платежеспособного спроса со стороны физических и юридических лиц – потенциальных страхователей;
неустойчивого финансового положения большинства отечественных страховых компаний и, соответственно, недоверия со стороны населения и представителей бизнеса и т.д.
Динамика объемов и структуры обязательного страхования представлена в табл. 2.2.
В структуре страховой премии по обязательным видам страхования устойчивое первое место занимает ОМС. Доля взносов по ОМС в период 2009-2011 гг. сохранялась на уровне 83-84%.
Доля ОСАГО в общем объеме сборов по обязательному страхованию по годам менялась незначительно: с 15,4% до 14,4%, что может свидетельствовать о стабилизации этого сегмента рынка.
В связи с принятием закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» [7] объемы обязательного страхования в ближайшие годы будут расти. Вместе с тем на перспективу основной стратегией рынка страхования должно стать развитие добровольных видов страхования.
Таблица 2.2
- Введение
- 1. Страхование в жизни общества
- 1.1. Сущность и роль страхования в обществе. Функции страхования
- 1.2. История страхования в России
- Развитие страхового дела в России
- 1.3. Классификация страхования
- Отраслевая классификация страхования
- Обязательное государственное страхование жизни и здоровья граждан в Российской Федерации
- Вопросы для самопроверки
- 2. Организация страховой деятельности и её законодательное регулирование
- 2.1. Принципы организации страховой деятельности
- 2.2. Характеристика страхового рынка рф в современных условиях
- Основные показатели страховой отрасли России с 2009 по 2011 гг.
- Динамика объемов и структуры обязательного страхования
- Динамика объемов и структуры добровольного страхования
- Страховые премии (взносы) и страховые выплаты (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным округам за 2011 год
- Требования к минимальному размеру ук для страховых компаний, млн. Р.
- 2.3. Правовые основы страхования
- 2.4. Условия деятельности иностранных страховщиков в России
- Вопросы для самопроверки
- 3. Страхование на железнодорожном транспорте
- Виды страхования на железнодорожном транспорте
- 3.1. Виды имущественного страхования
- 3.1.1. Страхование грузов
- 3.1.2. Страхование ответственности перевозчика и экспедитора
- 3.1.3. Страхование средств железнодорожного транспорта
- Вопросы для самопроверки
- 3.2. Организация личного страхования работников железнодорожного транспорта
- 3.2.1. Пенсионное страхование
- 3.2.2. Добровольное медицинское страхование
- 3.2.3. Обязательное и добровольное страхование пассажиров
- 3.3. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
- Вопросы для самопроверки
- Краткий словарь основных терминов и понятий
- Примерный тест
- Рекомендуемый библиографический список
- Приложение 1 иерархия определений экономической сущности страхования
- Приложение 2
- Страховые компании по страхованию имущества
- Страховые компании по обязательному страхованию автогражданской ответственности (осаго
- Страховые компании по страхованию ответственности (кроме осаго)
- Общие поступления страховых премий по Хабаровскому краю в целом за 2011 года
- Выплаты по дфо за 2011 года
- Приложение 3 Дальневосточное железнодорожное открытое акционерное страховое общество «ДальЖасо»
- Правила страхования грузов (Извлечения)
- 1. Ощие положения
- 2. Объем страховой ответственности
- 2.1.1. С ответственностью за все риски
- 2.1.2. «С ограниченной ответственностью»
- 2.1.3. «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»
- 2.2 Возмещаемые расходы
- 2.3. Изменение степени риска
- 3. Транспортные средства
- 4. Договор страхования
- 5. Начало и окончание страховой ответственности
- 6. Страховые суммы и страховые премии
- 7. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
- 8. Страховое возмещение
- 9. Суброгация
- 10. Разрешение споров и сроки исковой давности
- 2. Объекты страхования
- 3. Страховые риски и виды покрытия
- 4. Страховая сумма
- 5. Страховые премии и их уплаты
- 6. Договор страхования
- 7. Франшиза
- 8. Льготы
- 9. Права и обязанности сторон
- 10. Выплата страхового возмещения
- 11. Переход к страховщику прав страхователя
- 12. Порядок разрешения споров
- Заявление о выплате страхового возмещения
- Страхование на железнодорожном транспорте
- 680021, Г. Хабаровск, ул. Серышева, 47.