40. Способы погашения кредита;

Основные способы погашения кредита

Самый популярный способ погашения кредита - это обращение в кассу банка-кредитора. Плюсом этого вида возвращения долгов является отсутствие комиссии за перечисление денежных средств. Кроме того, при погашении кредита таким способом, риск совершения технической ошибки как со стороны заемщика, так и со стороны финансового работника, сведен к минимуму.

К минусам, с большой натяжкой, можно отнести: совпадение графика работы банка с режимом работы большинства предприятий, да, пожалуй, и стояние дебитора в очереди. Правда в последнее время банки идут навстречу своим заемщикам и меняют график работы в угоду клиентам. А некоторые из них, в частности Сбербанк России, применяют автоматизированную систему постановки в очередь.

Также очень востребован, благодаря доступности, способ погашения кредита через почту России. Однако при таком виде возврата долга придется оплатить комиссионные сборы за услугу, в среднем они составляют 1-3% от суммы перевода. Также, для того чтобы перечислять деньги в счет задолженности через почту, нужно правильно рассчитать время прихода денежных средств на счет кредитора. «Платить по счетам» лучше всего заранее, до срока, указанного в графике платежей, т.к. перечисление может занять несколько дней. В основном, именно эта особенность почтовых переводов приводит к просрочкам по кредиту и начислению штрафов.

Третьим способом погашения задолженности является оплата через филиалы Сбербанка России, который является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ и доступен, как правило, даже в сельской местности. Внутри структуры банка существует возможность несколькими способами перечислять деньги на счет других финансово-кредитных организаций. Правда следует иметь в виду, что межбанковские переводы являются платной услугой и что на их выполнение требуется некоторое время.

Существуют и другие варианты погашения кредитов путем безналичных расчетов, - например, ежемесячный перевод части заработной платы в счет погашения кредита или совершение платежей через Интернет.

Досрочное погашение кредита

На сегодня большинство ипотечных программ предусматривает возможность досрочного погашения кредита. При этом кредит можно погасить целиком или же частично, выплатив сумму равную нескольким месячным платежам. При частичном погашении заемщик может либо снизить ежемесячные выплаты на оставшийся срок кредитования, либо сократить сам кредитный период.

В Сбербанке России такая программа выглядит следующим образом:

при аннуитетных (равных) платежах - при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее 15 000 рублей. При обращении заемщика в банк для досрочного погашения кредита, банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан заемщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение, до проведения указанной операции;

при дифференцированных платежах - без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

Уменьшение суммы ежемесячных платежей или полное досрочное погашение кредита дает возможность получения нового займа и существенно снижает сумму переплаты дебитора за предоставленный кредит.

41.Возникновение и развитие банков. Б.- кт-я орг-я к-я им.искл.право осущ.в совок-ти операции: 1)привлеч.во вклады фюл;2)размещение указ.ср-в от своего имени и за свои счет на усл. срочности,возвр.и плат-ти; 3)открытие и ведение банк.сч. фюл.

В сист.причин в! б.след.выд.гр: 1)общие:а)б/ба с роставщиками; б)раскр.безналич.расч;в)конвертация видови форм денег;г)ускорение оборота обществ.капитала;д)по-выш.эф-го использ.своб.дс; 2)конкретно-истор-ие:а)усиление дефицита гос.б-та и поиск более дешевых внутр.источ.заимство-вания;б)провед.рефор в обл.гос. упр.финансами. К 1987 банк.сист.страны вкл:Госбанк СССР,стройбанк СССР, внешстройбанк СССР.

Этапы б.сист. РФ:1)92-93-значит.концентр.рес-в банк.сист в круп.кт-х учрежд., образ-ых на базе бывших Гос.спецбанков;2)с 94-сер.95 появл.значит.число вновь образ.кб;3)сент95-97-х/но уменьш.доли валют-х обяз-в,сниж. доли кт-в,значит.>Гос.долговых обяз-в;4)97-авг98-укрупнение б. учрежд,переориентация б-в на реальн.сектор эк-ки;5)98-99-самый круп.банк.кризис;6)сер99- -рес-труктуризация внеш.задолж-ти,ликвидация б-их банкротов, реструктуризация б. Нач.2000-б. сектор восстановил свои активы, расширил ресурсную базу.